Sống cùng nhau? Hỏi Đối tác của bạn 5 câu hỏi tín dụng này

Khi bạn dự định chuyển đến với đối tác lâu dài của mình, bạn có thể có những khải tượng lãng mạn về cách nó sẽ diễn ra: bánh kếp mỗi sáng, ngủ cho đến trưa vào cuối tuần, đi mua sắm với nhau. Nhưng những gì bạn có thể không có yếu tố trong tưởng tượng của bạn là bạn cũng sẽ phụ thuộc vào nhau về mặt tài chính, có lẽ lần đầu tiên. Tín dụng cá nhân và tiết kiệm của bạn, cũng như của đối tác của bạn, có thể là trên đường dây.

Nếu bạn muốn tránh thông báo sai tiền trên đường, hãy hỏi đối tác của bạn những câu hỏi về tín dụng trước:

1. Triết lý tín dụng của bạn là gì?

2. Tín dụng của bạn như thế nào?

3. Bạn có bao nhiêu nợ và thu nhập?

4. Chúng ta sẽ chia mọi thứ 50/50?

5. Nếu chúng ta chia tay thì sao?

1. Triết lý tín dụng của bạn là gì?

Bạn sẽ có một thời gian dễ dàng hơn nhiều để hiểu điểm mạnh và điểm yếu của đối tác khi nói đến quản lý tín dụng nếu bạn hỏi xem họ nghĩ thế nào về tiền bạc. Theo một bài báo năm 2011 được công bố trên Tạp chí Liệu pháp tài chính, mọi người thường nghĩ về tiền theo bốn cách: tránh tiền, tiền thờ phượng, tình trạng tiền bạc và cảnh giác tiền bạc. Tất cả những “kịch bản” này đều có những cạm bẫy tiềm năng. Đi qua danh sách này với đối tác của bạn và chọn kịch bản xác định tốt nhất cảm xúc của riêng bạn về tiền:

Tránh tiền: Ý tưởng kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn hoặc số dư tài khoản ngân hàng của bạn khiến bạn sợ hãi.

Cạm bẫy: Nếu bạn kiếm tiền từ chính mình, bạn có thể không bị tính phí gian lận đối với tài khoản của mình hoặc bạn có thể bị tính phí thấu chi.

Tiền thờ phượng: Bạn nghĩ rằng có nhiều tiền hơn (hoặc, có thể, nhiều thẻ tín dụng hơn) có thể sửa mọi thứ.

Cạm bẫy: Bằng cách tập trung vào những gì bạn không có, bạn có thể xem xét các vấn đề khác, như thói quen chi tiêu quá mức của bạn.

Trạng thái tiền: Bạn càng có nhiều tiền, bạn càng cảm thấy tốt hơn về bản thân.

Cạm bẫy: Lòng tự trọng của bạn có thể mất dần nếu thu nhập của bạn khiêm tốn hơn. Và nếu bạn không có nhiều tiền nhưng muốn chiếu hình ảnh về tình trạng, bạn có thể mắc nợ.

Cảnh giác tiền: Bạn thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn và tránh bị mắc nợ.

Cạm bẫy: Bạn có thể lo lắng về việc nhận được một thẻ tín dụng, và điều đó có thể gây khó khăn cho việc xây dựng một lịch sử tín dụng mạnh mẽ.

Sau khi so sánh suy nghĩ, hãy thảo luận cách bạn có thể bắt đầu quản lý tín dụng tốt hơn trong tương lai.

2. Tín dụng của bạn như thế nào?

Với một số tổ chức phát hành chính hiện cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho người tiêu dùng, việc kéo điểm tín dụng của bạn và chia sẻ nó với đối tác của bạn trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Làm điều này trước khi bạn bắt đầu áp dụng cho những nơi để sống, do đó bạn có thời gian để cải thiện điểm số trước khi gửi trong các ứng dụng.

Nếu đối tác của bạn có điểm tín dụng dưới 630, hãy nói về lý do. Hãy hữu ích, không phán xét. Có phải anh ta hay cô ta đã bỏ lỡ các khoản thanh toán, một tài khoản trong các bộ sưu tập hoặc một khoản tiền thuế? Giúp người yêu của bạn đi qua báo cáo tín dụng của mình để tìm ra vấn đề. Từ đó, thảo luận về những gì bạn có thể làm để tăng điểm số của bạn với nhau.

Một khi bạn biết mật ong của bạn xử lý tiền như thế nào, hãy tự hỏi liệu bạn đã sẵn sàng thực hiện nghĩa vụ tài chính với nhau chưa. Nếu bạn không tin tưởng đối tác của mình bằng tiền, bạn có thể muốn ngừng hợp nhất tài chính của mình. Tương tự như vậy, nếu bạn cảm thấy mình không thể tin tưởng mình để chia sẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, giả sử một khoản nợ chung với đối tác của bạn ngay lập tức có lẽ không phải là một ý tưởng hay.

