ĐIều thông minh nhất cần làm với 401 (k) của bạn khi bạn rời khỏi công việc |

401 của bạn (k) có lẽ là một trong những lợi ích tốt nhất mà bạn có với công việc của mình.

Nhưng bạn sẽ không bao giờ ở lại với một công ty chỉ vì 401 (k), phải không? Nếu bạn nhận được một đề nghị tốt hơn ở một nơi khác, bạn có thể muốn lấy nó.

Vì vậy, khi bạn cuối cùng rời đi, điều gì sẽ xảy ra với 401 (k) của bạn?

Tất nhiên, số tiền đó là của bạn. Đó là tài khoản hưu trí của bạn. Bạn có thể quyết định làm gì với 401 (k) của bạn khi bạn thay đổi công việc, nhưng bạn cần phải biết lựa chọn của bạn là gì - và hậu quả là gì.

Nếu bạn chọn sai, bạn có thể tốn hàng ngàn đô la.

Tùy chọn của bạn là gì?

Phần lớn, khi bạn rời công việc, có ba lựa chọn cho 401 (k) của bạn:

1. Để lại một mình
2. Rút tiền
3. Cuộn nó trên

Dưới đây là những gì bạn cần biết về mỗi tùy chọn:

Tùy chọn số 1: Để riêng nó

Không phải công ty nào cũng cho phép bạn giữ 401 (k) ở đó. Một số công ty, mặc dù, sẽ cho phép bạn để lại 401 (k) của bạn. Nếu bạn thích các lựa chọn đầu tư với kế hoạch hiện tại của mình, và nếu bạn hài lòng với các khoản phí, bạn có thể giữ được số tiền của mình.

Bạn sẽ không thể đóng góp mới, và nếu chủ nhân của bạn đã đóng góp phù hợp, điều đó cũng sẽ dừng lại. Bạn sẽ phải mở một tài khoản hưu trí khác và đóng góp vào nó nếu bạn muốn tiếp tục xây dựng tổ trứng của bạn.

Tùy chọn số 2: Rút tiền

Đây là điều tồi tệ nhất mà bạn có thể làm. Nếu bạn dưới 59 tuổi, bạn sẽ bị phạt 10% trên số tiền. Trên hết, số tiền bạn rút từ 401 (k) truyền thống của bạn sẽ được coi là thu nhập và bạn sẽ phải trả thuế. Nếu bạn có một quả trứng làm tổ lớn, việc rút tiền tất cả cùng một lúc có thể tốn hàng ngàn đô la tiền phạt và thuế.

Thay vì rút tiền, hãy dành thời gian để thiết lập một chuyển khoản thích hợp.

Tùy chọn số 3: Rollover

Lựa chọn tốt nhất của bạn thường là chuyển tiền vào số 401 (k) của bạn sang một tài khoản hưu trí khác. Nếu bạn có một nhà tuyển dụng mới, nó khá đơn giản để hoàn thành quá trình. Hãy hỏi đại diện nguồn nhân lực mới của bạn để giúp bạn. Thông thường, tất cả những gì bạn cần làm là điền vào biểu mẫu. Tuy nhiên, bạn sẽ cần thông tin về tài khoản cũ của mình, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn có thể sử dụng nó.

Cũng có thể cuộn 401 (k) của bạn thành IRA. Điều này cho phép bạn kiểm soát tốt hơn các khoản đầu tư bạn bao gồm trong tài khoản của mình. Nếu bạn không hài lòng với các lựa chọn đầu tư được trình bày bởi kế hoạch của chủ nhân mới - hoặc thậm chí nếu bạn chỉ muốn linh hoạt và kiểm soát hơn - hãy chuyển 401 (k) của bạn thành IRA có thể có lý.

Sau đó, nếu bạn không quan tâm đến việc phải trả thuế bắt buộc, bạn có thể chuyển đổi IRA truyền thống của bạn thành Roth IRA cho thu nhập miễn thuế trong tương lai.

Điều gì về Vesting?

Một trong những cân nhắc bạn nên thực hiện trước khi bạn chấp nhận một công việc mới và di chuyển 401 (k) của bạn là liệu bạn có được trao tặng hay không. Bất kỳ khoản tiền nào bạn đóng góp luôn được 100% có giá trị - nghĩa là bạn sẽ mang theo bên mình.

Số tiền mà chủ nhân của bạn đã đóng góp thay cho bạn thông qua một chương trình phù hợp, mặc dù không phải lúc nào cũng được trao 100%. Nhiều kế hoạch yêu cầu bạn làm việc cho một công ty trong một khoảng thời gian nhất định trước khi phần kết hợp hoàn toàn được trao tặng. Bạn cần phải làm việc ít nhất là năm năm để được giao phó đầy đủ.

Hãy xem xét những điều sau:

Kế hoạch công ty của bạn 20% số lao động phù hợp mỗi năm, cho đến khi bạn đạt 100% trong năm năm. Nếu bạn thay đổi công việc sau ba năm, bạn chỉ mất 60% (3 năm x 20% tiền thưởng mỗi năm) của chủ nhân phù hợp với bạn. Bạn đóng góp $ 4.000 một năm cho 401 (k) của bạn, và chủ nhân của bạn phù hợp với 50% số tiền đóng góp của bạn, với tổng số $ 6,000 ($ 2,000 x 3 năm). Tuy nhiên, bạn chỉ có 60% được trao tặng. Vì vậy, khi bạn rời khỏi, bạn lấy 60% số tiền đó là 6.000 đô la với bạn, hoặc $ 3,600.

Nếu bạn gần đạt đến giai đoạn ban đầu khác, có thể bạn nên bỏ nó lâu hơn một chút nếu công ty của bạn có chương trình kết hợp hào phóng. Bạn có thể bỏ đi với hàng ngàn người khác.

Trả nợ các khoản cho vay hưu trí của bạn

Cuối cùng, nhận ra rằng khi bạn rời khỏi công việc của bạn, bất kỳ khoản vay nào bạn có vượt trội so với 401 (k) của bạn cần phải được hoàn trả. Bạn thường có 60 ngày để hoàn trả các khoản vay này khi bạn thay đổi công việc. Ngay cả khi bạn chỉ có hai năm vào khoản vay 401 năm (k) năm năm, bạn có thể sẽ được yêu cầu trả nợ những gì bạn nợ. Nếu bạn không hoàn trả số tiền bạn nợ, nó sẽ được coi là rút tiền sớm, kích hoạt hình phạt và thuế.

Câu trả lời đầu tư: Trước khi bạn thay đổi công việc, hãy kiểm tra lại tình huống 401 (k) của bạn. Xem xét các khoản vay và 401 (k) khoản vay đối với tài khoản của bạn. Ngoài ra, hãy xem xét các tùy chọn của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, điều tốt nhất cần làm là để cuộn 401 (k) của bạn vào kế hoạch của chủ nhân mới hoặc vào một IRA.