Ngân hàng khu vực bị phạt 7,5 triệu đô la cho chi phí quá hạn bất hợp pháp

Khu vực Ngân hàng đã bị phạt 7,5 triệu đô la cho những gì mà các nhà quản lý liên bang nói là phí bảo vệ thấu chi bất hợp pháp mà khách hàng phải trả mà không hỏi liệu họ có muốn dịch vụ đắt tiền không.

Hàng trăm ngàn khách hàng đã trả hơn 49 triệu đô la cho những gì Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng liên bang gọi là phí bất hợp pháp cho Khu vực, một trong những ngân hàng lớn nhất của quốc gia với hơn 1.700 địa điểm chi nhánh.

"Chúng tôi coi vấn đề thấu chi là rất nghiêm túc và sẽ cảnh giác về việc đảm bảo rằng người tiêu dùng nhận được sự bảo vệ mà họ xứng đáng", giám đốc CFPB Richard Cordray cho biết trong một tuyên bố bằng văn bản.

Các khu vực cũng thu phí thấu chi và không đủ tiền cho sản phẩm trả trước của mình, mặc dù nói rằng nó sẽ không làm như vậy, theo văn phòng.

Theo văn phòng, Regions Bank tính phí thấu chi lên tới 36 đô la. Khách hàng có cả tài khoản séc và tiết kiệm sẽ có những tài khoản được liên kết và, nếu không có sự chấp thuận trước, ngân hàng sẽ chuyển phí từ tiền tiết kiệm sang kiểm tra để chi trả thấu chi, tính phí để làm như vậy.

Một khi được coi là một người trợ giúp thường xuyên, bảo vệ thấu chi đã trở thành một nhà sản xuất tiền lớn cho các ngân hàng trong những năm gần đây với sự gia tăng sử dụng thẻ ghi nợ thường xuyên. Thay vì cố gắng sử dụng thẻ một lần trên tài khoản bị rút tiền và bị từ chối - thanh toán một khoản phí không đủ tiền - người dùng thẻ hiện có thể thanh toán một khoản phí thấu chi sau khi tiếp tục sử dụng thẻ cho tài khoản mà họ không nhận ra bị chi tiêu.

Trong năm 2010, các quy tắc của liên bang có hiệu lực khiến các ngân hàng và công đoàn tín dụng bị cấm tính phí thấu chi trên ATM và giao dịch thẻ ghi nợ một lần trừ khi người tiêu dùng chọn tham gia dịch vụ đó. Nếu người tiêu dùng không chọn tham gia, các ngân hàng có thể từ chối giao dịch, nhưng không tính phí.

Khu vực Ngân hàng đã bắt đầu hoàn trả khoảng 49 triệu đô la, theo cục. Công ty cũng cho biết họ không còn cung cấp Ready Advance, sản phẩm tạm ứng tiền gửi của họ nữa.

"Sau khi phát hiện ra rằng một tập hợp con nhỏ của khách hàng đã bị buộc tội lệ phí, chúng tôi báo cáo cho CFPB và bắt đầu hoàn trả phí", phát ngôn viên của Ngân hàng Regions Evelyn Mitchell cho biết trong một tuyên bố email. “Chúng tôi tin rằng phần lớn các khoản tiền hoàn lại đã được hoàn thành và chúng tôi đã thực hiện các thay đổi đối với hệ thống nội bộ của mình để giải quyết những vấn đề này”.

Văn phòng cho biết ngân hàng có thể phải đối mặt với một tiền phạt cứng hơn 7,5 triệu đô la, nhưng nó đã được đưa ra tín dụng cho khách hàng hoàn trả và tự báo cáo các vấn đề một khi họ đã được đưa đến sự chú ý của quản lý cấp cao.

Thông báo thứ ba được đánh dấu lần đầu tiên Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã thực hiện hành động chống lại một ngân hàng kể từ khi một luật mới trong năm 2010 cho phép cơ quan pháp lý xử phạt các ngân hàng tham gia vào các hành vi không công bằng, lừa đảo hoặc lạm dụng.

Doug Gross là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @doug_gross và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.