Vượt qua 401 (k) của bạn trong 5 bước dễ dàng |

Nếu bạn giống như tôi, bạn đã có lẽ đã làm việc tại một vài công việc khác nhau trong những năm qua và chọn một vài 401 (k) kế hoạch trên đường đi. Mỗi khi tôi bắt đầu một công việc mới, tôi luôn quá bận rộn để làm bất cứ điều gì với số tiền bị khóa trong các kế hoạch 401 (k) trước đây của tôi.

Điều tôi không nhận ra là bằng cách cho phép tài khoản hưu trí của tôi

Đây là một câu chuyện khá phổ biến hiện nay, với sự bùng nổ trẻ em trung bình đang nắm giữ 11 công việc trong độ tuổi từ 18 đến 44. Sau khi rằng nhiều thay đổi công việc, có một điểm khi tài khoản hưu trí của bạn có thể nằm rải rác trên một lịch sử công việc rộng lớn, làm cho nó khó khăn để theo dõi các quỹ và kiểm soát phí quản lý.

Thực hiện chuyển tiền - chuyển tiền từ các gói 401 (k) trước đó của bạn thành gói 401 (k) hiện tại hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) - cho phép bạn tiếp tục nhận khoản khấu trừ miễn thuế khi nghỉ hưu (so với mức thuế và 10% phí phạt mà bạn phải đối mặt nếu bạn rút tiền ra khỏi khoản đầu tư), giảm thiểu phí và kiểm soát tốt hơn cách phân bổ tiền.

Rollover thành IRA hoặc 401 (k)?

Bạn có thể rollover kế hoạch 401 (k) trước đó theo một trong hai cách: hoặc vào kế hoạch 401 (k) của bạn với chủ nhân hiện tại của bạn hoặc thành một IRA truyền thống mà bạn tự thiết lập.

Cả hai đều được nghỉ hưu tài khoản có đóng góp bằng đô la trước thuế; Điểm khác biệt là với IRA, bạn thường có nhiều khoản đầu tư hơn để lựa chọn.

Hầu hết IRA cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, quỹ giao dịch (ETF), quỹ tương hỗ hoặc trái phiếu, trong khi với 401 (k), bạn đang khá mắc kẹt với các lựa chọn đầu tư được cung cấp trong kế hoạch công ty của bạn - thường chỉ là các quỹ tương hỗ, ETF hoặc các tài khoản thị trường tiền.

Nếu bạn quan tâm nhiều hơn đến việc có quỹ hưu trí của bạn ở cùng một nơi tuy nhiên, bạn có thể muốn chuyển sang kế hoạch 401 (k) hiện tại của mình. Khi bạn đã quyết định cách bạn muốn đầu tư 401 (k), dưới đây là các bước cần thực hiện để hoàn thành việc di chuyển.

[Tính năng đầu tư: Ưu điểm và nhược điểm của 401 (k) s và IRAs]

401 (k) Rollover Bước 1: Biết Tùy chọn của bạn

Thông thường sau khi bạn rời khỏi công ty, nhà tài trợ 401 (k) cũ của bạn sẽ gửi cho bạn một lá thư cho bạn ba lựa chọn:

• Rời khỏi kế hoạch với nhà tài trợ
• Rút tiền ra khỏi chương trình (tiền sẽ bị đánh thuế là thu nhập bình thường và bạn sẽ bị phạt 10% khi rút tiền sớm)
• Chuyển các quỹ chương trình cũ sang kế hoạch nghỉ hưu mới (chẳng hạn như 401 (k) hoặc IRA)

Nếu bạn quyết định chuyển tiền của mình, hãy nhớ gọi nhà tài trợ kế hoạch 401 (k) hiện tại của bạn để tìm hiểu tất cả các điều kiện và phí có thể có liên quan.

