Sean Talks Credit: Giao dịch thẻ du lịch cho thẻ trả lại tiền mặt

Khi tôi thực hiện bước nhảy vọt từ thẻ tín dụng du lịch sang thẻ tiền mặt trong năm nay, tôi đã không thực hiện điều đó một cách nhẹ nhàng. Tôi xem xét chi tiêu của mình: Thay vì đi công tác hàng tuần, như tôi đã làm ở công việc trước đây, tôi đã làm việc ở San Francisco và dành nhiều thời gian hơn với vợ và hai con gái của chúng tôi. Và giống như hầu hết các gia đình ở Hoa Kỳ, chúng tôi đã chi tiêu nhiều hơn cho các cửa hàng tạp hóa và các chi phí khác trong gia đình hơn là đi lại. Tiếp tục sử dụng thẻ du lịch của tôi để mua hàng ngày, tôi nhận ra, giống như giữ quần áo không còn phù hợp nữa.

Các mô hình chi tiêu mới của tôi đặt tôi vào một công ty tốt. Khi các nhà phân tích thẻ tín dụng trang web của chúng tôi so sánh giá trị của các chương trình phần thưởng thẻ tín dụng khác nhau dựa trên chi tiêu hộ gia đình trung bình của Hoa Kỳ, thẻ trả lại bằng thẻ tín dụng du lịch cao hơn. Tôi biết từ kinh nghiệm, mặc dù, đánh giá lại chi tiêu cá nhân của bạn và thay đổi thẻ chính của bạn là nói dễ hơn làm, ngay cả khi những con số ở bên cạnh bạn.

Chuyển đổi

Thật khó để bỏ qua thẻ tín dụng yêu thích của bạn. Đối với một điều, bộ não của chúng tôi có dây để cho chúng tôi biết rằng những gì chúng tôi đã sở hữu có giá trị hơn những gì chúng tôi không có, bất kể giá trị thực tế của nó. Hiện trạng cảm thấy thoải mái. Đây là những gì khiến chúng tôi ngần ngại bán cổ phiếu bị mất hoặc, trong trường hợp của tôi, ngừng sử dụng thẻ tín dụng du lịch để mua hàng ngày, mặc dù tôi biết tôi không còn nhận được ưu đãi tốt nhất.

Ngoài ra còn có vấn đề kế toán cho những gì có thể xảy ra trong tương lai, mà không quá lạc quan. Xét cho cùng, ai không thích ý tưởng được đi du lịch tốt? "Đi du lịch nhiều hơn" là một trong 10 nghị quyết của năm mới phổ biến nhất trong năm 2015, theo khảo sát của Nielsen. Và thẻ tín dụng du lịch, thường tính phí hàng năm, là những thẻ được tìm kiếm nhiều nhất ở 20 tiểu bang và Washington, DC, theo một nghiên cứu của Investmentmatome năm nay.

Nhưng ít người báo cáo thực sự chi tiền cho du lịch. Trong năm 2014, chỉ có trung bình hàng quý khoảng 15% hộ gia đình ở Hoa Kỳ báo cáo chi tiêu tiền nhà ở ngoài thành phố và chỉ khoảng 10% báo cáo chi tiêu tiền vé máy bay, theo số liệu từ Cục thống kê lao động.

Điều đó nói rằng, một số thẻ du lịch mang lại giá trị tốt cho những người không thường xuyên đi du lịch. Thẻ du lịch chung với phần thưởng hạng nhì, chẳng hạn như Thẻ Tín dụng Phần thưởng Capital One® Venture®, có thể giúp bạn đi nghỉ một lần trong một thời gian mà không làm cho việc nhận phần thưởng trở nên khó khăn hơn.

