Các lớp mới có lợi ích tiết kiệm hưu trí rất lớn

Bắt đầu là hơn và hình ảnh của mortarboards trong không khí đã được đăng. Nếu bạn là một người mới tốt nghiệp, đó là vào khoảnh khắc selfie tiếp theo - bạn tại buổi biểu diễn sau đại học đầu tiên của bạn bóc 200 đô la khỏi đầu tiền lương của bạn và nhét nó đi cho tương lai về hưu của bạn.

Bốn thập kỷ sau, khi bạn đang vẫy tay với một chiếc gậy tự sướng bằng vàng chắc chắn, bạn sẽ nhìn chằm chằm vào bức ảnh cũ và cảm ơn con mình đã tự xưng 400,289 lần, bởi vì đó là số tiền bạn sẽ nếu bạn tiếp tục tiết kiệm 200 đô la một tháng cho đến khi nghỉ hưu và kiếm được lợi nhuận trung bình hàng năm là 6%.

Những kết quả đó là nhờ vào thời gian (mà bạn có nhiều) và lãi kép.

Tất cả đều khó khăn từ đây

Sự quan tâm hợp chất bắt đầu làm việc kỳ diệu của nó thời điểm đầu tư ban đầu 200 đô la của bạn - tiền gốc của bạn - bắt đầu kiếm lãi. Sau đó, số dư tài khoản dần dần sưng (tiếp tục đóng góp chính cộng với lãi) kiếm được số tiền lãi gộp kép lớn hơn và cuối cùng nở hoa vào ngày của tất cả các ngày trả lương.

Nhưng hãy nhớ, có một phần thứ hai của $ 400,289 payday trong tương lai: Time. Và càng sớm bạn bắt đầu tiết kiệm, thì càng tốt.

Hãy hỏi bất cứ ai lớn hơn bạn 15 tuổi về những hối tiếc tài chính lớn nhất của họ, và rất có thể bạn sẽ nghe, "Tôi ước tôi đã bắt đầu tiết kiệm sớm hơn" (cũng như, "Tôi rất tiếc tất cả chi tiêu thẻ tín dụng đó - chủ yếu là perms và jorts ”và“ Nếu tôi chỉ mua cổ phần của Apple trong ngày ”).

Bạn không cần phải là một toán học để xem tại sao mọi người hối tiếc không nhận được khôn ngoan để tiết kiệm khi họ đã ở tuổi của bạn: Một vài phút mày mò với một máy tính lãi kép minh họa điểm khá rõ ràng.

Trẻ em những ngày này đã làm nó

Người lớn tuổi của bạn có thể chứa đựng sự ghen tuông tiềm thức nhẹ về tình hình của bạn vì những lý do khác ngoài thời gian. Bạn có nhiều thứ cho bạn hơn bạn nghĩ, bao gồm:

Mức lương khởi điểm thấp: Trong một bối cảnh nhất định, được undercompensated có đặc quyền của nó. Sau khi tất cả, tiền lương của bạn chỉ có thể đi lên từ đây, phải không? Tiết kiệm $ 50, $ 100 hoặc thậm chí $ 200 một tháng (giống như kịch bản trước đây của chúng tôi) có thể khó khăn khi bắt đầu cuộc sống làm việc sau đại học của bạn, nhưng chẳng mấy chốc bạn sẽ bắt đầu nhận được các khoản tiền của nhân viên trong tháng và tăng và có khả năng để tiết kiệm hơn nữa.

Thời gian để tránh (hoặc phục hồi) đầu tư vào các khoản không còn nợ: Trong khi những người tốt nghiệp gần đây may mắn có nhiều thập kỷ để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu, thời gian cũng có thể làm việc chống lại tình trạng tài chính trong tương lai của họ. Nhiều thập kỷ tiếp xúc với phí đầu tư có thể tránh được - từ hoa hồng môi giới đến số lần bán hàng - có thể âm thầm hút hàng trăm ngàn đô la từ danh mục đầu tư. Một nghiên cứu gần đây về ảnh hưởng của chi phí đầu tư cho thấy mức chênh lệch chi phí 0,93% có thể khiến nhà đầu tư phải trả hơn 200.000 đô la phí trong khoảng thời gian 40 năm, kéo dài khoảng thời gian từ nay đến khi hàng nghìn năm sẵn sàng nghỉ hưu.

Tiếp cận các khoản đầu tư rẻ hơn: Trong 15 năm qua, số lượng quỹ tương hỗ được lập chỉ mục thị trường tự động và các quỹ giao dịch trao đổi, và quỹ hưu trí cân đối mục tiêu tự động đã nhân lên như Tribbles trong một tập phim của “Star Trek”. Đó là tin tốt cho các nhà đầu tư mới: Bởi vì họ chi phí ít hơn để chạy hơn so với các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực (do các nhà quản lý tiền được trả tiền chu đáo), nhiều khoản tiết kiệm của bạn được để lại thành hợp chất.

Một đội quân quản lý tiền bạc chi phí thấp gọi: Cần hướng dẫn hoặc ý kiến ​​thứ hai về số tiền tiết kiệm cho những gì và ở đâu để đặt nó? Quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp - một khi lĩnh vực chỉ giàu có - chỉ là một cú nhấn chuột. Nhờ công nghệ, mọi người có thể tiết kiệm được chi phí và tư vấn đầu tư và quản lý tài sản liên tục thông qua các nhà tư vấn robo, các công ty sử dụng phần mềm tinh vi để quản lý tiền của khách hàng.

Lộ trình tiết kiệm hưu trí: Không cần phút chót để nhồi nhét "Tiết kiệm cho hưu trí 101." Đây là bài tập sách mở:

• Tự động hóa mọi thứ bắt đầu với tiền lương đầu tiên đó. Thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản séc của bạn (hoặc tiền lương) vào tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
• Lấy bất kỳ trận đấu tuyển dụng nào trong 401 (k). Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu bao gồm một trận đấu với chủ lao động, hãy đóng góp bất cứ số tiền nào giúp bạn đạt được mức tối đa. Tiền thưởng perk: Đóng góp của bạn giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm.
• Thiết lập một Roth IRA, cung cấp cho bạn các tính năng và tính linh hoạt không có sẵn trong kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc của bạn hoặc một IRA truyền thống. Một lý do khác mà những người mới tốt nghiệp nên ủng hộ Roth: Bạn có thể đang ở trong khung thuế thấp hơn ngay bây giờ so với khi bạn nghỉ hưu. Vì việc rút tiền Roth không bị đánh thuế sau 59 age tuổi, khoản tiết kiệm thuế trong tương lai của bạn sẽ lớn hơn.
• Xem lại 401 (k) của bạn hoặc chuyển sang IRA truyền thống. Nếu kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc của bạn chỉ cung cấp các lựa chọn đầu tư có phí tổn, và bạn chỉ có thể đóng góp một phần (hoặc không) Roth IRA, hãy chuyển số tiền đầu tư tiếp theo của bạn thành IRA truyền thống. Bạn sẽ có thể chọn từ nhiều khoản đầu tư khác nhau và, tùy thuộc vào thu nhập của bạn và các yếu tố đủ điều kiện khác, nhận được cùng một lợi ích miễn thuế bạn nhận được từ 401 (k).

Dayana Yochim là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.