Các lớp mới: Tránh những sai lầm 5 tiền này

Lần đầu tiên tôi đến thăm một chiếc xe kéo của thành phố New York là khoảng 16 giờ sau khi tôi chuyển đến Brooklyn. Tôi đã lấy một U-Haul, mà bạn trai của tôi và tôi đã đậu khá đẹp trong một khu vực không có bãi đậu xe.

Tôi bằng cách nào đó đã ngạc nhiên khi thức dậy vào sáng hôm sau và thấy nó biến mất, nhưng không ngạc nhiên như tôi đã học được tiền phạt, ở đâu đó trong khoảng 400 đô la, hay khoảng một phần năm tiền trong tài khoản kiểm tra của tôi. Tôi đã chuyển đến thành phố mà không có việc làm.

Tôi sẽ cho bạn biết chi tiết chuyến thăm thứ hai của tôi, nhưng đủ để nói lần thứ ba là dọn sạch thân xe của chúng tôi. Tại thời điểm đó, những gì bây giờ cảm thấy như một không thể giải thích tâm boggling để giải mã các dấu hiệu đường phố đã chi phí chúng tôi gần 700 $; một thứ gì đó mà Saturn cảm thấy giống như một mức giá nhỏ để trả tiền để tránh bị phạt tiền và bị kéo dài vô thời hạn.

Đó chỉ là một cách tôi đánh rơi quả bóng, nói về tài chính, trong những năm đầu của tôi. Tôi đã không mong đợi một khóa học đại học ở các quy định đậu xe của Thành phố New York - vì tôi đã phạm sai lầm ba lần, thật khó để tưởng tượng người ta đã giúp - nhưng sẽ tốt hơn nếu đi bộ với một chút thông thường hơn. Ở đây, năm bài học tài chính tôi ước tôi đã học được trước khi tốt nghiệp.

1. Hiểu rằng việc tìm việc có thể khó

Bạn trai của tôi - bây giờ là chồng - di chuyển sáu tháng trước tôi và nhận được một công việc trong vòng một vài tuần. Anh ta có một mức độ làm việc xã hội và sẵn sàng làm việc cơ bản ở bất cứ đâu, hóa ra lại là một loại tiền tệ có giá trị trong một thành phố như New York. Tôi đã có bằng cấp tiếng Anh, một clip ba vòng của các tờ báo đại học và sự tự tin không đúng chỗ mà một tạp chí hoặc nhà xuất bản sách sẽ chụp tôi ngay lập tức.

Sau khi tìm kiếm rộng rãi, tôi đã kết thúc tại một cơ quan tuyển dụng, điều đó đặt tôi vào một công việc liên quan đến viết lách, giống như cách bán thiết bị thể thao liên quan đến việc là một vận động viên chuyên nghiệp.

2. Luôn lấy 401 đô la (k)

Điều tốt nhất về công việc đó là trận đấu 401 (k), là đô la-đô-la lên đến 6%. Tôi không biết 401 (k) là gì, nhưng một khi tôi phát hiện ra nó có liên quan đến tiền lương thấp hơn, tôi đã chọn không tham gia.

Tôi đã tự tra tấn bằng cách chạy các con số thông qua một máy tính hưu trí, vì vậy tôi biết rằng nếu tôi đóng góp trong năm tôi làm việc ở đó, giá trị tài khoản hiện nay sẽ vào khoảng $ 10,000 với thu nhập đầu tư. Tôi có thêm 60.000 đô la khi nghỉ hưu.

Nhưng bỏ qua tiết kiệm cho nghỉ hưu năm đầu tiên cũng có một hiệu ứng domino. Bởi vì tôi không có thói quen, tôi không nghĩ hai lần khi công việc tiếp theo của tôi không cung cấp 401 (k), tôi cũng không xem xét một giải pháp thay thế như Roth IRA. Tôi đã đẩy tiết kiệm thêm bốn năm nữa, chủ yếu là do cuộc đấu tranh chung để ưu tiên nghỉ hưu khi ít nhất 40 năm nữa.

