5 lý do để mua bảo hiểm nhân thọ

Có thể bạn không nằm trong số những người cần bảo hiểm nhân thọ nếu không có ai đếm tiền lương của bạn, nhưng nếu cái chết của bạn làm tổn thương ai đó về tài chính, thì bạn sẽ được bảo hiểm.

Ví dụ: giả sử bạn độc thân, bạn không có con hoặc người phụ thuộc nào khác và bạn sẽ không để lại nợ hoặc chi phí mà người khác sẽ phải trả. Trong trường hợp đó, bạn có thể tập trung vào các ưu tiên tài chính khác, chẳng hạn như tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp và nghỉ hưu, thay vì mua bảo hiểm nhân thọ.

Nếu bạn không phù hợp với mô tả đó, hãy xem xét năm lý do sau để mua.

Bạn đã kết hôn

Nếu bạn chết vào ngày mai, vợ / chồng của bạn có thể trả tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà, tiền vay mua xe và hóa đơn thẻ tín dụng mà không có thu nhập của bạn không? Nếu không, hãy cân nhắc mua một chính sách và đặt tên người đó là người thụ hưởng. Quyền lợi tử vong có thể trả hết nợ, giúp người phối ngẫu của bạn duy trì lối sống bạn đã xây dựng với nhau và trang trải chi phí tang lễ. Chi phí trung bình của một đám tang với một quan tài là $ 7,045, theo Hiệp hội Giám đốc tang lễ quốc gia.

Bạn có con

Mua bảo hiểm nhân thọ là một động thái thông minh khi bạn có con nhỏ. Nếu bạn vượt qua trước khi con cái của bạn có thể hỗ trợ bản thân, người thụ hưởng - thường là người cha / mẹ kia - có thể sử dụng số tiền đó để chi trả cho việc chăm sóc và giáo dục trẻ em, trong số các nhu cầu khác. Bạn cũng có thể thiết lập một ủy thác để giữ tiền bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em và đặt tên cho ủy thác và người được ủy thác là người thụ hưởng. Người được ủy thác sẽ chi tiêu và quản lý tiền theo các quy tắc được nêu trong tài liệu ủy thác.

[Báo giá bảo hiểm nhân thọ có sẵn thông qua Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi.]

Bạn nợ tiền

Người đồng ký sẽ phải chịu trách nhiệm về khoản vay của bạn nếu bạn chết trước khi bạn thanh toán cho họ. Để bảo vệ gia đình, bạn bè của bạn hoặc bất kỳ ai khác đã giúp bạn đủ điều kiện, hãy mua đủ bảo hiểm nhân thọ để thanh toán các khoản vay của bạn và đặt tên cho người đồng ký là người thụ hưởng. Điều này áp dụng đối với các khoản nợ vay sinh viên trong một số trường hợp. Mặc dù chính phủ tha thứ cho các khoản vay của sinh viên liên bang khi người vay chết, người cho vay tư nhân thường yêu cầu người ký tên đồng trả số dư còn lại.

Bạn có một tài sản lớn

Bạn có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, chẳng hạn như toàn bộ cuộc sống, như một công cụ lập kế hoạch thuế nếu bất động sản của bạn sẽ phải chịu thuế liên bang. Người thừa kế của bạn có thể sử dụng tiền để trả thuế, có khả năng tiết kiệm cho họ khỏi phải bán tài sản. Hãy nhớ rằng chỉ có các tài sản lớn - 5,43 triệu đô la cho các cá nhân và 10,86 triệu đô la cho các cặp đôi trong năm 2015 - bị đánh thuế ở cấp liên bang. Những giới hạn này thay đổi theo từng năm, tùy thuộc vào lạm phát.

Bạn sở hữu một doanh nghiệp

Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể bảo vệ doanh nghiệp của bạn và gia đình bạn nếu bạn chết sớm. Ví dụ, gia đình bạn có thể sử dụng quyền lợi tử vong để trả hết các khoản vay kinh doanh được bảo đảm bằng tài sản cá nhân, chẳng hạn như nhà của bạn.

Bảo hiểm nhân thọ cho chủ doanh nghiệp có thể được sử dụng để trả lại thỏa thuận mua bán. Nếu một đối tác chết, người kia có thể sử dụng quyền lợi tử vong để mua phần còn lại của doanh nghiệp.

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, bao gồm bạn trong một số năm nhất định, là lựa chọn đúng đắn cho hầu hết mọi người. Nhưng bạn cần một chính sách vĩnh viễn, bao gồm bạn cho toàn bộ cuộc sống của bạn, nếu bạn có kế hoạch sử dụng bảo hiểm nhân thọ cho mục đích lập kế hoạch thuế bất động sản hoặc lập kế hoạch kế nhiệm kinh doanh.

Sẵn sàng khám phá các tùy chọn của bạn? Công cụ ước tính bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi có thể giúp bạn.

Barbara Marquand là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Hình ảnh qua iStock.