3. Bạn có bao nhiêu nợ và thu nhập?

Khi bạn biết về các khoản nợ và mức thu nhập của nhau, xác định loại hình khai quật mới nào bạn có thể đủ khả năng sẽ dễ dàng hơn nhiều. Để được chấp thuận cho một khoản thế chấp thông thường, nghĩa vụ nợ hàng tháng của bạn, được gọi là tỷ lệ nợ / thu nhập, thường cần ít hơn 36% tổng thu nhập của bạn. Và nếu bạn đang thuê, nguyên tắc chung là thanh toán hàng tháng của bạn không được vượt quá 30% tổng mức lương hàng tháng của bạn.

Khi bạn tìm kiếm địa điểm, hãy cân nhắc những gì bạn có thể đủ khả năng trong trường hợp một trong các bạn phải tạm thời chi tiêu tất cả các chi phí hàng tháng. Nếu bạn không có nhiều quỹ khẩn cấp giữa bạn hoặc nếu bạn có nhiều nợ để trả hết, bạn có thể muốn tìm một nơi ít tốn kém hơn. Nếu bạn chuyển vào một ngôi nhà bạn không thể đủ khả năng, bạn có thể phải dựa vào tín dụng của bạn quá nhiều, và điều đó có thể làm tổn thương điểm số của bạn.

4. Chúng ta sẽ chia mọi thứ 50/50?

Chỉ vì bạn đang di chuyển cùng nhau không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ chia tất cả chi phí của mình đều. Nếu bạn có thu nhập khác nhau và các khoản nợ, thì có thể dễ dàng chia nhỏ mọi thứ hơn. Trong một số trường hợp, chia sẻ tín dụng hoặc mở tài khoản séc chung, tách biệt với tài khoản cá nhân của riêng bạn, có thể giúp chia nhỏ chi phí dễ dàng hơn. Ngoài ra, bạn có thể thay phiên nhau bao gồm chi phí.

nếu bạn kế hoạch chia sẻ tài sản - ví dụ, nếu đối tác của bạn sở hữu một chiếc xe và nói rằng bạn có thể lái xe - hãy đảm bảo các chính sách bảo hiểm của bạn bao gồm cả hai bạn. Bạn có thể sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn một chút nếu bạn muốn thêm tên của mình vào vùng phủ sóng. Bằng cách hạn chế các khoản nợ tài chính của bạn với bảo hiểm, bạn sẽ ít có khả năng phải đối mặt với các bản án tòa án tốn kém.

5. Nếu chúng ta chia tay thì sao?

Khi bạn sống chung với nhau và chia sẻ tài chính, việc chia tay trở nên phức tạp hơn nhiều.Biết phải làm gì trong trường hợp mối quan hệ không hoạt động có thể bảo vệ tín dụng và tài khoản tiết kiệm của bạn. Ví dụ: nếu bạn đang nghĩ đến việc ký hợp đồng thuê dài một năm, hãy bắt đầu bằng cách xem lại các điều khoản. Trong một số trường hợp, bạn có thể không được phép thuê chỗ của bạn cho người khác, và phá vỡ hợp đồng thuê nhà của bạn có thể khiến bạn mất nhiều tiền.

Bạn cũng có thể đồng ý về cách bạn sẽ chia tiền của mình nếu bạn đang chia sẻ tài khoản và tín dụng. Nếu bạn có một tài khoản chung, hãy đồng ý làm thế nào để chia nó sớm. Nếu bạn đã thêm người dùng cũ làm người dùng được ủy quyền trên thẻ của mình, hãy xóa tên của họ. Nếu bạn cùng chịu trách nhiệm về thẻ tín dụng, hãy đóng tài khoản. Và nếu bạn áp dụng cho một khoản vay với nhau, quyết định ai sẽ chịu trách nhiệm cho số dư còn lại và tái cấp vốn theo tên của người đó.

Đặt nền tảng

Bằng cách giao tiếp về tín dụng thường xuyên, bạn sẽ chuẩn bị kỹ hơn cho bước tiếp theo trong mối quan hệ của bạn, cho dù đó là kết hôn và có con, hoặc tiết kiệm để du lịch thế giới. Vẻ đẹp thực sự của việc nói về tín dụng với đối tác của bạn và lên kế hoạch trước là bạn có thể tập trung nhiều hơn vào những gì thực sự quan trọng với bạn - như chia sẻ bữa sáng bánh kếp mỗi sáng và ngủ cho đến trưa vào cuối tuần.

Bài viết này đã được cập nhật ngày 1 tháng 7 năm 2016. Ban đầu, nó được xuất bản vào ngày 11 tháng 3 năm 2015.