401 (k) Rollover Bước 2: Hoàn thành các hình thức Rollover của Nhà tài trợ Kế hoạch cũ

Khi bạn liên lạc với nhà tài trợ kế hoạch 401 (k) cũ của bạn, hãy cho họ biết ý định của bạn để chuyển tiền của bạn và nhờ họ gửi bạn bất kỳ giấy tờ cần thiết nào mà bạn cần hoàn thành để bắt đầu chuyển đổi. Trong khi bạn đang nói chuyện với họ, hãy chắc chắn và hỏi họ số tài khoản là gì trong kế hoạch, vì bạn sẽ cần nó cho bước tiếp theo.

Nhiều nhà tài trợ cho phép bạn thuận tiện điền vào các mẫu cuộn trực tuyến. Trong một số trường hợp, nhà tài trợ cũ của bạn sẽ chỉ cần một yêu cầu rollover từ nhà tài trợ hiện tại của bạn để hoàn tất quá trình chuyển.

401 (k) Rollover Bước 3: Nói chuyện với nhà tài trợ hiện tại của bạn

Kiểm tra với nhà tài trợ kế hoạch hiện tại của bạn để tìm hiểu thông tin họ cần để gửi tiền rollover (từ gói cũ) vào 401 (k) hiện tại của bạn kế hoạch. Nói chung, bạn sẽ cần tên nhà tài trợ của kế hoạch cũ - tức là ING (NYSE: ING) , T. Giá Rowe (NASDAQ: TROW) , Độ trung thực (NYSE: FNF) , v.v. - cùng với số tài khoản của gói cũ và số tiền sẽ được chuyển (cho dù bằng đô la cụ thể hoặc "100% tiền").

Sau đó, bạn có thể hoàn thành một biểu mẫu trực tuyến hoặc thực tế (một hình thức tương tự như một khoản tiền gửi ngân hàng) như một cách để nói với nhà tài trợ hiện tại rằng số tiền rollover của bạn sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn.

401 (k) Rollover Bước 4: Hoàn thành chính xác các biểu mẫu

Có vẻ như đã cho, nhưng độ chính xác là tối quan trọng khi điền vào biểu mẫu cuộn lại, do đó, đừng chỉ đoán những gì cần điền. Trong khi các biểu mẫu này đôi khi yêu cầu nhiều thông tin một cách chính xác và hoàn toàn sẽ đảm bảo giao dịch di chuyển nhanh hơn rất nhiều.

Gọi cho nhà tài trợ hiện tại hoặc cũ của bạn nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về việc điền các mẫu đơn; đại diện của một trong hai công ty nên quen thuộc với toàn bộ quá trình chuyển đổi quỹ và thường vui lòng trợ giúp.

401 (k) Rollover Bước 5: Gửi Biểu mẫu

Khi bạn đã hoàn tất, hãy gửi biểu mẫu qua thư hoặc fax đến đúng công ty. Nhưng đừng thư giãn chỉ - bạn cần phải cảnh giác. Nếu một trong các biểu mẫu được điền không chính xác, bạn không thể tin tưởng vào nhà tài trợ kế hoạch cũ của bạn để liên lạc với bạn để cố gắng làm cho nó đúng.

Nếu số tiền chưa được gửi vào gói 401 (k) mới của bạn hoặc gửi qua thư cho bạn trong hai tuần, hãy kiểm tra lại với nhà tài trợ kế hoạch cũ của bạn để xem có gì sai. Giữ cho số tài khoản, tên và thông tin khác của bạn (từ cả hai kế hoạch liên quan) tiện dụng, vì điều này sẽ giúp tăng tốc trong quá trình điều tra nếu bạn gặp phải sự chậm trễ.

Câu trả lời đầu tư: Kế hoạch 401 (k) có vẻ tẻ nhạt lúc đầu, nhưng đó là một trong những động thái dài hạn thông minh nhất mà bạn từng thực hiện. Hợp nhất các tài khoản 401 (k) của bạn thành một gói đơn giản sẽ không chỉ giúp bạn tiết kiệm thời gian khi bạn xem xét hiệu suất kế hoạch 401 (k) của bạn, nó sẽ loại bỏ hàng trăm đô la phí quản lý không cần thiết, giúp bạn trở lại đúng hướng

[Tính năng của InvestingAnswers: 5 cách đáng ngạc nhiên để sửa chữa 401 (k) của bạn]