Khi nào tôi nên xem xét khoản vay cá nhân?

Nếu bạn có một mục tiêu hoặc dự án lớn để thực hiện và đang tìm kiếm nguồn tiền mặt, bạn có thể đã xem xét các nguồn điển hình: thẻ tín dụng, khoản vay từ bạn bè và gia đình, khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và các loại tương tự.

Nhưng có một lựa chọn khác mà bạn có thể không nghĩ đến - các khoản vay cá nhân. Nếu bạn chưa bao giờ nghe nói về sản phẩm này, bạn không phải một mình. Để được trợ giúp tìm ra các khoản vay cá nhân là gì và nếu đăng ký một khoản vay phù hợp với bạn, hãy xem chi tiết bên dưới.

So sánh các khoản vay cá nhân tốt nhất

Khoản vay cá nhân là gì?

Như tên của nó, các khoản vay cá nhân là một loại tín dụng mà người tiêu dùng đưa ra vì nhiều lý do cá nhân. Không giống như thế chấp hoặc khoản vay tự động, khoản vay cá nhân không được dành cho một mục đích cụ thể - bạn về mặt lý thuyết có thể vay tiền cá nhân vì bất kỳ lý do nào bạn muốn.

Các khoản vay cá nhân là các khoản vay trả góp; nếu bạn được chấp thuận, bạn sẽ nhận được một khoản tiền mặt lên một lần, sau đó bạn sẽ được trả lại số tiền cố định hàng tháng cho đến khi thời hạn của khoản vay tăng. Bởi vì các khoản vay cá nhân không được đảm bảo, lãi suất của họ thường cao hơn các khoản vay được bảo đảm. Tuy nhiên, giá của chúng thường thấp hơn hầu hết các thẻ tín dụng.

Xin lưu ý rằng trong nhiều trường hợp, bạn sẽ cần tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận khoản vay cá nhân. Nếu bạn không có điểm tín dụng hợp lý, bạn có thể cần phải theo đuổi các tùy chọn khác để tài trợ cho hoạt động mua hoặc hoạt động của bạn.

Các lý do có thể để nhận khoản vay cá nhân

Một trong những điều tuyệt vời về khoản vay cá nhân là chúng cung cấp rất nhiều tính linh hoạt. Mặc dù có thể bạn sẽ phải báo cáo mục đích dự định của khoản vay trên đơn đăng ký của mình, nhưng thông thường bạn sẽ mất nhiều thời gian để có thể sử dụng số tiền đó.

Một số lý do phổ biến để nhận khoản vay cá nhân là:

• Hợp nhất hoặc tái cấp vốn nợ lãi suất cao
• Thực hiện mua hàng lớn (chẳng hạn như thiết bị hoặc thiết bị điện tử)
• Đi nghỉ
• Cải thiện nhà cửa
• Tài trợ cho việc mua hoặc mở rộng doanh nghiệp nhỏ
• Thanh toán cho một thủ tục hoặc chi phí y tế
• Thanh toán cho một chiếc nhẫn cưới hoặc nhẫn đính hôn

Khi có ý nghĩa để vay tiền cá nhân - và khi nào không

Có một số tình huống mà nó làm cho rất nhiều ý nghĩa để lựa chọn cho một khoản vay cá nhân. Ví dụ, hợp nhất hoặc tái cấp vốn nợ lãi suất cao là một lý do tuyệt vời để lựa chọn khoản vay cá nhân.

Tính đến tháng 6 năm 2014, lãi suất thẻ tín dụng trung bình dao động quanh mức 15%. Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể nhận được khoản vay cá nhân với tỷ lệ thấp tới 6-7%. Nếu bạn chọn trả hết tiền bằng một khoản vay cá nhân, bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền lãi. Ngoài ra, trái ngược với việc hợp nhất với thẻ 0%, bạn sẽ không phải lo lắng về việc phải trả một khoản phí chuyển nhượng số dư khổng lồ.

Nó cũng có thể là thông minh để xem xét sử dụng một khoản vay cá nhân cho một dự án cải thiện nhà. Mặc dù bạn có thể sẽ trả lãi suất cao hơn so với khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, nhưng bạn sẽ không đặt ngôi nhà của mình vào tài sản thế chấp.

Mặt khác, có thể không phải là một ý tưởng tuyệt vời khi sử dụng khoản vay cá nhân cho các giao dịch mua của người tiêu dùng không cần thiết, như đám cưới hoặc kỳ nghỉ. Đúng là bạn sẽ có khả năng nhận được tỷ lệ tốt hơn so với thẻ tín dụng (xem ở trên), nhưng cuối cùng bạn vẫn trả lãi. Lý tưởng nhất, tiết kiệm cho các hạng mục vé lớn là con đường để đi. Bằng cách đó, bạn sẽ không phải lo lắng về chi phí tài chính.

Một lưu ý cuối cùng: Sử dụng một khoản vay cá nhân cho một thủ tục y tế hoặc mua một doanh nghiệp nhỏ là một cuộc gọi phán quyết. Nếu bạn sẽ nhận được các điều khoản tốt hơn với khoản vay cá nhân nhiều hơn mức bạn muốn với gói thanh toán tại văn phòng bác sĩ hoặc khoản vay doanh nghiệp nhỏ, điều đó có thể hợp lý. Nhưng hãy chắc chắn cân nhắc cẩn thận tất cả các tùy chọn của bạn trước tiên.

Mang đi: Các khoản vay cá nhân hấp dẫn vì chúng là một cách linh hoạt để tài trợ một khoản chi phí lớn. Nhưng chỉ có nghĩa là loại bỏ khoản vay này nếu bạn sử dụng nó để tiết kiệm tiền lãi hoặc tránh đặt một tài sản lớn có rủi ro. Nếu không, Nerds khuyên bạn nên tiết kiệm cho các mục hoặc kinh nghiệm bạn muốn mua - sau khi tất cả, những điều tốt đẹp đến với những người chờ đợi!

Hình ảnh được chấp thuận cho vay qua Shutterstock