Khoản vay kinh doanh khẩn cấp: So sánh các tùy chọn của bạn

Khi chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ biết, mọi thứ sẽ xảy ra. Trường hợp khẩn cấp phát sinh - cho dù đó là sự cố trong mạng CNTT của bạn, hệ thống ống nước bị vỡ trong văn phòng hoặc mất khách hàng lớn.

Đôi khi, nó thậm chí còn là một cơ hội kinh doanh bất ngờ mà bạn có thể bật lên, nếu chỉ bạn có tiền mặt.

" HƠN: Hướng dẫn tài chính để xử lý thiên tai

Có thể là khủng hoảng hoặc may mắn có thể, bạn sẽ cần phải tìm một khoản vay kinh doanh khẩn cấp. Hãy ghi nhớ các mẹo sau khi bạn so sánh các tùy chọn tài chính cho trường hợp khẩn cấp:

1. Mua sắm xung quanh

Các chủ doanh nghiệp nhỏ nổi tiếng về việc chốt cho người cho vay đầu tiên mà họ gặp phải, như một báo cáo gần đây từ nền tảng cho vay trực tuyến Lending Tree đã tìm thấy.

Lý do chính là thời gian. Là một doanh nhân, bạn đang bận rộn cố gắng giữ cho một công ty nổi tiếng và phát triển. Ngoài ra, một sự kiện bất ngờ có thể nhắc bạn chọn tùy chọn tài chính đầu tiên có sẵn với hy vọng xử lý nhanh chóng với tình huống khó xử của doanh nghiệp nhỏ của bạn.

Nhưng dành thời gian để kiểm tra các tùy chọn của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền đáng kể và đau đầu xuống đường. Investmentmatome đã sắp xếp danh sách các khoản vay doanh nghiệp nhỏ phù hợp nhất cho các chủ doanh nghiệp. Tất cả các khuyến nghị của chúng tôi dựa trên phạm vi thị trường của người cho vay và hồ sơ theo dõi, nhu cầu của chủ doanh nghiệp cũng như tỷ lệ và các yếu tố khác để bạn có thể đưa ra quyết định tài chính phù hợp.

2. Hãy cẩn thận về tiền mặt nhanh

Trường hợp khẩn cấp chỉ là thời điểm thích hợp để thực hiện giao dịch rút tiền mặt của người bán, đúng không? MCA, trong đó bạn bán một phần khoản phải thu thẻ tín dụng trong tương lai, được sử dụng rộng rãi và thường nhanh chóng và dễ dàng. Nhưng nó cũng rất tốn kém, với APR từ 70% đến 350%.

Một số người cho vay thay thế trực tuyến cung cấp tốc độ của một MCA với, tương đối, ít chi phí hơn.

Bạn có thể được chấp thuận cho một số khoản vay doanh nghiệp nhỏ trong vài phút hiện nay và nhận số tiền bạn cần trong một hoặc hai ngày. Điều này làm cho khoản vay ngắn hạn từ người cho vay thay thế là một lựa chọn hấp dẫn, đặc biệt là đối với một doanh nghiệp nhỏ đối phó với một thất bại hoặc một cơ hội bất ngờ.

Ví dụ, Kabbage có thể phê duyệt khoản vay của bạn trong vòng vài phút nếu bạn cấp cho bên cho vay quyền truy cập vào dữ liệu kinh doanh và tài khoản ngân hàng của bạn, theo công ty. Các ngành nghề kinh doanh có phạm vi tín dụng từ $ 2,000 đến $ 100,000. Mỗi khoản vay có thời hạn sáu hoặc 12 tháng, và không có hình phạt thanh toán sớm.

"Đó là vào bạn bao nhiêu bạn muốn sử dụng và khi bạn muốn sử dụng nó," Jon Parise, giám đốc tiếp thị của khách hàng tại người cho vay thay thế Kabbage, nói với Investmentmatome. "Thêm vào đó, bạn chỉ phải trả lệ phí tiền bạn mất."

Parise nói rằng khoản vay đã giúp chủ sở hữu một thỏa thuận studio tập thể dục với một sự thúc đẩy đột ngột trong kinh doanh - một trong những cơ hội vàng đòi hỏi một màu xanh lá cây - có nghĩa là "rất nhiều chi phí trả trước, như mua thiết bị bổ sung, nhận được nhiều bảo hiểm và tham gia về nhu cầu lương cao hơn. ”

Kabbage tính phí cho vay hàng tháng dựa trên số tiền của khoản vay. Ví dụ: nếu bạn vay 50.000 đô la từ một hạn mức tín dụng, bạn sẽ phải trả 6.000 đô la tiền phí. "Mỗi tháng, bạn trả lại một phần sáu tổng số tiền vay cộng với lệ phí hàng tháng," Parise nói.

Phạm vi APR cho khoản vay Kabbage có thể dao động từ 24% đến 99%, khiến cho loại tài chính này đắt hơn nhiều so với khoản vay ngân hàng thông thường, vốn thường có APR từ 6% đến 7%.

3. Khám phá nhận khoản vay có kỳ hạn

Thông thường phải mất nhiều thời gian hơn để áp dụng và được chấp thuận cho khoản vay ngắn hạn - mà người vay trả lại số tiền định trước trong một khoảng thời gian nhất định, thường là một năm trở lên - đặc biệt là những người được SBA bảo lãnh có APR thấp hơn.

Nhưng một sai lầm phổ biến của các chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm tài chính khẩn cấp là giả định các khoản vay dài hạn không nằm trong câu hỏi và lựa chọn duy nhất của họ là một sản phẩm ngắn hạn như MCA, Sam Hodges, người sáng lập công ty cho vay thay thế Funding Circle nói.

"Trong nhiều trường hợp, với một doanh nghiệp đang hoạt động tốt, ngay cả khi có doanh thu giảm, bạn có thể có được một khoản vay ngắn hạn", ông nói với Investmentmatome.

So sánh các tùy chọn cho vay doanh nghiệp nhỏ để tìm phù hợp với bạn:

So sánh các khoản vay kinh doanh

Cập nhật ngày 13 tháng 3 năm 2017

Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập vào Investmentmatome’s cho vay doanh nghiệp nhỏ trang. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang web của chúng tôi Yêu cầu một trang Cố vấn.

Hình ảnh qua iStock.