Ngăn chặn kẻ lừa đảo từ ăn cắp thanh toán xuống của bạn

Một scam mới nóng mục tiêu người mua nhà: xuống thanh toán gian lận dây.

Tin tặc gửi email giả mạo, nói cho người mua biết nơi để rút tiền thanh toán xuống. Tiền bị đánh cắp biến mất. Người mua nhà kết thúc bằng một tài khoản ngân hàng trống rỗng và một trái tim tan vỡ.

Hàng trăm triệu đô la đã bị đánh cắp theo cách này. Nhưng bạn có thể tránh số phận đó bằng cách thực hiện một cuộc gọi điện thoại. Nó đơn giản mà.

Làm thế nào lừa đảo thế chấp xảy ra

Stacy Hennessey, một đại lý bất động sản ở Falls Church, Virginia, đã bị nhắm đến với vụ lừa đảo này, nhưng cô không rơi vào nó. Nếu bạn làm theo ví dụ của mình, bạn cũng sẽ không bị lừa gạt.

Hennessey đang mua một căn nhà ở Maryland. Khoảng một tuần trước khi kết thúc theo lịch trình, cô nhận được một email xuất hiện từ đại lý bất động sản của cô. Email nói với cô ấy rằng các hướng dẫn cho hệ thống dây điện thanh toán xuống đã thay đổi, và nó đã cho cô ấy một số tài khoản mà cô ấy nên gửi $ 30,000.

Hennessey nghi ngờ vì ba lý do:

• "Họ đã yêu cầu tôi để dây số tiền thanh toán không chính xác xuống, thấp hơn nó phải có được," cô nói. "Tại sao tôi phải gửi một phần tiền gửi?"
• “Và tại sao tôi sẽ làm điều đó ngay bây giờ, vài ngày trước khi đóng cửa?” Thông thường, số tiền thanh toán xuống được thanh toán vào ngày trước khi đóng cửa.
• Địa chỉ email của người gửi gần như, nhưng không hoàn toàn, địa chỉ email của đại lý của cô ấy.

Cách ngăn chặn những kẻ lừa đảo

Hennessey ngăn chặn kẻ gian ăn cắp 30.000 đô la của mình bằng cách gọi điện cho đại lý bất động sản của cô.

"Tôi nói, 'Này, bạn đã gửi cho tôi điều này nói với tôi để dây tiền?" Và họ nói,' Không. Và tôi nói, 'Máy tính của bạn đã bị tấn công bởi vì họ biết rằng tôi là một người mua, đóng cửa sớm.' ”

Hennessey đã làm theo hướng dẫn của kẻ lừa đảo, cô gần như chắc chắn sẽ mất tiền. Vào thời điểm đó, cô ấy thậm chí còn không biết người mà cô ấy nên gọi nếu cô ấy đã bị lừa đảo.

Nếu bạn bị lừa, hãy bỏ mọi thứ và gọi ngay cho ngân hàng của bạn. Sau đó, liên hệ với FBI và Ủy ban Thương mại Liên bang, theo thứ tự đó.

Tăng gian lận thanh toán xuống

FBI điều tra và theo dõi lừa đảo này, báo cáo rằng số lượng khiếu nại cho các công ty tiêu đề phát nổ 480% trong năm 2016. Thanh toán gian lận dây thanh toán là một trong nhiều trò gian lận liên quan đến tài khoản email bị tấn công và chuyển khoản ngân hàng thường xảy ra trong doanh nghiệp hoặc giữa các doanh nghiệp.

Trong năm 2016, loại gian lận này được tổ chức lần thứ 16 về số lượng các khiếu nại được báo cáo (12.005) nhưng được giữ vị trí đầu tiên trong tổn thất đồng đô la (trên 360 triệu đô la). Hầu hết số tiền kết thúc ở châu Á.

Đừng tin tưởng, hãy luôn xác minh

"Người tiêu dùng cần phải nghi ngờ khi kết nối một lượng lớn tiền để mua một tài sản", Cynthia Blair, một luật sư đóng cửa bất động sản ở Columbia, South Carolina cho biết.

