Cách nhận biết danh mục đầu tư của bạn có phải là người chiến thắng không

Chất lượng của danh mục đầu tư trở lại, giống như nhiều vấn đề tài chính, là tương đối.

Để có được một ý tưởng thô sơ về cách thức lợi nhuận của họ tăng lên, nhiều nhà đầu tư đo lường hiệu suất danh mục đầu tư của họ so với một điểm chuẩn, chẳng hạn như S & P 500 hoặc Dow Jones Industrial Average.

Không thực tế khi mong đợi danh mục đầu tư của bạn vượt qua điểm chuẩn, nhưng nó sẽ bắt kịp với thị trường chung. Dưới đây là cách để biết liệu máy của bạn có đi đúng hướng hay không.

Chọn điểm chuẩn thích hợp

Đây là chìa khóa, Tim Shanahan, một nhà hoạch định tài chính và chủ tịch của Compass Capital Corporation ở Boston, nói. “Chuẩn mực mặc định điển hình cho nhiều tài khoản và kế hoạch là S & P 500, có thể hoặc không thể tương quan với các tài sản mà bạn thực sự sở hữu”.

Nếu bạn có danh mục đầu tư đa dạng, bạn không chỉ sở hữu cổ phiếu từ các công ty ở Hoa Kỳ có quy mô khác nhau, mà còn là cổ phiếu quốc tế, trái phiếu Mỹ và quốc tế và các loại tài sản thay thế, chẳng hạn như bất động sản. Bạn có thể sở hữu hầu hết các tài sản này dưới dạng quỹ tương hỗ, nhưng bạn cũng có thể nắm giữ một số cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ.

S & P 500, trong khi đó, chỉ phản ánh hiệu suất của 500 công ty lớn nhất ở Hoa Kỳ.

Cố vấn đầu tư có thể tạo điểm chuẩn được trộn và so sánh nó với hiệu suất của danh mục đầu tư của bạn. Một cố vấn robo có thể sẽ cung cấp một tuyên bố tương tự, thường thông qua một công cụ trực tuyến cho phép bạn theo dõi danh mục đầu tư của mình dựa trên các tiêu chuẩn khác nhau.

Nhưng nếu bạn tự làm, bạn sẽ phải thực hiện công việc đó: So sánh các cổ phiếu vốn hóa lớn trong danh mục của bạn với S & P 500, nhưng nhìn vào các chỉ số khác, Brent Dickerson, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận với Trinity nói. Quản lý tài sản ở Lubbock, Texas.

"Tôi sẽ đề nghị xem xét chỉ số Russell 3000 như một chỉ số rộng lớn của các công ty lớn, vừa và nhỏ", Dickerson nói. “Đối với các cổ phiếu quốc tế, giả sử ai đó được đầu tư vào các nước phát triển, họ nên xem xét chỉ số MSCI EAFE như một tiêu chuẩn tốt cho điều đó.” MSCI EAFE bao gồm chứng khoán ở châu Âu, Úc và Viễn Đông.

Hãy nhớ rằng các quỹ chỉ mục không cần được đo điểm chuẩn

Về bản chất, các quỹ chỉ số và các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) đã theo dõi một chỉ số, cho dù đó là S & P 500 hay Dow Jones. Các quỹ này sở hữu tất cả các khoản đầu tư trong chỉ mục nhằm cố gắng bắt chước lợi tức của nó.

"Nếu bạn nắm giữ chỉ số S & P 500 ETF, thì điểm chuẩn là S & P 500. Vì vậy, về cơ bản nó so sánh một quả táo có cùng quả táo," Dickerson nói.

Các quỹ tương hỗ được quản lý, mặt khác, sử dụng các nhà đầu tư chuyên nghiệp để lựa chọn và quản lý các khoản đầu tư của họ, vì vậy họ cần được đánh giá chuẩn. Cũng vậy với danh mục đầu tư được các cố vấn tài chính cùng nhau đưa ra.

Đừng quên phí

Phí đầu tư là không thể tránh khỏi: 401 (k) s có phí hành chính. Các quỹ tương hỗ, bao gồm các quỹ chỉ số và quỹ ETF, có các tỷ lệ chi phí. Nếu bạn làm việc với cố vấn đầu tư hoặc cố vấn robo, bạn sẽ bị tính phí quản lý. Và nếu bạn sử dụng một phần danh mục đầu tư của mình cho giao dịch cổ phiếu, bạn sẽ phải chịu hoa hồng thương mại. ETFs, được giao dịch như cổ phiếu, cũng phải chịu hoa hồng thương mại, mặc dù nhiều công ty môi giới cung cấp một danh sách các quỹ không có hoa hồng.

Lệ phí giảm lợi nhuận của bạn. Nếu bạn thêm tối đa 1%, bạn sẽ trả 10 đô la cho mỗi 1.000 đô la bạn đã đầu tư. Và nếu danh mục đầu tư của bạn trung bình trở lại 7%, bạn sẽ thực sự thấy lợi tức 6% sau chi phí. Nhưng các khoản phí này không được phản ánh trong điểm chuẩn.

"Một điểm chuẩn là một điều thô", Shanahan nói. "Trừ phí để xem lợi nhuận thô, và sau đó so sánh với điểm chuẩn."

Hầu hết các quỹ tương hỗ sẽ thể hiện tỷ lệ chi phí thực hiện, nhưng bạn có thể phải trừ phí quản lý, phí hành chính và chi phí giao dịch.

Đừng nghĩ quá

Hầu hết các nhà cung cấp tài khoản đều bao gồm điểm chuẩn trên báo cáo thông thường của bạn và nhiều công cụ cung cấp công cụ so sánh trực tuyến, nhưng bạn không cần phải so sánh danh mục đầu tư của mình hàng tuần, hàng tháng hoặc thậm chí cả quý. Mỗi năm một lần là tốt, đặc biệt là cho các nhà đầu tư nghỉ hưu, Shanahan nói.

Nhưng bạn nên chú ý đến các thị trường một cách thường xuyên, vì vậy bạn không ngạc nhiên bởi những gì bạn tìm thấy trong báo cáo của mình.

"Có một nguy cơ có quá nhiều tin tức tiêu đề, nhưng rất nhiều người dân không chú ý," Shanahan nói. "Nếu toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ bị giảm vì bất kỳ lý do gì, thì cũng hợp lý là tài khoản của bạn có thể bị giảm."

Thông tin khác từ Investmentmatome:

• Đối với an ninh hưu trí, Dip vào thị trường chứng khoán
• Bạn có phải trả quá nhiều vào hoa hồng môi giới trực tuyến không?
• Cách đầu tư 401 (k) của bạn

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Hình ảnh qua iStock.