Cách thực hiện Chuyển đổi Roth IRA trong 3 bước
Язык Си для начинающих / #1 - Введение в язык Си
Mục lục:
- Cách chuyển đổi thành Roth
- Thời gian chuyển đổi Roth của bạn
- Một chuyển đổi Roth IRA có thể phù hợp với bạn…
- Chuyển đổi Roth IRA có thể sai cho bạn…
- Cái gì tiếp theo?
- Xem các nhà cung cấp Roth IRA tốt nhất
- Tìm thấy một cố vấn tài chính để giúp bạn với một chuyển đổi Roth IRA
- Khám phá cách thức rút tiền của Roth IRA hoạt động
Có rất nhiều lý do để xem xét một chuyển đổi Roth IRA, mà chuyển tiền từ một IRA truyền thống vào Roth IRA.
Dưới đây là cách chuyển đổi tài khoản hưu trí hiện có thành Roth, cùng với hướng dẫn về việc liệu nó có hợp lý với bạn hay không.
Cách chuyển đổi thành Roth
Dưới đây là các bước cần thiết trong một chuyển đổi Roth. Bạn có thể bỏ qua bước 1 nếu bạn đã có một IRA truyền thống.
- Đặt tiền vào tài khoản IRA truyền thống. Nếu bạn chưa có tài khoản, bạn sẽ cần mở một tài khoản và nạp tiền vào tài khoản đó. Sau đây là cách mở IRA.
- Trả thuế cho những đóng góp và lợi ích của IRA của bạn. Chỉ có đô la sau thuế mới được vào Roth IRAs. Vì vậy, nếu bạn khấu trừ khoản đóng góp IRA truyền thống của mình, bạn sẽ cần phải khấu trừ thuế đó một cách hiệu quả. Những khoản đóng góp của IRA đó và mọi khoản lợi tức đầu tư sẽ được thêm vào thu nhập chịu thuế của bạn khi bạn khai thuế cho năm đó.
- Chuyển đổi tài khoản sang Roth IRA. Nếu bạn chưa có Roth IRA, bạn sẽ mở một tài khoản mới trong quá trình chuyển đổi. Quản trị viên IRA của bạn sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn và thủ tục giấy tờ. Đây là lựa chọn của chúng tôi cho các nhà cung cấp Roth IRA tốt nhất.
Để đồng bộ hóa với các quy tắc IRS, bạn sẽ muốn chuyển đổi IRA truyền thống của mình thành Roth IRA theo một trong các cách sau:
- Rollover: Bạn nhận được một bản phân phối từ một IRA truyền thống và đóng góp nó vào Roth IRA trong vòng 60 ngày.
- Chuyển tiền ủy thác: Bạn nói với tổ chức tài chính nắm giữ tài sản IRA truyền thống của bạn để chuyển số tiền trực tiếp cho người được ủy thác của Roth IRA của bạn tại một tổ chức tài chính khác.
- Chuyển khoản tương tự: Nếu IRA truyền thống và Roth của bạn được duy trì tại cùng một tổ chức tài chính, bạn có thể yêu cầu người được ủy thác chuyển số tiền từ IRA truyền thống sang Roth IRA của bạn.
Bạn có thể chuyển đổi một quỹ hưu trí 401 (k), 403 (b) hoặc các quỹ hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ khác thành Roth nếu bạn không còn làm việc cho công ty nữa, nhưng như với chuyển khoản IRA-to-Roth truyền thống, bạn có khả năng kích hoạt hóa đơn thuế ở đây, trừ khi bạn bắt đầu với một Roth 401 (k).
Thời gian chuyển đổi Roth của bạn
Để giảm thuế bạn sẽ nợ trên chuyển đổi, hãy xem xét tính thời gian theo các cách sau:
- Trong một năm bạn rơi vào mức thuế thấp hơn bình thường. Có thể bạn đã chuyển sang công việc, có thời gian thất nghiệp hoặc không đủ điều kiện nhận phần thưởng thông thường của bạn.
- Khi số dư tài khoản IRA truyền thống của bạn giảm. Nếu thị trường mất một hit và IRA của bạn cảm thấy dư chấn, đó có thể là một thời điểm thích hợp để khởi động chiến lược này.
- Đầu năm thuế. Thuế không phải trả cho đến tháng 4 năm sau, nên việc chuyển đổi sớm trong năm dương lịch sẽ cho bạn nhiều thời gian hơn để trả Bác Sam.
- Từng chút một, vì bạn có thể trả tiền thuế. Bạn không phải chuyển đổi toàn bộ số dư của mình. (Tuy nhiên, bạn không thể chỉ chuyển đổi phần số dư của mình sẽ không bị đánh thuế, chẳng hạn như các khoản đóng góp không thể tha thứ. IRS dựa trên chiến lược đó.)
Một chuyển đổi Roth IRA có thể phù hợp với bạn…
Nói chung, Roth IRA là một lựa chọn tuyệt vời khi bất kỳ tình huống nào sau đây áp dụng:
- Nếu bạn thích ý tưởng thu nhập đầu tư của bạn ngày càng tăng miễn thuế
- Nếu bạn muốn có khả năng giảm thu nhập chịu thuế của mình khi nghỉ hưu
- Nếu bạn nghĩ rằng có thể thuế suất của bạn trong quỹ hưu trí sẽ cao hơn bây giờ
- Nếu bạn muốn tránh các bản phân phối tối thiểu bắt buộc, IRS ủy quyền ở độ tuổi 70½ từ IRA truyền thống
- Nếu bạn muốn tiếp tục thêm vào tài khoản của mình sau 70 tuổi, điều này bị cấm với IRA truyền thống
Chuyển đổi Roth IRA có thể sai cho bạn…
Có một số trường hợp trong đó chuyển đổi Roth có thể gặp nhiều rắc rối hơn giá trị của nó:
- Nếu bạn thiếu tiền mặt để thanh toán hóa đơn thuế tiềm năng do chuyển đổi tạo ra. Một số người trả tiền thuế với một phần của số dư chuyển đổi, nhưng hy sinh một số tăng trưởng đầu tư miễn thuế. Và nếu bạn dưới 59 tuổi, bạn có thể tự mình chịu mức phạt 10% trên số tiền đó.
- Nếu bạn cần tiền trong năm năm tới. Phân phối các khoản thu nhập và số tiền đã chuyển khoản có thể bị đánh thuế thu nhập và thậm chí là 10% tiền phạt từ IRS nếu họ bị rút trước năm năm. Tìm hiểu thêm về các quy tắc Roth năm năm nếu bạn rơi vào thể loại này.
- Nếu chuyển đổi sẽ khiến bạn phải chịu một khung thuế cận biên cao hơn trong năm chuyển đổi. Sự gia tăng này có thể làm cho chiến lược kém hấp dẫn hơn trong một số trường hợp.
»Vẫn chưa chắc chắn? Kiểm tra Roth IRAs so với IRA truyền thống
