Bị từ chối cho thẻ tín dụng? 7 trong 10 Ngân hàng Boycott, Tìm kiếm khảo sát

Từ chối bất kỳ loại nào là đầy cảm xúc - nỗi buồn, thất vọng, bối rối - và điều đó bao gồm việc từ chối thẻ tín dụng. Theo một cuộc khảo sát mới của Investmentmatome, hầu hết người Mỹ (70%) nói rằng họ sẽ quay lưng lại với một ngân hàng từ chối đơn xin thẻ tín dụng của họ và sẽ không áp dụng cho một sản phẩm tín dụng khác từ ngân hàng đó. Và nhiều người nói rằng một sự từ chối sẽ cho họ một cái nhìn tối hơn về các tổ chức phát hành thẻ tín dụng nói chung, cũng như về tình trạng chung của tài chính của họ.

Từ chối thẻ tín dụng không phổ biến. Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, 15% đơn xin thẻ tín dụng vào tháng 6/2016 đã bị từ chối. Điều đó có nghĩa là rất nhiều người Mỹ đang đối phó với số lượng cảm xúc được đánh giá về thu nhập và điểm tín dụng của họ - và được cho biết họ không đủ tốt. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, số điện thoại đó được kết hợp bởi sự thiếu hiểu biết về lý do từ chối thẻ tín dụng xảy ra và cách bạn có thể cải thiện cơ hội phê duyệt vào lần sau.

Investmentmatome đã tiến hành khảo sát hơn 2.000 người lớn ở Hoa Kỳ vào tháng 9 năm 2016, được tiến hành trực tuyến bởi Harris Poll. Chúng tôi hỏi họ cảm thấy thế nào và họ sẽ làm gì nếu họ bị từ chối vì một thẻ tín dụng. Dưới đây là những gì chúng tôi đã học:

• Hơn một phần ba số người Mỹ (35%) tin rằng, không chính xác, các ứng dụng thẻ tín dụng thường bị từ chối vì ai đó đã có quá nhiều thẻ.
• Gần một nửa số người Mỹ (48%) nói rằng họ sẽ quá xấu hổ khi chia sẻ việc từ chối thẻ tín dụng với bạn bè và gia đình. Khoảng một phần ba (34%) nói rằng những người đã có đơn xin thẻ tín dụng bị từ chối là vô trách nhiệm với tài chính của họ.
• Hơn một nửa số người Mỹ (51%) không biết rằng các tổ chức phát hành thẻ tín dụng phải thông báo cho người nộp đơn tại sao họ bị từ chối.

Biết lý do bạn bị từ chối là bước đầu tiên cần thiết để đạt được phê duyệt cho một thẻ khác. Nếu không có thông tin đó, bạn có thể phải nộp đơn xin thẻ tín dụng và bị từ chối nhiều lần. Mỗi ứng dụng gõ điểm ra khỏi điểm tín dụng của bạn - vì vậy những lời từ chối lặp đi lặp lại sẽ giúp bạn tiếp tục không được phê duyệt, chứ không phải gần hơn.

Từ chối xảy ra; đây là lý do tại sao

Hơn một phần ba số người Mỹ (35%) tin rằng, không chính xác, các ứng dụng thẻ tín dụng thường bị từ chối vì người nộp đơn đã có quá nhiều thẻ.

Người tiêu dùng bị từ chối vì thẻ tín dụng vì tất cả các loại lý do, bao gồm tín dụng xấu, nợ quá nhiều, ít hoặc không có lịch sử tín dụng, thu nhập không đủ và phá sản trong quá khứ. Khi được yêu cầu xác định các lý do phổ biến nhất mà nhà phát hành từ chối đơn đăng ký thẻ tín dụng, nhiều người Mỹ đã có thể chỉ ra những điều này: 80%, 67%, 57%, 46% và 44%, tương ứng.

Nhưng cũng có những quan niệm sai lầm. Hơn một phần ba (35%) nói rằng chỉ đơn giản là có quá nhiều thẻ tín dụng là một lý do phổ biến cho việc từ chối. Một phần tư (25%) nói rằng việc từ chối trước đó thường gây ra một sự từ chối khác. Một số lượng nhỏ (7%) thậm chí nghĩ rằng người nộp đơn thường bị từ chối vì họ không có việc làm được ưu tiên bởi các công ty thẻ tín dụng. Dưới đây là bảng phân tích kết quả:

Mặc dù có quá nhiều thẻ tín dụng hoặc thẻ tín dụng bị từ chối trước đó có thể biểu thị rằng tài chính của bạn không ở trạng thái tốt, chúng sẽ không trực tiếp kích hoạt sự từ chối. Và trong khi các công ty thẻ tín dụng thường xem xét thu nhập khi quyết định xem bạn có chấp thuận thẻ và giới hạn tín dụng của bạn hay không, loại công việc bạn làm không ảnh hưởng đến việc nhà phát hành chấp thuận hay từ chối đơn đăng ký của bạn.

