Khi nào bạn nên bắt đầu tiết kiệm cho trường đại học?

Xin chúc mừng! Bạn đang bắt đầu một gia đình. Ngoài việc quản lý việc cho ăn nửa đêm và tìm ra cách để bé xé toạc quần áo làm việc của bạn, bạn đã có một số cân nhắc tài chính nghiêm túc để làm việc. Đó là một chút niềm vui trong bassinet sẽ được hướng đến trường đại học trước khi bạn biết điều đó, vì vậy không bao giờ là quá sớm để bắt đầu suy nghĩ về cách trả tiền cho nó.

Vậy khi nào bạn nên bắt đầu tiết kiệm cho trường đại học của con bạn? Câu trả lời ngắn gọn là càng sớm càng tốt. Câu trả lời dài? Tốt…

Phải làm gì trước khi bạn bắt đầu lưu

Vâng, điều quan trọng là phải bắt đầu tiết kiệm cho đại học sớm, nhưng nhiều chuyên gia nói rằng bạn cần phải đặt bình đẳng nếu không quan trọng hơn về kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn. Sau khi tất cả, có những lựa chọn khác để trả tiền cho đại học, nhưng lựa chọn duy nhất của bạn mà không có bất kỳ tiết kiệm hưu trí là a) tiếp tục làm việc hoặc b) nhận được trên thanh toán an sinh xã hội ít ỏi. Cao đẳng có thể được trả tiền cho các chương trình cho vay, học bổng và trợ cấp. Nghỉ hưu không thể.

Sau đó, có điều này để xem xét: Bạn có muốn đưa trẻ em của bạn thông qua đại học, chỉ để trở thành một gánh nặng cho họ sau này trong cuộc sống bởi vì tiết kiệm hưu trí của bạn chạy ra? Bằng cách đảm bảo rằng bạn sẽ không sao khi nghỉ hưu, bạn có thể cứu con mình khỏi bị căng thẳng về tài chính. Dưới đây là danh sách kiểm tra để đảm bảo bạn có hình dạng tốt trước khi bạn bắt đầu lưu:

• Đóng góp ít nhất 10% tiền lương của bạn để nghỉ hưu
• Trả các khoản vay lãi suất cao (ví dụ như nợ thẻ tín dụng)
• Loại bỏ nợ vay sinh viên của chính bạn
• Thành lập quỹ ngày mưa với chi phí 3-6 tháng trong trường hợp bạn mất việc
• Tạo “quỹ tai nạn” để đối phó với các chi phí không mong muốn, có mức độ ưu tiên cao như sửa chữa xe hơi hoặc hóa đơn y tế

Nó giống như họ nói trên các hãng hàng không: Đặt mặt nạ dưỡng khí của riêng bạn trước khi giúp đỡ người khác.

Ok, tôi bình phương đi. Vậy khi nào tôi có thể bắt đầu tiết kiệm?

Nếu bạn đã đặt đủ tiền để nghỉ hưu, hãy bắt đầu tiết kiệm cho quỹ đại học của con bạn càng sớm càng tốt. Theo College Board, học phí và học phí tại các trường đại học công lập bốn năm đã tăng 51% trong thập kỷ qua (điều chỉnh theo lạm phát). Trong thực tế, trong năm học 2009-2010, học phí trung bình và lệ phí cho một tổ chức công cộng bốn năm là hơn $ 15,000 và hơn $ 35,000 cho một tổ chức tư nhân.

Về mặt kỹ thuật, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm cho trường đại học của con bạn trước khi chúng được sinh ra. Bởi vì bạn có thể thay đổi người thụ hưởng tài khoản tiết kiệm của trường đại học 529 cho một thành viên khác trong gia đình bạn mà không bị phạt, một số người tự lấy 529 mình làm người thụ hưởng và sau đó chuyển nó sang tên của con họ. Và vì thu nhập trên tài khoản 529 không bị đánh thuế, bạn đóng góp càng sớm, bạn càng có nhiều thời gian hơn khi bé sẵn sàng lên đại học. Vì vậy, ngay sau khi bạn biết bạn muốn trẻ em, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm.

Và bắt đầu đóng góp sớm - nhỏ sẽ tăng lên theo thời gian. Ví dụ, nếu một gia đình bắt đầu dành 50 đô la một tháng khi con họ được sinh ra, vào thời điểm đứa trẻ 18 tuổi, họ sẽ có 21.000 đô la (dựa trên lợi nhuận 7%). Bạn càng tiết kiệm sớm, lợi nhuận càng lớn.

Điều đó nói rằng, bạn không phải ăn Ramen như sinh viên đại học tương lai của bạn để thêm một chút thêm vào tài khoản 529. Hãy nhớ cân bằng một trường đại học giá cả phải chăng với các ưu tiên khác mà bạn có thể có, như mua nhà hoặc giúp cha mẹ của bạn khi họ già đi. Tiết kiệm cho đại học là một mục tiêu cao quý, nhưng nó không nhất thiết phải là mục tiêu duy nhất.

Chọn gói tiết kiệm

Có rất nhiều kế hoạch để lựa chọn. Hầu hết các tiểu bang có 529 chương trình tiết kiệm cung cấp các phúc lợi về thuế, điều này đặc biệt hữu ích nếu tiểu bang của bạn có thuế thu nhập. Nếu bạn không cần phải tiếp cận quỹ đại học của con bạn cho đến sau khi bạn là 59-1 / 2, bạn có thể xem xét một IRA. IRA có thể có lợi hơn nếu bạn đang tìm kiếm lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm trung bình hoặc 529.

Nếu bạn muốn sử dụng một tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, bạn có thể thiết lập một tài khoản theo tên của mình, nhưng đây là điều: Nếu bạn vẫn cần nộp đơn xin hỗ trợ tài chính, có quá nhiều tiền trong tên của con bạn có thể làm tổn thương hoặc tính đủ điều kiện của cô ấy.

Khoản đầu tư trả hết

Mặc dù chi phí ngày càng tăng, đi học đại học trả hết. Theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, giáo dục có tác động nhiều hơn đến thu nhập trong sự nghiệp 40 năm so với bất kỳ yếu tố nhân khẩu học nào khác. Nghiên cứu của Văn phòng Điều tra Dân số đã khám phá mối quan hệ giữa thu nhập và giáo dục sử dụng dữ liệu được thu thập hàng tháng từ các cộng đồng trong những năm 2006 đến 2008. Các tác giả nghiên cứu Tiffany Julian và Robert Kominski ước tính rằng ai đó có trình độ chuyên môn sẽ kiếm được 72.000 đô la một năm so với một người giáo dục đại học. Đó là hơn năm lần khoảng cách thu nhập $ 13.000 giữa các giới tính.

Bạn có thể làm điều đó - với một kế hoạch

Việc lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của con bạn không phải là một kỳ tích dễ dàng và thông tin trên chắc chắn sẽ hấp dẫn rất nhiều. Mặc dù bạn có nhiều quyết định để đưa ra, nếu bạn có kế hoạch đủ xa phía trước, bạn có thể giúp tài trợ cho giáo dục đại học của con bạn mà không ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của bạn hoặc các kế hoạch khác.Hãy đảm bảo rằng tương lai của bạn được bảo mật, khảo sát các tùy chọn tiết kiệm tốt nhất cho gia đình của bạn và sau khi bạn giải quyết một kế hoạch, bạn sẽ có quyền giúp con đạt được mục tiêu giáo dục đại học của mình.

Tốt nghiệp hình ảnh đứa trẻ thông qua Shutterstock.