Overborrowing có thể cộng thêm $ 119 vào khoản thanh toán tiền vay sinh viên hàng tháng điển hình

Overborrowing là một sự hối tiếc chung giữa những người nhận học sinh vay. Gần một nửa số người vay mượn sinh viên đại học - 48% - nói rằng họ có thể vay ít hơn và vẫn trả tiền cho đại học, theo một cuộc khảo sát gần đây được tiến hành bởi Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome.

Và vay nhiều hơn bạn cần có thể tốn kém. Những người đi vay đã trải qua quá trình nghiên cứu đại học cho biết họ mất trung bình 11,597 đô la nhiều hơn mức cần thiết. Điều đó tương đương với việc kiếm tiền gần 3.000 đô la mỗi năm nếu bạn tốt nghiệp sau bốn năm.

Theo phân tích của chúng tôi, overborrowing có thể thêm 119 đô la cho một khoản thanh toán hàng tháng điển hình cho các khoản vay của sinh viên liên bang. Đây là cách làm.

Sự phá vỡ

Để xác định cách overborrowing ảnh hưởng đến khoản thanh toán khoản vay hàng tháng, chúng tôi đã bắt đầu với tổng cộng 31.000 đô la, là số tiền vay liên bang tối đa mà sinh viên đại học phụ thuộc có thể vay. (Con số này cũng đúng khoảng $ 30,100 trung bình nợ cho mỗi người vay đối với các lớp học năm 2015, báo cáo của Viện Cao đẳng và Tiếp cận Cao đẳng.)

Sau đó, chúng tôi đã trừ đi $ 11.597 - mức trung bình mà những người vay đã trải qua cho biết họ đã chi tiêu quá mức trong cuộc khảo sát của chúng tôi - để nhận được $ 19,403. Chúng tôi sử dụng con số đó như một số tiền điển hình có thể cần thiết cho các chi phí đại học, bao gồm học phí, phòng và hội đồng, và chúng tôi so sánh chi phí cho khoản vay đó với chi phí vay tối đa.

Với mục đích của phân tích này, chúng tôi giả định tất cả các khoản nợ là liên bang và APR là 4,29%, lãi suất liên bang cho các khoản vay bắt nguồn từ ngày 1 tháng 7 năm 2015 đến ngày 30 tháng 6 năm 2016, bao gồm cả phí.

Trong trường hợp mẫu này, người vay sẽ trả thêm 119 đô la mỗi tháng so với người chỉ nhận những gì cần thiết. Bây giờ chúng ta hãy xem xét chi phí của điều này trong vòng đời 10 năm điển hình của khoản vay.

Chi phí thực sự của việc khai thác quá mức là rõ ràng khi xem xét lãi suất được tích luỹ trong suốt thời hạn của khoản vay. Overborrowers trong kịch bản này trả lãi cao hơn 2.685 đô la so với những người chỉ mượn những gì họ cần để trả tiền học phí, phòng và hội đồng quản trị.

Trong suốt thời hạn của khoản vay, người khai thác trong kịch bản này sẽ trả thêm $ 14,282 so với những người chỉ mượn những gì cần thiết. Điều đó bao gồm việc trả thêm $ 11.597 vay, cộng thêm $ 2.685 tiền lãi. Bây giờ hãy tưởng tượng xem một học sinh có thể bỏ ra bao nhiêu nếu họ đã trả $ 119 một tháng đó cho một kế hoạch hưu trí hoặc tiết kiệm và để nó hợp chất.

Làm thế nào để giải quyết overborrowing

Hiểu chi phí của đại học là bước đầu tiên trong việc xác định số tiền vay. Các trường cao đẳng cung cấp hỗ trợ sinh viên liên bang được yêu cầu phải có một máy tính giá net trên trang web của họ để giúp sinh viên xác định tổng chi phí xuất túi, bao gồm cả các khoản vay sinh viên. Tổng chi phí bao gồm học phí cũng như tiền phòng và tiền học, lệ phí và sách vở. Một số sinh viên có thể vay thêm để trang trải chi phí gián tiếp, chẳng hạn như vận chuyển, cửa hàng tạp hóa, đồ dùng vệ sinh, vật tư y tế hoặc các vật dụng cá nhân khác.

Cho dù bạn vay chỉ đủ để trả tiền cho giáo dục của bạn hoặc nhiều hơn bạn cần, bạn có tùy chọn để giảm các khoản thanh toán cho vay sinh viên của bạn. Xem xét một trong bốn tùy chọn trả nợ có thu nhập có sẵn cho các khoản vay liên bang. Với những kế hoạch này bạn trả một khoản tiền hàng tháng bằng một tỷ lệ phần trăm tương xứng với thu nhập của bạn.

Hoặc, nếu bạn đáp ứng tiêu chuẩn về thu nhập và tín dụng, bạn có thể muốn theo đuổi tái cấp vốn cho sinh viên, điều này có thể làm giảm lãi suất và thanh toán hàng tháng của bạn. Tái tài trợ có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn nếu bạn chỉ có các khoản vay của liên bang, vì bạn sẽ mất các chương trình trả nợ, trì hoãn và cho vay có thu nhập theo định hướng thu nhập. Cân nhắc tất cả các tùy chọn trả nợ cẩn thận theo tình hình của riêng bạn.

Đọc thêm về khảo sát cho vay mượn sinh viên của trang web của chúng tôi.

Anna Helhoski là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons là một cộng tác viên dữ liệu tại Investmentmatome. Email: [email protected].

PHƯƠNG PHÁP

Cuộc khảo sát dựa trên phân tích này được tiến hành trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome từ ngày 18 đến ngày 22 tháng 11 năm 2016, trong số 2.049 người lớn ở độ tuổi từ 18 trở lên, trong đó 1,485 đã theo học cao hơn trong đó có 522 vay tiền vay sinh viên để học đại học. Đối với các mục đích của cuộc khảo sát và phân tích này, người đi vay trải qua được định nghĩa là người Mỹ theo đuổi một mức độ vượt quá trường trung học và vay tiền trong các khoản vay sinh viên cho giáo dục đại học. Khảo sát trực tuyến không dựa trên mẫu xác suất, và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Đối với phương pháp khảo sát hoàn chỉnh, bao gồm các biến trọng số, vui lòng liên hệ với Megan Katz. Email: [email protected]