Khoản vay doanh nghiệp nhỏ: Câu hỏi chính về tài chính để hỏi

Khi bạn cần vốn lưu động cho doanh nghiệp đang phát triển, bạn có nhiều lựa chọn: khoản vay từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ, hạn mức tín dụng, khoản vay doanh thu và thẻ tín dụng doanh nghiệp, để đặt tên một vài. Nhưng với rất nhiều lựa chọn - bao gồm rất nhiều người cho vay thay thế trực tuyến - không phải lúc nào cũng dễ dàng xác định được lựa chọn tốt nhất.

Dành thời gian để so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ và các lựa chọn tài chính khác, và như bạn làm, hãy tự hỏi mình những câu hỏi chính này.

Tôi cần tiền mặt nhanh như thế nào?

Một số nguồn cung cấp tiền trong vòng vài giờ hoặc vài ngày. Ví dụ: nếu bạn đăng ký hạn mức tín dụng với người cho vay trực tuyến Kabbage, bạn có thể được chấp thuận trong vòng vài phút và có tiền mặt trong tài khoản PayPal hoặc tài khoản séc của bạn ngay lập tức. Mặt khác, thẻ tín dụng có thể mất một vài tuần để nhận được thư sau khi bạn được chấp thuận và ngân hàng có thể mất hàng tháng để đưa ra quyết định về khoản vay SBA.

Khi bạn xem xét các tùy chọn tài chính, hãy xem xét bạn có thể chờ bao lâu để nhận tiền. Nếu bạn có thiết bị bị hỏng cần sửa chữa ngay lập tức, khoản vay ngân hàng truyền thống được SBA hỗ trợ có thể không cắt giảm.

Nhưng tiền nhanh là tiền đắt tiền. Blake Petty, giám đốc Trung tâm Doanh nghiệp Mới và Doanh nhân tại Trường Kinh doanh Mays thuộc Đại học Texas A & M cho biết, nếu bạn có thể thỏa thuận tốt hơn, bạn nên làm như vậy.

Trong một ràng buộc với các tùy chọn hạn chế giá cả phải chăng? Nó có thể là tốt nhất để mượn từ bạn bè hoặc gia đình, hoặc xem xét một thỏa thuận cổ phần - từ bỏ một phần của doanh nghiệp của bạn để đổi lấy tiền mặt - để tránh nợ tốn kém, Petty nói.

Tôi có biết người cho vay của tôi trông đợi gì không?

Các loại tài chính khác nhau yêu cầu các hình thức bảo lãnh và tài liệu khác nhau, và Petty cho biết nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ không dành đủ thời gian để học hỏi các yêu cầu của mỗi người cho vay - và lãng phí thời gian và năng lượng cho các khoản vay mà họ sẽ không nhận được.

Ví dụ: một số chủ sở hữu doanh nghiệp chỉ viết một kế hoạch kinh doanh và trao cho cả nhà đầu tư thiên thần và người cho vay SBA. "Hãy đến để tìm hiểu, cả hai đều muốn những thứ rất khác nhau, và bạn có thể không cung cấp những gì hoặc là muốn", Petty nói.

Bạn cũng nên tìm hiểu những gì đi vào bảo lãnh của khoản vay tiềm năng của bạn, bắt đầu với phạm vi số điểm tín dụng bạn sẽ cần. Những người cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến, bao gồm OnDeck, Kabbage và Dealstruck, thường chấp nhận nhiều hơn các ngân hàng truyền thống có điểm tín dụng thấp hơn, nhưng có thể tính lãi suất cao để đổi lấy sự sang trọng đó.

Một số người cho vay đòi hỏi một số tiền cụ thể của doanh thu hàng năm hoặc thời gian trong kinh doanh, và một số thậm chí xem xét số lượng người bạn sử dụng. Nhiều người muốn xem hồ sơ thuế và bảng sao kê ngân hàng của bạn. Những người cho vay như BlueVine và Fundbox, cung cấp tài chính hàng tồn kho, quan tâm nhiều hơn đến lịch sử hóa đơn của bạn, trong khi người cho vay dựa trên doanh thu, chẳng hạn như Lighter Capital, tập trung vào hiệu suất doanh thu của bạn.

Biết rằng các khoản vay ngân hàng và SBA có các yêu cầu bảo lãnh nghiêm ngặt và toàn diện nhất và thường đòi hỏi sự bảo đảm cá nhân, nhưng chúng thường có lãi suất thấp nhất, vì vậy hãy chuẩn bị cho sự cân bằng này.

Tôi sẽ phải trả những loại phí nào?

Một số người cho vay tính phí ban đầu có thể ăn vào khoản vay của bạn, và những người khác tính tiền phạt để trả nợ sớm. Nếu bạn dựa vào thẻ tín dụng doanh nghiệp, hãy biết rằng một số có phí hàng năm khổng lồ. Hãy nhận biết toàn bộ chi phí khoản vay của bạn ngoài các khoản thanh toán lãi suất.

Tôi muốn trả nợ nhanh như thế nào?

Tốc độ mà bạn có thể trả lại tiền sẽ giúp xác định loại tài chính doanh nghiệp nhỏ nào là tốt nhất cho bạn.

Bạn có muốn vay ngắn hạn không? OnDeck cung cấp các khoản vay có thời hạn từ ba đến 24 tháng. Cần lâu hơn? Lending Club cung cấp các điều khoản thanh toán từ một đến năm năm.

Kabbage cung cấp các dòng tín dụng lớn và linh hoạt, nhưng bạn phải hoàn trả mỗi lần rút tiền trong vòng sáu tháng. Thẻ tín dụng có số tiền thanh toán tối thiểu nhỏ, việc trả nợ rất linh hoạt - nhưng nếu bạn không ở lại trên đầu các khoản thanh toán, thật dễ dàng để vượt qua đầu bạn.

Điểm mấu chốt

Có nhiều tùy chọn tài chính có sẵn cho các chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ và cần nỗ lực để lựa chọn cẩn thận. Đi cùng với loại tài chính sai có thể gây bất lợi cho doanh nghiệp của bạn, trong khi chọn đúng loại tài chính có thể giúp nó phát triển.

Làm bài tập về nhà của bạn và kiểm tra các tùy chọn của bạn: So sánh các khoản vay kinh doanh Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng với doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập trang web của chúng tôi cho vay doanh nghiệp nhỏ trang. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang web của chúng tôi Yêu cầu một trang Cố vấn.

Emily Starbuck Crone là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

Hình ảnh qua iStock.