Một người nào đó muốn tôi đồng ký một thẻ tín dụng với họ. Tôi có nên làm điều đó không?

Tại một số thời điểm trong cuộc sống của bạn, bạn có thể được một người bạn hoặc một thành viên trong gia đình tiếp cận yêu cầu bạn đồng ký một thẻ tín dụng. Trong khi đây là một thỏa thuận đủ phổ biến giữa cha mẹ và con cái của họ, hoặc người thân rất gần, nó có thể là một ý tưởng khá xấu.

Người đồng ký có thể giúp những người có hạn mức tín dụng hoặc không có đủ điều kiện cho các khoản vay và thẻ tín dụng. Bởi piggybacking về lịch sử tín dụng của bạn thành lập, họ có quyền truy cập vào các sản phẩm tài chính mà nếu không có thể được ra khỏi tầm với. Thoạt nhìn, ký một mảnh giấy để giúp người thân có vẻ vô hại và thậm chí đáng ngưỡng mộ. Nếu ai đó yêu cầu bạn ký tên, họ có thể không tìm cách cố ý tàn phá tài chính của bạn. Thật không may, cuộc sống xảy ra, và những sai lầm và bất hạnh của họ sẽ trở thành của riêng bạn.

Việc ký kết có thể khiến bạn mắc nợ

Khi bạn ký hợp đồng cho một thẻ tín dụng, bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm cho mỗi đô la được tính cho mảnh nhựa nhỏ đó. Người cho vay phân phối các khoản vay dựa trên độ tin cậy hoặc khả năng bạn thanh toán đúng hạn dựa trên thu nhập, tiết kiệm và lịch sử vay của bạn. Nếu một người không thể đủ điều kiện cho một sản phẩm tài chính, đó là vì người cho vay không được thuyết phục rằng người vay sẽ có phương tiện để duy trì một lịch trả nợ có trách nhiệm. Và nếu người cho vay không bị thuyết phục, bạn cũng không nên.

Nếu bạn bối rối về trách nhiệm của mình với tư cách là người đồng ký, hãy nghĩ theo cách này. Bạn đang đăng ký một thẻ thông thường mà bạn phải trả các khoản nợ, lãi suất, phí trả trễ và phí quá mức. Sự khác biệt duy nhất là ai đó khác được phép mua hàng mà không có sự chấp thuận của bạn. Khá đáng sợ, phải không? Nếu người kia mặc định hoặc tuyên bố phá sản, bạn có nghĩa vụ pháp lý phải trả nợ những gì còn nợ. Đơn giản là đủ, nợ của họ trở thành nợ của bạn.

Đồng ký có thể phá hủy điểm tín dụng của bạn

Hoạt động trên thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Mặc dù hành động đồng ký một thẻ không làm hỏng điểm tín dụng của bạn, việc sử dụng vô trách nhiệm của đối tác của bạn có thể phá hủy lịch sử tín dụng mà bạn đã nỗ lực làm việc để xây dựng. Người cho vay và văn phòng tín dụng sẽ xem hoạt động tài khoản của bạn như nhau - ngay cả khi bạn không liên quan gì đến nó. Thanh toán trễ của đối tác của bạn sẽ phá hủy điểm tín dụng của bạn.

Một yếu tố chính khác xác định điểm số của bạn là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là tổng tín dụng được sử dụng so với giới hạn tín dụng tổng thể của bạn. Các chuyên gia khuyên bạn nên ở dưới 30%. Nếu chủ thẻ bắt đầu tăng nợ, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực. Ví dụ: giả sử bạn có 3 thẻ tín dụng với giới hạn kết hợp là 15.000 đô la. Bạn làm một công việc khá tốt để giữ nợ thẻ tín dụng của bạn khoảng 3.000 đô la, đặt tỷ lệ của bạn ở mức 20%. Nhưng bây giờ bạn đã ký hợp đồng cho một thẻ với giới hạn $ 5.000 và chủ thẻ đã nợ $ 4,000. Mức sử dụng tín dụng của bạn chỉ tăng lên đến 45%. Điều đó sẽ có tác động hữu hình đối với điểm tín dụng của bạn.

Đồng ký có thể hủy hoại mối quan hệ

Chia sẻ tài chính là một trò chơi nguy hiểm. Mọi người đồng ký với kỳ vọng rằng cả hai bên sẽ thực hành chi tiêu có trách nhiệm. Thực tế của vấn đề là, không phải ai cũng có ý chí, giáo dục và tài sản tốt để giữ tài chính của họ theo thứ tự quản lý được. Bất kỳ số lượng các sự kiện cuộc sống có thể gửi tài chính của bạn vào một xoắn ốc xuống. Từ trường hợp khẩn cấp y tế đến một mất hiệu lực trong bản án, luôn luôn có khả năng ẩn nấp quanh góc. Nếu sự sắp xếp đồng ký của bạn trở nên chua chát, mối quan hệ của bạn với người đó có thể bị hư hỏng ngoài việc sửa chữa. Sự căng thẳng của một mối quan hệ tài chính có thể rất lớn. Đừng mạo hiểm!

Các lựa chọn thay thế cho việc ký kết đồng

Thay vì đồng ký cho một người nào đó, hãy đề xuất một giải pháp thay thế. Hai tùy chọn phổ biến là thêm người đó làm người dùng được ủy quyền hoặc yêu cầu họ đăng ký thẻ tín dụng bảo đảm. Khi bạn nhận người dùng được ủy quyền, bạn duy trì quyền kiểm soát hạn mức tín dụng và có thể đưa người đó ra khỏi thẻ của bạn bất kỳ lúc nào. Bạn vẫn sẽ chịu trách nhiệm về hóa đơn, nhưng các tùy chọn này có nhiều biện pháp bảo vệ chống lạm dụng hơn. Và miễn là bạn duy trì hoạt động tài khoản dưới sự kiểm soát, thẻ sẽ có tác động tích cực lên cả điểm tín dụng của bạn.

Một thẻ tín dụng bảo đảm là cách tuyệt vời cho một người có tín dụng hạn chế để xây dựng một lịch sử tín dụng. Thẻ bảo đảm hoạt động tương tự như thẻ tín dụng thông thường, nhưng chủ thẻ được yêu cầu đặt cọc tiền đặt cọc xác định giới hạn tài khoản. Về cơ bản, bạn đang vay mượn từ chính mình, vì vậy thẻ được phát hành không có rủi ro cho người cho vay. Điều đó có nghĩa là hầu hết mọi người đều có thể được chấp thuận. Thẻ tín dụng bảo đảm là hoàn hảo cho một người mới bắt đầu xây dựng một lịch sử tín dụng.