Bảo hiểm xe hơi cho thuê: Khái niệm cơ bản

Khi thuê một chiếc xe, chải qua các bản in đẹp của các lựa chọn bảo hiểm có thể gây khó khăn và, hãy đối mặt với nó, không phải tất cả những gì kích thích. Nó không phải là thú vị như lựa chọn giữa một chuyển đổi hào nhoáng, một nhỏ gọn hợp lý hoặc SUV bảy chỗ khổng lồ.

Bạn có thể tự hỏi mình: Tôi có cần mua bảo hiểm không? Liệu bảo hiểm ô tô của tôi có bị tai nạn không? Điều gì về những lợi ích thẻ tín dụng cho thuê xe?

Trước khi bạn lái xe ô tô thuê của bạn ra khỏi rất nhiều hoặc cuốn sách từ một dịch vụ chia sẻ xe hơi, đây là một vài điều cơ bản bạn cần biết.

Tôi có cần mua thêm bảo hiểm xe hơi cho thuê không?

Bạn có thể muốn chọn tham gia bảo hiểm ô tô cho thuê nếu bạn không có bảo hiểm va chạm hoặc nếu bạn không có chính sách bảo hiểm ô tô của riêng mình. Sẽ hữu ích nhất khi mua chính sách cho thuê nếu nó không trùng lặp với mức độ phù hợp của ô tô bạn đã có.

Cho thuê bảo hiểm xe hơi có thể có giá lên đến $ 50 mỗi ngày, tùy thuộc vào mức độ bảo hiểm mà bạn chọn. Thường có bốn loại bảo hiểm có sẵn khi bạn thuê xe:

• A mất miễn trừ thiệt hại, còn được gọi là miễn trừ thiệt hại va chạm, bao gồm trách nhiệm pháp lý nếu xe bị hư hỏng trong khi bạn thuê xe. Bảo hiểm này thường chi phí bất cứ nơi nào từ $ 9 đến $ 19 mỗi ngày, nhưng điều này thay đổi theo tiểu bang, xe và tỷ lệ. Ví dụ, nếu bạn mua một sự hủy bỏ sát thương va chạm từ Alamo, chi phí là khoảng $ 23,99 mỗi ngày, trong khi Hertz cung cấp miễn phí thiệt hại cho khoảng $ 38,95 và một sự hủy bỏ thiệt hại va chạm với $ 29,95. Nếu bạn đang sử dụng bảo hiểm của riêng mình, chính sách của bạn có thể không bao trả toàn bộ giá trị của chiếc xe bạn đã thuê, vì vậy bạn có thể cần phải từ bỏ thiệt hại về mất mát. Ngoài ra, nếu không có sự từ bỏ thiệt hại về thiệt hại, công ty cho thuê xe hơi có thể tính phí bạn cho việc sử dụng trong quá trình sửa chữa cũng như bất kỳ khoản phí kéo xe nào. Nếu công ty bảo hiểm chính của bạn không chi trả các khoản này, bạn sẽ cần sự từ bỏ.

• Bảo hiểm trách nhiệm bao gồm thiệt hại cho bất kỳ tài sản cũng như chi phí y tế cho hành khách trong một chiếc xe khác nếu bạn đang trong một vụ va chạm. Bảo vệ thường được giới hạn ở mức 1 triệu đô la và có thể có giá khoảng 7 đến 15 đô la một ngày. Nếu bạn sử dụng bảo hiểm của riêng mình, hãy tìm hiểu xem có bao nhiêu bảo hiểm trách nhiệm mà nó cung cấp cụ thể cho dịch vụ cho thuê. Nếu bạn không có chính sách dù hoặc giới hạn phạm vi cho thuê cao hơn, bạn sẽ an toàn nhất với việc bảo vệ trách nhiệm bổ sung.
• Bảo hiểm tai nạn cá nhân bao trả chi phí y tế cho bạn và hành khách của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn và thường có giá từ $ 1 đến $ 5 mỗi ngày. Ngay cả khi bạn đã có bảo hiểm y tế, có thể có những khoảng trống, chẳng hạn như tiền khấu trừ, có thể khiến bạn bị chi phí y tế cao hơn sau một tai nạn.
• Hiệu ứng cá nhân bao gồm các vật có giá trị bạn giữ trong xe trong trường hợp trộm cắp và chi phí khoảng $ 1 đến $ 4 mỗi ngày. Ngay cả khi bạn có bảo hiểm ô tô, nó sẽ không bao gồm những gì bên trong xe, vì vậy bạn sẽ cần bảo vệ thêm.

Dịch vụ chia sẻ xe phổ biến bao gồm những gì?

