Đặt mua lớn trên thẻ tín dụng 0%: Smart hoặc một cái cớ để thực hiện nợ?

Khi bạn đã sẵn sàng mua hàng lớn, chẳng hạn như bộ phòng ăn hoặc xe đạp mới lạ, điều quan trọng là phải thông minh về cách bạn thanh toán cho nó. Một số người theo chủ nghĩa thuần túy nghĩ rằng nếu bạn không có khả năng trả tiền mặt, bạn không thể đủ tiền mua nó. Có rất nhiều công đức cho quan điểm đó. Nhưng đôi khi ngay cả khi bạn đã tiết kiệm được tiền, bạn vẫn nên giữ tiền mặt cho các trường hợp khẩn cấp. Hoặc có lẽ bạn không có lựa chọn về việc chờ cho đến khi bạn có đủ tiền trong ngân hàng. Một số giao dịch mua lớn, như động cơ mới cho ô tô của bạn, phải xảy ra ngay bây giờ - ngay cả khi tài khoản ngân hàng của bạn chưa sẵn sàng cho họ.

Nếu bạn định tài trợ cho một giao dịch mua lớn, hãy tìm các điều khoản và lãi suất tốt nhất. Một số người quyết định sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, có thể có lợi thế về thuế vì lãi suất thế chấp có thể được khấu trừ. Nhưng các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà phải mất vài tuần để thiết lập và đôi khi có phí khởi đầu dốc. Cho vay ngang hàng là một lựa chọn khác, như nhận được khoản vay cá nhân thông qua ngân hàng của bạn. Và nếu mua hàng của bạn đến từ một cửa hàng, hãy hỏi xem nó có các lựa chọn tài chính với lãi suất hợp lý hay không.

Nhưng trong hầu hết các trường hợp, thẻ tín dụng là nguồn tài trợ tạm thời của mọi người. Nếu bạn định sử dụng nhựa, thẻ tín dụng không phần trăm hấp dẫn hơn nhiều so với việc trả lãi suất thiên văn.

Quyết định sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho một khoản chi lớn đi kèm với một lời cảnh cáo lớn. Nếu bạn có thể đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng lãi suất thấp ở nơi đầu tiên, bạn có thể có một điểm số tín dụng tốt. Tất nhiên bạn muốn giữ nó theo cách đó. Việc mua hàng khổng lồ có thể làm tăng tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn, điều này sẽ có tác động tiêu cực đến điểm số của bạn. Và để có được tỷ lệ đáy đá bạn có thể phải nộp đơn xin thẻ mới, điều này cũng làm tăng tín dụng của bạn.

Sau đó, có tác động lâu dài đến tài chính của bạn. Bạn có chắc chắn bạn sẽ có thể trả tiền mua hàng trước khi khoảng thời gian lãi suất bằng không kết thúc? Điều này sẽ trở thành một thói quen - tài trợ mua hàng lớn thay vì tiết kiệm cho họ - hoặc là điều này chỉ là một chiến lược một lần? Hãy thành thật với chính mình: Bạn có thực sự cần thực hiện giao dịch mua này ngay bây giờ hoặc bạn có thể tiết kiệm thêm một thời gian nữa không? Ý tưởng trả lãi không chỉ là một cái cớ để chi tiêu nhiều hơn bạn nên?

Bạn cũng nên xem chính xác cách bạn sẽ mua hàng trên thẻ 0 APR như thế nào. Nhiều phiếu mua hàng như vậy chỉ dành cho chuyển khoản số dư, không chỉ cho các giao dịch mua mới. Vì vậy, bạn có thể phải mua cây đàn piano đó cho con gái bảo lãnh của bạn trên thẻ tín dụng hiện có và sau đó chuyển số dư vào thẻ lãi suất thấp hơn, có nghĩa là bạn có khả năng phải chịu phí chuyển khoản khoảng 3%.

Sử dụng thẻ tín dụng 0% để tài trợ cho một giao dịch mua lớn không phải là một ý tưởng tồi tệ. Trong nhiều trường hợp, đó là lựa chọn tốt nhất. Nhưng hãy nghiên cứu của bạn trước khi bạn nhảy vào và đảm bảo rằng các khoản phí và rủi ro bị thâm nhập vào nợ không lớn hơn lợi ích.

Hình ảnh qua iStock.