Người Mỹ không từ chối nhẹ

Khoảng một phần ba người Mỹ (34%) nói rằng những người đã có đơn xin thẻ tín dụng bị từ chối là vô trách nhiệm với tài chính của họ. Gần một nửa (48%) nói rằng họ quá xấu hổ khi nói với bạn bè và gia đình về việc từ chối thẻ tín dụng.

Từ chối gợi ra cảm xúc mạnh mẽ từ người tiêu dùng

Người Mỹ có cảm giác mạnh mẽ về việc từ chối thẻ tín dụng - đối với các ngân hàng từ chối họ, đối với bản thân họ và đối với những người bị từ chối.

• Bảy mươi phần trăm người Mỹ nói rằng họ sẽ không áp dụng cho một thẻ tín dụng hoặc sản phẩm tín dụng khác từ một ngân hàng đã từ chối đơn xin thẻ tín dụng của họ.
• Gần 2 trong số 5 người Mỹ (39%) nói rằng ý kiến ​​của họ về tình trạng tài chính cá nhân của họ sẽ bị ảnh hưởng rất hay tiêu cực nếu họ bị từ chối vì một thẻ tín dụng.
• Khoảng một phần ba người Mỹ (34%) đã đồng ý với tuyên bố, "Những người đã bị từ chối đơn xin thẻ tín dụng bị vô trách nhiệm một cách vô trách nhiệm."

Khi cuộc khảo sát hỏi mọi người cảm xúc gì nếu họ bị từ chối vì thẻ tín dụng, phản hồi bao gồm khó chịu (36%), thất vọng (33%), xấu hổ (32%), tức giận (19%) và nỗi buồn (15%)).

Hàng triệu năm dường như bị từ chối, nhưng họ có khả năng thực hiện hành động để khắc phục tín dụng của họ

Thế hệ ngàn năm, những người từ 18-34 tuổi, thường bị chỉ trích vì cảm giác được hưởng quyền lợi. Tuy nhiên, khảo sát cho thấy rằng hàng nghìn năm có nhiều khả năng hơn người từ 45 tuổi trở lên để nộp đơn xin thẻ khác thay vì không có thẻ (61% so với 51%) và tìm kiếm các giải pháp để cải thiện tín dụng của họ do bị từ chối (56% so với 41%).

• Hai trong năm millennials (40%) sẽ cảm thấy tiêu cực về tình trạng chung của tài chính cá nhân của họ nếu họ đã bị từ chối cho một thẻ tín dụng.Và nhiều thiên niên kỷ dường như chỉ đạo những cảm xúc tiêu cực đối với tài chính của họ hơn là một bên ngoài cụ thể như nhà phát hành thẻ tín dụng (35%), ngân hàng (34%), thẻ tín dụng nói chung (31%) hoặc nhà bán lẻ (26%). Trong mọi nhóm tuổi khác, ngược lại là sự thật - nhiều người nói rằng họ sẽ cảm thấy tiêu cực về một bên ngoài hơn là tài chính của họ. [1]
• Millennials (36%) có nhiều khả năng hơn những người từ 55 tuổi trở lên (25%) để áp dụng cho một thẻ tín dụng hoặc sản phẩm tín dụng khác từ cùng ngân hàng đã từ chối đơn đăng ký trước của họ.
• Millennials (61%) có nhiều khả năng hơn 45 tuổi trở lên (51%) để đăng ký một thẻ khác, chẳng hạn như thẻ có phần thưởng thấp hơn hoặc lãi suất cao hơn, nếu đơn đăng ký của họ bị từ chối, thay vì không có thẻ
• Gần 9 trong 10 millennials (88%) sẽ hành động nếu bị từ chối cho một ứng dụng thẻ tín dụng. Họ có nhiều khả năng hơn 45 tuổi trở lên để tìm kiếm giải pháp để cải thiện tín dụng của họ (56% so với 41%), nghiên cứu tình hình tài chính của họ (44% so với 34%) hoặc hỏi bạn bè hoặc gia đình để được tư vấn (30% so với 3%) sau khi bị từ chối thẻ tín dụng.