Nhưng thông thường, thẻ du lịch không cung cấp giá trị lâu dài như thẻ trả lại tiền mặt cho khách không phải là du khách. Đây là lý do tại sao:

• Tùy chọn đổi quà: Nếu bạn không đi du lịch nhiều, bạn sẽ có ít cơ hội để chuộc lại điểm hoặc dặm của bạn. Ngược lại, thẻ ngược lại mang đến sự linh hoạt hơn.
• Danh mục tiền thưởng du lịch: Một số thẻ du lịch, bao gồm thẻ hàng không, thẻ khách sạn và thẻ du lịch chung nhất định, lấy điểm thưởng cho chi tiêu du lịch. Nhưng nếu bạn không bao giờ chi tiêu đi du lịch, bạn có thể bị mắc kẹt với tỷ lệ phần thưởng 1% thấp trên các thẻ này.
• Đặc quyền du lịch: Các đặc quyền như hành lý ký gửi miễn phí, quyền lui tới sảnh khách và vé đi cùng có thể trả hết nếu bạn đi du lịch, nhưng những lợi ích này cũng có thể làm tăng phí hàng năm cho những thẻ này. Nếu bạn không thường xuyên sử dụng các đặc quyền, chúng có thể không đáng giá. Thẻ rút tiền mặt cung cấp các tùy chọn không có lệ phí hàng năm.

Thẻ du lịch bán một giấc mơ: Chi tiêu tiền và bạn sẽ nhận được một kỳ nghỉ miễn phí. Vấn đề duy nhất là, nếu bạn không đi du lịch, sẽ khó khăn hơn nhiều để biến giấc mơ đó thành hiện thực.

Tiền mặt: Một lựa chọn tốt hơn?

Thẻ tiền mặt hoặc thẻ thanh toán bằng séc hoặc tín dụng sao kê, thường cung cấp nhiều giá trị hơn cho hộ gia đình trung bình ở Hoa Kỳ so với thẻ tín dụng du lịch, theo nghiên cứu trên trang web của chúng tôi.

Nghiên cứu, đánh giá giá trị của thẻ dựa trên mức chi tiêu trung bình của hộ gia đình ở Hoa Kỳ, được đặt tên là Thẻ Blue Cash Preferred® từ American Express là thẻ có giá trị nhất. Không có gì đáng ngạc nhiên khi thẻ tiền mặt hàng tạp hóa đáng chú ý này đứng đầu danh sách, xem xét số hộ gia đình trung bình ở Mỹ đã chi 3.971 USD cho "thực phẩm tại nhà" năm ngoái, theo Cục Thống kê Lao động, nhiều hơn bất kỳ loại chi tiêu nào khác mà bạn sẽ tính hợp lý vào thẻ tín dụng. Citi^® Thẻ tiền mặt đôi - Ưu đãi BT 18 tháng đứng ở vị trí thứ hai.

Thẻ du lịch vẫn có ý nghĩa nhất đối với khách du lịch thường xuyên. Trong số ít các hộ gia đình báo cáo chi tiêu du lịch, tổng chi tiêu trung bình cho các chuyến đi vượt quá $ 4,000 trong năm 2011, theo số liệu gần đây nhất của Văn phòng. Nhưng nếu bạn chi tiêu ít hơn nhiều so với các chuyến đi, nói chung, bạn sẽ nhận được giá trị lâu dài tốt hơn từ các thẻ tiền mặt phù hợp với hồ sơ chi tiêu của bạn.

HƠN: Thẻ rút tiền mặt tốt nhất năm 2015

Bước tiếp theo

Trong vài tuần tới, khi bạn lên kế hoạch cho năm 2016, hãy dành thời gian để xem các thẻ trong ví của bạn bằng đôi mắt mới. Hãy xem xét cách bạn đang chi tiêu và liệu loại nhựa bạn đã có có đáng để sử dụng thường xuyên hay không. Không tiếp tục thanh toán phí hàng năm đối với thẻ bạn không sử dụng chỉ nhằm mục đích giữ chúng mở - chi phí thường không đáng để tăng các thẻ mở này có thể cung cấp điểm tín dụng của bạn.

Thay vì chọn thẻ tín dụng mà bạn muốn phát triển, hãy chọn thẻ tín dụng đã khớp.