Quan trọng nhất, Blair nói: "Không có vấn đề nơi bạn nhận được các hướng dẫn hệ thống dây điện, bạn vẫn gọi và xác minh."

Nếu có vẻ như email đến từ đại lý bất động sản của bạn, hãy gọi cho đại lý. Nếu email có vẻ đến từ một đại lý tiêu đề, văn phòng công ty ký quỹ hoặc văn phòng luật sư, hãy gọi cho văn phòng đó để xác nhận và sau đó gọi cho đại lý của bạn, để đảm bảo.

Nhưng làm điều đó thông minh: Tự tìm số điện thoại. Không gọi số điện thoại được liệt kê trong email. Giả sử một kẻ lừa đảo sẽ trả lời và nói, "Vâng, đó là những chỉ dẫn của chúng tôi," Blair nói.

Làm thế nào để nói thật từ giả

Nếu đại lý bất động sản của bạn hoặc công ty thanh toán gửi email cho bạn hướng dẫn chuyển tiền, hãy hoàn tất bằng số tài khoản, họ sẽ làm sai.

Một cảnh báo chung cho người tiêu dùng năm ngoái từ FTC và Hiệp hội các nhà môi giới quốc gia cho biết: “Nếu bạn mua nhà và nhận email có hướng dẫn chuyển tiền, DỪNG. Email không phải là cách an toàn để gửi thông tin tài chính và công ty chuyên môn hoặc công ty bất động sản của bạn nên biết điều đó ”.

Tốt nhất là truyền đạt thông tin dây điện trực tiếp hoặc bằng chuyển phát nhanh.

Blair cho biết công ty luật của cô có một khối chữ ký ở cuối email của mọi nhân viên nói rằng, bằng văn bản màu đỏ, rằng công ty sẽ không bao giờ thay đổi hướng dẫn hệ thống dây điện của mình.

Và khi bạn đang chuyển tiền, hãy yêu cầu ngân hàng của bạn xác nhận số tài khoản và tên trên đầu nhận, American Title Title Association đề xuất trong một video hoạt hình. Sau đó, ngay sau khi tiền được gửi, hãy gọi cho đại lý của bạn hoặc công ty tiêu đề để xác minh số tiền đã nhận được.

Nếu bạn rơi vào gian lận dây …

Bạn có thể có thể vuốt lại tiền của bạn nếu bạn hành động vài phút hoặc thậm chí hàng giờ sau khi rơi vào con mồi này. Gọi cho ngân hàng của bạn và nhấn mạnh rằng bạn là nạn nhân của gian lận và yêu cầu ngân hàng của bạn liên hệ với ngân hàng người nhận để thông báo cho họ biết rằng một dây giả mạo đã được gửi và họ phải từ chối dây.

Báo cáo tội phạm

Dưới đây là cách báo cáo tội phạm:

1. Báo cáo lừa đảo cho văn phòng FBI khu vực của bạn. Giả sử bạn là người mua nhà và bạn là mục tiêu của "thỏa hiệp tài khoản email" trong đó tin tặc đã hướng dẫn bạn chuyển tiền thanh toán sang tài khoản gian lận. Theo FBI, văn phòng có thể giúp trả lại hoặc đóng băng tiền.
2. Gửi khiếu nại trực tuyến với Trung tâm khiếu nại tội phạm Internet của FBI.
3. Nộp đơn khiếu nại với FTC bằng cách chọn Scams và Rip-off, sau đó là Impostor Scams.

Đừng ngần ngại và không cảm thấy xấu hổ. Hàng ngàn người trở thành nạn nhân của tội ác này. Bằng cách thận trọng và bằng cách thực hiện cuộc gọi điện thoại hoặc hai cuộc gọi, bạn có thể đảm bảo rằng thanh toán của bạn kết thúc trong tài khoản ngân hàng chính xác.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Cách điều hướng quá trình đóng thế chấp
• 8 mẹo để cắt giảm chi phí đóng
• Cách tránh gian lận kiểm tra của nhân viên thu ngân