Millennials cũng có nhiều khả năng hơn những người 55 tuổi trở lên để nói rằng họ sẽ kinh nghiệm bối rối (37% so với 25%) hoặc thất vọng (42% so với 25%) sau khi bị từ chối cho một thẻ tín dụng. Millennials là hai lần như khả năng như những người 65 tuổi và lên để nói rằng họ sẽ cảm thấy buồn (18% so với 9%, tương ứng). Cả hai millennials và boomers bé lớn tuổi (65 trở lên) có nhiều khả năng cảm thấy khó chịu hơn những người tuổi 45-54 (38% và 40% so với 28%, tương ứng).

Thẻ sinh viên rất khó để có được, và sinh viên được stumped

Một phần ba (34%) học sinh trên 18 tuổi [2] nói rằng họ sẽ cảm thấy bối rối nếu họ bị từ chối vì một thẻ tín dụng - và họ có lý do chính đáng để trở thành. Việc được chấp thuận cho thẻ tín dụng của sinh viên không dễ dàng như trước đây.

Trước Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009, sinh viên đại học trên khắp Hoa Kỳ có thể đăng ký thẻ tín dụng trong khuôn viên trường, thường đổi lấy bánh pizza hoặc dĩa nhựa miễn phí và việc phê duyệt dễ dàng hơn. Nó đã được dễ dàng hơn nhiều để bắt đầu xây dựng tín dụng sau đó, nhưng nó cũng cho phép nhiều người trẻ tuổi để có được thành nợ thẻ tín dụng nghiêm trọng. Kể từ khi hành động được thông qua, người Mỹ dưới 21 tuổi không có khả năng được chấp thuận cho thẻ tín dụng mà không có thu nhập toàn thời gian hoặc trợ giúp từ người khác.

Lời khuyên chung cho học sinh dưới 21 tuổi là nộp đơn xin thẻ tín dụng cho học sinh với người đồng ký tên. Tuy nhiên, nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng không chấp nhận người đồng ký trên đơn đăng ký, khiến sinh viên không có gì ngoài khoản vay sinh viên của họ để có được lịch sử tín dụng. Điều đó nói rằng, có một số tùy chọn để xem xét.

"Cách dễ nhất để xây dựng tín dụng là được thêm vào thẻ tín dụng của cha mẹ với tư cách là người dùng được ủy quyền, vì vậy tín dụng của bạn có thể được hưởng lợi từ việc quản lý tiền tốt", Sean McQuay, chuyên gia về ngân hàng và tín dụng trang web của chúng tôi cho biết. “Nếu đó không phải là một lựa chọn, hãy khám phá việc mở thẻ tín dụng hoặc thẻ tín dụng bảo đảm của học sinh của bạn.” Thẻ được bảo đảm yêu cầu ký quỹ tiền mặt nhưng dễ hội đủ điều kiện hơn, mặc dù bạn vẫn cần hiển thị thu nhập.

Bạn có thể làm gì nếu bị từ chối

Hơn một nửa số người Mỹ (51%) không biết rằng các tổ chức phát hành thẻ tín dụng phải thông báo cho người nộp đơn tại sao họ bị từ chối.

Hơn 8 trong 10 người Mỹ (83%) nói rằng họ sẽ hành động nếu họ bị từ chối vì một thẻ tín dụng. Thật tuyệt vời - nếu bạn biết những hành động tốt nhất cần thực hiện. Dưới đây là những việc bạn nên làm nếu bị từ chối thẻ tín dụng:

Bước 1: Tìm hiểu lý do. Về mặt pháp lý, nhà phát hành thẻ tín dụng bị từ chối bạn phải cho bạn biết lý do bằng cách gửi cho bạn “thông báo hành động bất lợi”. Thông thường, bạn sẽ nhận được thông báo này qua thư ốc ngay sau khi bạn bị từ chối. Biết lý do bạn bị từ chối cung cấp cho bạn ý tưởng về những gì bạn cần làm để được chấp nhận lần sau. Điều đó dẫn bạn đến Bước 2a, Bước 2b hoặc cả hai.

Bước 2a: Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn bị từ chối dựa trên nội dung nào đó trong báo cáo tín dụng của mình, trước tiên bạn phải đảm bảo báo cáo là chính xác. Quý vị có quyền nhận bản sao miễn phí của từng báo cáo tín dụng mỗi năm một lần. Bạn cũng được hưởng một bản sao miễn phí của báo cáo được sử dụng để đưa ra quyết định từ chối trong vòng 60 ngày. Ngay cả khi tất cả mọi thứ trong báo cáo tín dụng của bạn là chính xác, nó sẽ cho bạn thấy những gì đang xảy ra với tài chính của bạn và cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt hơn làm thế nào để cải thiện chúng.