Các dịch vụ chia sẻ xe phổ biến như ZipCar, RelayRides, GetAround và Car2Go đều cung cấp cho các thành viên bảo hiểm. Nếu bạn muốn bảo vệ bổ sung, hãy kiểm tra với công ty bảo hiểm hoặc nhà phát hành xe của bạn để biết chính sách của họ về dịch vụ chia sẻ xe hơi.

• Zipcar là dịch vụ chia sẻ xe hơi lớn nhất thế giới, trong đó các thành viên có thể chọn từ nhiều loại xe khác nhau và nhận đặt chỗ tại các địa điểm được chỉ định. Nó cung cấp bảo hiểm va chạm toàn diện và bảo vệ thương tích cá nhân. Nó cũng cung cấp bảo hiểm trách nhiệm của $ 300,000 cho mỗi tai nạn. Các thành viên chịu trách nhiệm cho một khoản phí thiệt hại 750 đô la cho mỗi sự cố, có thể được giảm với một sự từ bỏ phí tổn tùy chọn.
• RelayRides là một dịch vụ chia sẻ xe ngang hàng có sẵn tại hơn 2.100 thành phố và 300 sân bay trên khắp Hoa Kỳ. Nó cung cấp ba tùy chọn bảo vệ bổ sung cho người thuê nhà. Các tùy chọn nằm trong kế hoạch giới hạn tiếp xúc va chạm của bạn với 500 đô la và cung cấp cho bạn 300.000 đô la trong phạm vi trách nhiệm pháp lý, không bao gồm bảo vệ thiệt hại cho xe và chỉ bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu của tiểu bang. Ngoài ra, nếu bạn đang đi du lịch và chưa quyết định mua xe hơi, RelayRides cung cấp khả năng cho thuê xe hơi tại hàng chục sân bay trên toàn quốc.
• GetAround là một dịch vụ chia sẻ xe ngang hàng khác, chỉ có ở Khu vực Vịnh San Francisco, San Diego, Austin, Portland và Chicago. Nó cung cấp cho người thuê bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm lên đến các giới hạn được thực hiện bởi chủ sở hữu xe hoặc một giới hạn kết hợp duy nhất ba lần tối thiểu của tiểu bang, tùy theo mức nào cao hơn. Công ty cũng cung cấp bảo vệ thương tích cá nhân (ở những nơi được uỷ quyền), bảo hiểm toàn diện / va chạm, bảo hiểm y tế bổ sung và bảo hiểm không có bảo hiểm và không có bảo hiểm (ở những tiểu bang được uỷ quyền).
• Car2Go là dịch vụ cho thuê xe thông minh một chiều. Không giống như ZipCar, nó cho phép khách hàng của mình truy cập vào ô tô bất cứ nơi nào họ đang đậu bằng cách sử dụng một ứng dụng điện thoại thông minh. Nó cung cấp bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm lái xe không có bảo hiểm và va chạm và bảo hiểm toàn diện với các giới hạn khác nhau và khấu trừ, theo tiểu bang. Bảo vệ thương tích cá nhân được cung cấp trên cơ sở từng tiểu bang.

Bảo hiểm ô tô thường bao gồm những gì?

Nếu bạn đã có chính sách bảo hiểm ô tô, bạn thường được bao trả bằng tiền thuê truyền thống. Nếu bạn không sở hữu một chiếc xe hơi và không có bảo hiểm xe hơi, bạn có thể nhận bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu. Hỏi nhà cung cấp bảo hiểm tiêu chuẩn của bạn, chẳng hạn như công ty bảo hiểm của chủ nhà của bạn, để xem có thể có bảo hiểm nào.

Nếu bạn có bảo hiểm tự động bao gồm tiền thuê nhà, nó có khả năng sẽ cung cấp va chạm và trộm cắp hoặc bảo hiểm phá hoại. Trách nhiệm pháp lý thường hoạt động tương tự trong yêu cầu bồi thường liên quan đến xe hơi cho thuê như thể bạn đang lái xe thông thường. Nếu xảy ra tai nạn, hãy chắc chắn nộp đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm của bạn giống như khi bạn lái xe chính.

