Ưu và nhược điểm của Roth IRA
Fi$Гfμ£?UV?€Æ$Н Fг.L⭕RD L⭕RENZ
Mục lục:
- Các khuyết điểm của Roth IRAs
- Bạn trả thuế trước
- Khoản đóng góp tối đa thấp
- Bạn đang đi đúng hướng để nghỉ hưu?
- Bạn phải tự mình thiết lập
- Có giới hạn thu nhập
- Những ưu điểm của Roth IRAs
- tiền tiết kiệm của bạn phát triển miễn thuế
- Không cần phân phối tối thiểu bắt buộc
- Bạn có thể rút khoản đóng góp của mình
- Bạn nhận được sự đa dạng hóa thuế khi nghỉ hưu
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm thấy môi giới tốt nhất để mở Roth IRA
- Quyết định tốt hơn cho bạn: Roth hoặc IRA truyền thống
- Kiểm tra máy tính hưu trí của chúng tôi để xem bạn có đi đúng hướng không
Trong thế giới của các tài khoản hưu trí, Roth IRAs là đứa trẻ được ưa chuộng. Điều gì không thích về sự tăng trưởng hoàn toàn miễn thuế đối với tiền tiết kiệm hưu trí của bạn? Và nếu bạn yêu cầu một cố vấn tài chính về những bất lợi của họ, danh sách có thể sẽ rất ngắn.
Tuy nhiên, ông Roth không phải lúc nào ông cũng đúng.
Các khuyết điểm của Roth IRAs
Hãy bắt đầu với những bất lợi của Roth.
Bạn trả thuế trước
Roth IRAs cung cấp các khoản rút tiền miễn thuế cho Future You. Nhưng nếu bạn đang đấu tranh để tiết kiệm, việc khấu trừ thuế ngay bây giờ để đóng góp cho một IRA truyền thống có thể chỉ là cà rốt bạn cần để có được tiết kiệm hưu trí của bạn theo dõi.
Khoản đóng góp tối đa thấp
Bạn có thể đóng góp $ 5,500 cho Roth IRA vào năm 2017 và bạn có thể thực hiện tương tự vào năm 2018. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn được phép nhận thêm $ 1.000 đóng góp bắt kịp mỗi năm. Các IRA truyền thống có cùng giới hạn.
Đó không phải là rất nhiều. Có thể bạn sẽ cần phải đầu tư vào nơi khác, chẳng hạn như trong 401 (k), để có đủ tiền để nghỉ hưu. 401 (k) có giới hạn đóng góp hàng năm cao hơn 18.000 đô la trong năm 2017 và giới hạn đó được đặt tăng 500 đô la vào năm 2018. Họ cũng cho phép người bảo vệ từ 50 tuổi trở lên đóng góp bắt kịp tối đa 6.000 đô la mỗi năm.
Bạn đang đi đúng hướng để nghỉ hưu?
tôi làBạn phải tự mình thiết lập
Vẻ đẹp của 401 (k) là chủ nhân của bạn khuyến khích bạn tham gia - thậm chí có thể tự động đăng ký bạn. Nhưng bạn phải mở Roth IRA của riêng bạn và nhớ để tài trợ cho nó mỗi năm. Thiết lập đóng góp tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn có thể giúp quá trình này dễ dàng hơn. (Đây là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các nhà cung cấp Roth IRA tốt nhất.)
Có giới hạn thu nhập
Chỉ những người có thu nhập theo số tiền cụ thể mới có thể đóng góp cho Roth IRA. Chúng tôi nêu chi tiết những giới hạn thu nhập ở đây.
"Đó chắc chắn là một con," John H. Konetzny, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và đại lý ghi danh tại Practical Planner LLC ở Groton, Massachusetts nói. Tuy nhiên, anh ấy là một fan hâm mộ lớn của Roths.
Tuy nhiên, không có giới hạn thu nhập khi chuyển đổi IRA truyền thống của bạn thành Roth.
Những ưu điểm của Roth IRAs
Mặc dù các mục trên, Roth vẫn là một cách mạnh mẽ để tiết kiệm cho nghỉ hưu:
tiền tiết kiệm của bạn phát triển miễn thuế
"Một khi bạn trả tiền cho đặc quyền bằng cách trả trước thuế, tất cả thu nhập sẽ tạo thu nhập-miễn thuế", Ed Slott, một kế toán viên được chứng nhận và là người sáng lập IRAHelp.com tại Rockville Centre, New York cho biết.
Khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ không phải trả thuế khi rút tiền. Điều đó có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tăng mạnh nếu thuế suất của bạn cao hơn khi nghỉ hưu. Ví dụ, một người tiết kiệm tối đa $ 5.500 trong 30 năm trong một Roth có thể kết thúc với một tài khoản trị giá 555.902 USD, so với một IRA truyền thống trị giá $ 472,835.
+ Nhấn vào đây để xem các kịch bản thuế Roth IRA đang hoạt động| Thuế suất hiện tại | ||
| Thuế suất khi nghỉ hưu | ||
| Đầu tư hàng năm | ||
| Roth | Truyên thông | |
| Giá trị sau thuế khi nghỉ hưu * | $555,902 | $572,898 |
Không cần phân phối tối thiểu bắt buộc
IRA truyền thống buộc bạn phải rút tiền bắt đầu từ tuổi 70½. Không phải như vậy với một Roth. Ngoài ra, bạn có thể để tài khoản của mình cho con hoặc cháu của mình để có khả năng phân phối các bản phân phối miễn thuế trong suốt cuộc đời của mình. Tuy nhiên, có nói chuyện trong Quốc hội loại bỏ một hoặc cả hai đặc quyền này.
Bạn có thể rút khoản đóng góp của mình
Không giống như hầu hết các tài khoản hưu trí, thật dễ dàng để rút các khoản đóng góp Roth của bạn - không phải thu nhập của bạn, hãy nhớ bạn - không bị phạt.
Tôi chưa bao giờ có khách hàng hối hận vì có Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP tại Công cụ lập kế hoạch thực hànhĐiều đó làm cho Roths là một quỹ dự phòng khẩn cấp tốt đẹp, miễn là bạn có kỷ luật không lạm dụng bạn.
Konetzny nói: "Tôi chưa bao giờ có một khách hàng hối hận vì có Roth IRA."
Bạn nhận được sự đa dạng hóa thuế khi nghỉ hưu
Nếu bạn có 401 (k) hoặc IRA truyền thống, bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền đó khi bạn bắt đầu rút tiền khi nghỉ hưu và bạn có thể sẽ phải chịu thuế đối với một phần thu nhập An sinh Xã hội của mình.
Vẻ đẹp của việc có một số tiền trong Roth là bạn có thể sắp xếp các bản phân phối của mình từ mỗi tài khoản để bạn không đẩy mình vào một khung thuế cao hơn. Tức là, bạn thu thập An sinh Xã hội của bạn, sau đó lấy một số tiền từ 401 (k) hoặc IRA truyền thống của bạn - chỉ đủ để chạm vào cạnh trên của khung thuế thu nhập của bạn. Nếu bạn cần thu nhập nhiều hơn, bạn rút tiền từ Roth của bạn, mà sẽ không được tính là thu nhập chịu thuế.