Bước 2b: Kiểm tra kỹ ứng dụng của bạn. Nếu từ chối của bạn dựa trên nội dung nào đó trong đơn đăng ký của bạn, như thu nhập không đủ hoặc chi phí cao, hãy kiểm tra đơn đăng ký của bạn để đảm bảo bạn đã tuyên bố mọi thứ chính xác. Nếu bạn nhầm lẫn với bất cứ điều gì, hãy gọi cho nhà phát hành và cho nó biết. Nó có thể xem xét lại ứng dụng của bạn.

Bước 3: Yêu cầu xem xét lại. Sau khi xem xét báo cáo tín dụng và / hoặc đơn đăng ký của bạn, nếu bạn cho rằng mình đã đúng khi có đơn đăng ký của bạn được chấp thuận hoặc bạn tin rằng bạn có thể giải thích trường hợp bị từ chối, bạn có thể yêu cầu nhà phát hành có cơ hội thứ hai. Gọi cho đường dây dịch vụ khách hàng và khiếu nại trường hợp của bạn. Chúng tôi không thể hứa hẹn bất cứ điều gì, nhưng nó chỉ nên chi phí cho bạn một vài phút thời gian của bạn để thử.

Bước 4: Áp dụng cho một thẻ khác phù hợp hơn với hồ sơ tài chính của bạn. Nếu mọi thứ khác không thành công, đó là thời gian để có được thực tế về tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn không có tín dụng hoặc tín dụng xấu, một thẻ bảo đảm có thể là cách để đi. Nếu tín dụng của bạn tốt nhưng không tốt, hãy tìm thẻ được tiếp thị cho phân khúc đó, mặc dù các điều khoản có thể sẽ không tốt. Làm việc theo cách của bạn lên đến thẻ của những giấc mơ của bạn bằng cách thực hành thói quen tín dụng tốt và kiên nhẫn.

“Sử dụng từ chối làm lời nhắc để cải thiện tín dụng của bạn và dành một vài phút nữa để tìm thẻ khớp với hồ sơ tín dụng của bạn. Mỗi lời từ chối làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, để không nói gì về bản ngã của bạn, và đúng thẻ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, ”McQuay nói. “Và đừng đánh bại bản thân nếu ứng dụng của bạn không được chấp thuận. Tín dụng xuất sắc cần có thời gian, và điều tốt nhất bạn có thể làm là làm việc để xây dựng tín dụng của bạn và kiên nhẫn. ”

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

PHƯƠNG PHÁP

Cuộc khảo sát này được tiến hành trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome từ ngày 28-30 tháng 9 năm 2016, trong số 2.007 người lớn từ 18 tuổi trở lên. Khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Đối với phương pháp khảo sát đầy đủ, bao gồm các biến trọng số, vui lòng liên hệ [email protected].

[1] Người lớn tuổi từ 35-44 sẽ cảm thấy tiêu cực về các công ty phát hành thẻ tín dụng (40%), ngân hàng (37%) và thẻ tín dụng nói chung (37%) so với tình trạng tài chính cá nhân của họ (36%). Nhiều người lớn ở độ tuổi 45-54 sẽ cảm thấy tiêu cực về các công ty phát hành thẻ tín dụng (41%) và thẻ tín dụng nói chung (37%) so với tình trạng tài chính cá nhân của họ (36%). Người lớn tuổi từ 55-64 sẽ cảm thấy tiêu cực về nhà phát hành thẻ tín dụng (48%), ngân hàng (45%), thẻ tín dụng nói chung (40%) và nhà bán lẻ (42%) so với tình trạng tài chính cá nhân của họ (37%)). Người lớn từ 65 tuổi trở lên cảm thấy tiêu cực về các công ty phát hành thẻ tín dụng (53%), ngân hàng (51%), thẻ tín dụng nói chung (45%) và nhà bán lẻ (50%) so với tình trạng tài chính cá nhân của họ (42%)).

[2] Cỡ mẫu của chúng tôi đối với sinh viên là 86, thấp hơn mẫu tối thiểu được đề nghị là 100 để phân tích thống kê. Do đó, kết quả này nên được xem là có tính chất định hướng hoặc định tính hơn.