Cách phát hiện thẻ tín dụng có thưởng xấu

Không phải tất cả các thẻ tín dụng đều có thưởng, tốt, đáng khen như chúng tôi muốn. Kiểu dáng đẹp, thiết kế sáng bóng và quảng cáo hào nhoáng là tốt trong việc đưa ra các sản phẩm phụ dường như mong muốn. Nếu bạn không phải là một người quản lý thẻ tín dụng, có thể khó phân loại thông qua sự lộn xộn một chút về các điều khoản và điều kiện để tìm một sản phẩm hoàn hảo. Đừng bị hút vào một loạt các giao dịch quảng cáo gây hiểu lầm và khẩu hiệu hấp dẫn. Dưới đây là 5 chỉ số rõ ràng về thẻ tín dụng kém phần thưởng.

1. Phần thưởng dưới 1%

Tỷ lệ cơ bản tiêu chuẩn cho hầu hết các phần thưởng thẻ tín dụng là 1% trở lại trên tất cả các giao dịch mua (thường là với các loại tiền thưởng được đưa vào danh sách kết hợp). Thẻ kiếm được dưới 1% không đáng để bạn dành thời gian.

Việc xác định tỷ lệ phần trăm trở lại không phải lúc nào cũng đơn giản như nó có vẻ. Thông thường, bạn có thể dựa vào điểm thưởng đáng giá một xu đồng xu, có nghĩa là một điểm cho mỗi đô la chi tiêu tương đương với tỷ lệ hoàn vốn 1%. Đây không phải là luôn luôn như vậy. Đôi khi điểm đáng giá hơn. Đôi khi điểm đáng giá ít hơn. Đây là thông tin quan trọng khi tính phần trăm phần thưởng. (Công cụ tìm thẻ tín dụng của Investmentmatome crunches các số cho bạn.)

Ngoài ra, hãy thận trọng với các thẻ bắt đầu với tỷ lệ phần thưởng thấp, hứa hẹn tỷ lệ cao hơn sau khi bạn đạt đến ngưỡng chi tiêu nhất định. Ví dụ, thẻ tín dụng của Sam’s Club chỉ mang lại 0,38% trên 3.000 đô la đầu tiên được chi tiêu hàng năm và 1% cho mỗi đô la vượt ra ngoài đó. Bạn xứng đáng được ít nhất 1% từ đồng đô la đầu tiên.

2. Mũ thưởng

Một đặc điểm không mong muốn khác là việc thực hiện các phần thưởng. Phần thưởng không phải lúc nào cũng ảnh hưởng đến bạn, nhưng bạn cần phải biết giới hạn trước khi đăng ký. Ví dụ, Chase Freedom áp đặt mức 1.500 đô la cho thu nhập 5% mỗi quý. Tuy nhiên, nhiều người sẽ không bao giờ chi tiêu nhiều trong các danh mục được chỉ định, nhưng điều quan trọng là phải nhận ra tiềm năng thu nhập thực sự của bạn trước khi áp dụng. Đừng lừa dối bản thân vì phần thưởng. Nhiều, nhiều thẻ cung cấp thu nhập không giới hạn (mặc dù các loại tiền thưởng thường có mũ).

3. Tùy chọn đổi quà giới hạn

Điểm kiếm được phần thưởng là gì nếu chúng không liên quan đến cuộc sống hoặc sở thích của bạn? Chọn một thẻ cung cấp phần thưởng mà bạn thực sự thích. Tiền mặt luôn là một con đường thông minh. Tuy nhiên, không phải tất cả các thẻ cung cấp tiền mặt sẽ trả lại cho bạn một tỷ lệ hoàn vốn đầy đủ. Đôi khi, đổi lấy tiền mặt bị phạt với tỷ lệ phần trăm thấp hơn được trả lại. Thẻ tín dụng của bạn có thể quảng cáo 1% phần thưởng, nhưng điều đó có thể có nghĩa là 1% khi được đổi lấy thẻ quà tặng và 0,8% khi được đổi thành tiền mặt.

Hãy cẩn thận với thẻ tín dụng của khách sạn và hãng hàng không. Bạn có thể bị giới hạn để đổi lấy chuyến bay với một hãng hàng không cụ thể hoặc vẫn ở một chuỗi khách sạn cụ thể. Bạn có thể đạt được tính linh hoạt cao hơn nhiều bằng cách chọn thay thế cho thẻ tín dụng du lịch chung không hạn chế bạn đối với một dịch vụ cụ thể. Ví dụ: chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Capital One Venture trên thẻ United MileagePlus Explorer vào bất kỳ ngày nào.

4. Ký thưởng dưới $ 100

Có lẽ điều này là tham lam, nhưng phần thưởng chất lượng nhất thẻ tín dụng sẽ cung cấp một số loại tiền thưởng ký kết. Tiền thưởng chung là 100 đô la (hoặc 10.000 điểm trong hầu hết các hệ thống) khi bạn chi tiêu một số tiền nhất định trong vài tháng đầu tiên. Hãy hoài nghi về các thẻ cung cấp ít hơn $ 100 (mặc dù một lần trong một thời gian tỷ lệ phần thưởng liên tục là hoàn toàn có giá trị một phần thưởng nhỏ hơn).

5. Danh mục tiền thưởng vô dụng

Điều này quay trở lại để chọn một thẻ phù hợp với mô hình chi tiêu của bạn. Thẻ có thể cung cấp 5% tiền mặt trong các danh mục nhất định, nhưng nếu bạn không bao giờ chi tiền trong các danh mục đó, việc sử dụng thẻ đó sẽ không giúp bạn nhiều. Sử dụng Chase Freedom làm ví dụ, trong những tháng mùa hè, chủ thẻ nhận được 5% trở lại tại các trạm xăng, công viên giải trí và Kohl’s. Một gia đình dành mùa hè lái xe đến và đi từ công viên chủ đề có thể nhận được rất nhiều việc sử dụng trong Tự do trong những tháng đó. Mặt khác, một người dành mùa hè làm việc ở thành phố New York, sử dụng phương tiện công cộng để đi lại, sẽ không bao giờ gõ vào 5% danh mục đó.