3. Chỉ lấy tín dụng bạn cần

Khi ngân hàng hỏi tôi có muốn một hạn mức tín dụng với tài khoản kiểm tra mới của tôi không, tôi nghĩ, tại sao không? Tương tự như vậy, giảm giá 15% có vẻ như là một lý do đủ tốt để có được thẻ tín dụng lưu trữ. Trong khoảng thời gian một năm hoặc lâu hơn, tôi xếp ví của mình với tất cả các cô gái đại học bình thường, hoặc trong trường hợp của tôi, cô gái đại học gần đây, nghi phạm.

Tôi biết đủ về sự nguy hiểm của nợ thẻ tín dụng để không mang lại sự cân bằng. Nhưng tôi cũng đã mua thêm nhiều loại giày cao gót và áo phông bằng đồ họa hơn là tôi không có những thẻ đó, biết rằng tôi có vài tuần để trả số dư. Và nhận nhiều tín dụng trong vòng một vài tháng không làm những điều tuyệt vời cho điểm tín dụng của bạn.

4. Xử lý tiết kiệm như một khoản chi phí cố định

Khi tôi cuối cùng đã có được xung quanh để mở một IRA, tôi đã đóng góp cho nó bất thường - Tôi thiết lập chuyển hàng tháng tự động, nhưng tôi cũng hủy bỏ những chuyển giao thường xuyên như tôi đã đi qua với họ. Tôi đã đối xử với số tiền mà tôi đã dành để nghỉ hưu như tiền mặt, vì vậy tôi đã sử dụng nó theo cách đó.

Cách tiết kiệm hiệu quả hơn là ưu tiên các khoản đóng góp hưu trí như bất kỳ chi phí cố định nào khác. Nói cách khác, giả vờ họ không thể thương lượng. Làm cho họ vào đầu tháng hoặc ngay sau lần kiểm tra tiền lương đầu tiên của tháng, trước khi bạn có cơ hội biến khoản đóng góp đó thành một đôi dép nền tảng mới, may mắn cho tôi - dường như đã trở lại. 401 (k) buộc bạn phải làm điều này, đó là một lý do nó là một công cụ tiết kiệm hiệu quả. Với IRA, bạn phải tự chịu trách nhiệm.

5. Theo dõi ít ​​nhất một ngân sách lỏng lẻo

Tôi biết nhiều người tốt nghiệp đại học gần đây có thể liên quan đến điều này, nhưng trong vài năm sau đại học, tôi thường tiếp cận payday với dưới $ 10 trong tài khoản ngân hàng của tôi. Nó để lại cho tôi không có đệm cho trường hợp khẩn cấp - như, tốt, bailing ra một chiếc xe kéo. Một ngân sách, thậm chí một ngân sách lỏng lẻo, đã cho tôi thấy tiền của tôi đang đi đâu - chủ yếu là đối với pizza và, không phải ngẫu nhiên, thêm 10 pound - vì vậy tôi có thể dễ dàng biết được nơi để cắt giảm.

Thành thật mà nói, tôi vẫn không thành ngân sách. Tôi đã thử các phương pháp khác nhau, và không có gì thực sự dính. Nhưng những gì làm việc là một bảng tính đơn giản, được chia sẻ với chồng tôi, liệt kê thu nhập của chúng tôi trong tháng và các chi phí chính của chúng tôi. Loại hệ thống này cho chúng ta một ý tưởng sơ bộ về số tiền chúng tôi đang chi tiêu, cộng với dữ liệu lịch sử để so sánh, trong trường hợp tôi muốn quay lại và rên rỉ về hóa đơn tạp hóa thấp hơn trước khi trẻ mới sinh (và tôi thường làm). Điều đó có nghĩa là chúng ta không cảm thấy được nhìn thấy những con số, nhưng chúng ta vẫn có thể nhìn thấy khá nhanh chóng nếu một cái gì đó cần phải được sắp xếp lại.

Đăng ký: Nhận thông tin chi tiết về đầu tư với bản tin hàng tháng của chúng tôi.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.