Chính sách chính của bạn có thể sẽ không bao gồm mất mát sử dụng, mất giá trị hoặc các khoản phí thuê khác. Ngoài ra, hầu hết các công ty bảo hiểm tự động sẽ không bao gồm tai nạn nếu bạn đang sử dụng ô tô cho mục đích kinh doanh hoặc lái xe ra nước ngoài. Ngoài ra, nếu một tai nạn xảy ra trong khi người khác đang lái xe bạn thuê dưới tên của bạn, và người đó không được liệt kê trong thỏa thuận thuê xe, yêu cầu của bạn có thể bị từ chối. Ví dụ: PEMCO tuyên bố rõ ràng trừ khi người lái xe được liệt kê trong chính sách - không chỉ được cho phép “quyền” tùy ý - công ty sẽ không cung cấp bảo hiểm. Công ty cũng sẽ không chi trả cho mục đích kinh doanh hoặc lái xe ra nước ngoài.

Thẻ tín dụng có thể bao gồm những gì?

Bạn cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình cho bảo hiểm cho thuê thứ cấp - và trong một số trường hợp là bảo hiểm chính - để cung cấp bảo hiểm vượt quá mức mà công ty bảo hiểm ô tô chính của bạn hoặc công ty cho thuê có thể cung cấp.

Nếu thẻ của bạn cung cấp bảo hiểm xe hơi cho thuê, nó thường sẽ thanh toán cho các chi phí thiệt hại không được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm xe hơi thông thường của bạn. Để nhận được bảo hiểm theo thẻ tín dụng của bạn, bạn phải đặt xe cho thuê dưới tên của bạn với một thẻ tín dụng với một tên phù hợp. Thông thường, bạn phải từ chối bảo hiểm do cơ quan cho thuê xe cung cấp để nhận bảo hiểm từ thẻ tín dụng của bạn.

Dưới đây là những gì các mạng thẻ phổ biến nhất bao gồm:

• Visa cung cấp bảo hiểm xe hơi cho thuê trên tất cả các thẻ của họ, nhưng giới hạn thời gian thuê xe của họ đến 15 ngày trong nước. Nó bao gồm thiệt hại vật chất, trộm cắp và mất sử dụng. Tuy nhiên, để đủ điều kiện để mất việc sử dụng, công ty cho thuê phải chứng minh hạm đội được sử dụng đầy đủ, có nghĩa là hầu hết các xe của họ đang được sử dụng. Nó không bao gồm thương tích, thiệt hại tài sản, thuế, thiệt hại cho các phương tiện khác, giảm giá trị hoặc hao mòn lốp xe.
• MasterCard chỉ cung cấp bảo hiểm cho thuê xe trên thẻ Platinum, Gold, World và World Elite. Thời gian thuê được giới hạn trong 31 ngày liên tiếp và mức bảo hiểm tối đa là 50.000 đô la. MasterCard bao gồm các sự kiện tương tự và có cùng các loại trừ như Visa.
• American Express cung cấp bảo hiểm thứ cấp miễn phí lên đến $ 50,000 cho tất cả các thẻ căn bản của nó, bao gồm các thiệt hại vật chất và trộm cắp. Chủ thẻ bạch kim cũng có thể nhận bảo hiểm lên đến $ 75,000 cho việc thuê xe bị mất và bảo hiểm thiệt hại. Bảo hiểm cơ bản không bao gồm giá trị giảm, thuế, hao mòn, thiệt hại về tài sản hoặc thương tích. Chủ thẻ phải từ chối bảo hiểm xe hơi cho thuê đầy đủ, nhưng có thể chấp nhận bảo hiểm một phần. Nó cũng cung cấp bảo hiểm chính cho một khoản phí nhỏ, mà thêm vào thiệt hại tài sản và chấn thương cũng như tăng bảo hiểm $ 100.000.
• Khám phá giới hạn phạm vi bảo hiểm của nó đối với một số thẻ của nó. Hầu hết các thiệt hại va chạm bao gồm chỉ lên đến $ 25.000, mặc dù các thẻ Discover Escape bao gồm lên đến $ 50,000. Nó không bao gồm trộm cắp, bất kỳ thiệt hại nào không do va chạm hoặc mất việc sử dụng.

Một số thẻ thay đổi những gì nhà phát hành sẽ và sẽ không bao trả, vì vậy hãy đảm bảo xem lại chính sách va chạm cho thuê thẻ của bạn hoặc liên hệ với nhà phát hành của bạn trước khi thuê. Ngoài ra, các mạng thẻ có thể loại trừ bảo vệ đối với một số loại xe nhất định.

Để tránh sự không chắc chắn vào phút cuối khi bạn đang đứng ở quầy cho thuê, hãy nghiên cứu trước về các công ty cho thuê khác nhau. Sau đó tham khảo ý kiến ​​chính sách tự động của riêng bạn hoặc liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để tìm hiểu loại bảo hiểm nào có thể có để lấp đầy khoảng trống.

Hình ảnh ô tô qua Shutterstock.