Có, bạn có thể tiết kiệm cho trường cao đẳng và nghỉ hưu

Millennials biết nợ vay sinh viên. Những người vay dưới 30 tuổi đang mang hơn 376 tỷ đô la cho các khoản vay sinh viên và những người từ 30 đến 39 nắm giữ hơn 408 tỷ đô la, theo dữ liệu năm 2015 từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York của Ban tín dụng / Equifax.

Đối với các bậc cha mẹ trong nhóm đó, đó là một gánh nặng mà họ không muốn đối với người mẹ sân chơi khó chịu nhất, ít hơn nhiều con cái của họ.

Nhưng khi bạn có nguồn lực hạn chế, làm thế nào bạn có thể tiết kiệm cho cả hai trường đại học cho trẻ em của bạn và nghỉ hưu cho chính mình?

Nhận ưu tiên của bạn thẳng

Một nghiên cứu gần đây của Investmentmatome được tiến hành trực tuyến bởi Harris Poll cho thấy rằng cha mẹ lâu năm (18-34 tuổi) đang ưu tiên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và tiết kiệm cho đại học ở mức tương tự. Sáu mươi mốt phần trăm số người được hỏi gọi là nghỉ hưu là ưu tiên hàng đầu dài hạn; 54% cho biết cùng một trường đại học.

Tuy nhiên, việc nghỉ hưu nên có một sự dẫn đầu rộng hơn nhiều vì lý do. Đáng chú ý nhất, những khoản vay sinh viên bạn biết rất tốt không phải là một lựa chọn cho việc nghỉ hưu. Không phải là học bổng, trợ cấp hoặc chương trình học tập - ngoài việc làm tốt.

Bạn muốn giúp con bạn tránh được số phận nợ khó đòi của bạn, nhưng cũng ổn - về mặt tài chính thận trọng, thậm chí - để tiết kiệm tiền đại học trên ổ ghi cho đến khi bạn tiết kiệm đủ để nghỉ hưu.

Đặt mục tiêu cụ thể

Tiết kiệm “đủ” để nghỉ hưu thường có nghĩa là bỏ ra 10% đến 15% thu nhập của bạn mỗi năm. Một máy tính hưu trí sẽ cung cấp cho bạn một đề nghị cá nhân hoá. Ngay cả khi bạn không thể đáp ứng ngay bây giờ, bạn vẫn nên biết những gì bạn đang làm.

Mục tiêu tiết kiệm đại học có thể khó nhắm mục tiêu hơn, nhưng Fidelity Investments có một quy tắc tốt: Nhân số tuổi hiện tại của con bạn lên $ 2,000. Kết quả là những gì bạn nên đầu tư kể từ bây giờ nếu bạn muốn trả một nửa chi phí của một trường đại học công lập bốn năm.

»Cần xác định mục tiêu của bạn? Nhận tư vấn tiết kiệm tùy chỉnh bằng công cụ miễn phí của chúng tôi

Chuyển nợ thành tiền tiết kiệm

Nó có thể không có vẻ như nó, nhưng những khoản thanh toán cho vay sinh viên - và các khoản thanh toán trên các khoản nợ khác như cho vay xe - sẽ kết thúc cuối cùng. Khi điều đó xảy ra, bạn có thể sử dụng số tiền bạn đã đặt vào các khoản thanh toán nợ để tăng tiết kiệm của bạn.

Điều tương tự cũng xảy ra khi bạn đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm khác, Dan Joss, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận ở Williamsburg, Virginia nói. "Nếu bạn đã tiết kiệm cho những thứ khác, thay đổi số tiền đó," ông nói.

Giả sử bạn đã xây dựng một khoản thanh toán nhà hoặc quỹ khẩn cấp. Khi bạn nhấn mục tiêu của bạn, bật một số rượu sâm banh. Sau đó chỉ đạo số đô la bạn đã phân bổ cho mục tiêu đó vào tài khoản tiết kiệm đại học, tài khoản hưu trí của bạn hoặc kết hợp cả hai.

Tận dụng lợi thế của những thay đổi về thu nhập hoặc chi phí

Nếu tất cả chúng ta cam kết tăng lãi suất tiết kiệm mỗi khi chúng tôi có một công việc nâng cao hoặc trả lương cao hơn, đáp ứng các mục tiêu tài chính của chúng tôi vẫn sẽ không dễ dàng - nhưng chắc chắn sẽ dễ dàng hơn. Cam kết điều này nếu bạn đang tiết kiệm cho cả đại học và nghỉ hưu.

Bạn cũng có thể xem xét hợp đồng biểu diễn phụ nếu bạn có thời gian hoặc cơ hội, Justin Waller, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Chico, California nói. Nếu bạn làm như vậy, anh ta lưu ý, “Bạn phải phân chia thu nhập đó và hướng nó về phía cái gì đó - cho tiền đó một mục đích. Bạn có thể nói, ‘Tôi đã kiếm thêm 200 đô la trong tuần này và phát sinh công cụ ngẫu nhiên”, hoặc bạn có thể nói, ‘Tôi đã kiếm thêm 200 đô la trong tuần này và đặt nó vào tiền tiết kiệm của con tôi.’ ”

Một cơ hội khác để tiết kiệm nhiều hơn đến khi bạn giảm chi phí của mình. Nếu con bạn đang ở nhà trẻ hoặc đi học mẫu giáo, bạn có thể có một đứa trẻ to lớn. Nếu họ đến trường tiểu học công lập, bạn có thể tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng.

Xem xét tài khoản đa nhiệm

Trong hầu hết các trường hợp, bạn nên tiết kiệm tiền cho việc tiết kiệm của mình. Điều đó có nghĩa là đặt tiền học đại học vào một kế hoạch tiết kiệm đại học 529 và tiền hưu trí trong tài khoản hưu trí 401 (k) hoặc cá nhân.

Nhưng để đứng vững cả hai mục tiêu, hãy xem xét một Roth IRA. Bởi vì bạn đóng góp bằng đô la sau thuế, bạn có thể rút chúng ra bất kỳ lúc nào, vì bất kỳ lý do gì, mà không phải trả thuế hoặc phạt. Roths cũng cho phép phân phối sớm thu nhập đầu tư cho chi phí giáo dục đủ điều kiện mà không bị phạt, mặc dù bạn có thể bị đánh thuế.

Các mẹo tiết kiệm khác:

• Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu cho hưu trí?
• Tìm hiểu về những lợi thế của IRA
• Cách đầu tư tiền của bạn