4 Huyền thoại cho vay sinh viên bạn có thể tin

Cố gắng tìm đúng cách để xử lý nợ sinh viên của bạn đôi khi cảm thấy như cố gắng tránh nói về cuộc bầu cử tổng thống. Mọi người dường như có ý kiến, vì vậy, việc điều chỉnh và giả vờ không tồn tại dễ dàng hơn. Nhưng các khoản vay của bạn, giống như cuộc bầu cử, sẽ không biến mất chỉ vì bạn muốn họ. Vì vậy, điều quan trọng là phải biết chi tiết về khoản nợ sinh viên của bạn.

Chúng tôi sẽ giúp bạn bắt đầu bằng cách chiếu sáng bốn bí ẩn về khoản vay sinh viên phổ biến mà bạn có thể tin rằng:

1. Nếu bạn không làm việc trong dịch vụ công cộng, bạn không thể nhận được sự tha thứ cho sinh viên

Cho vay dịch vụ công cộng Tha thứ không phải là cách duy nhất để xóa nợ vay liên bang của bạn. Bạn cũng có thể nhận được sự tha thứ nếu bạn đăng ký một trong các kế hoạch trả nợ thu nhập theo định hướng, như Sửa đổi trả như bạn kiếm được, có sẵn cho tất cả người vay tiền của liên bang. Đối với những kế hoạch đó, số tiền thanh toán hàng tháng của bạn được gắn với thu nhập của bạn, và sự tha thứ áp dụng cho bất kỳ khoản nợ nào bạn đã để lại khi kết thúc thời hạn cho vay của bạn. Việc này sẽ mất từ ​​20 đến 25 năm, tùy thuộc vào gói bạn đăng ký.

Nếu bạn đủ điều kiện cho cả hai khoản cho vay dịch vụ công cộng, điều này sẽ tha thứ cho khoản nợ của bạn sau 10 năm và một kế hoạch trả nợ theo thu nhập, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều nhất bằng cách chọn cả hai. Đó là bởi vì kế hoạch định hướng thu nhập sẽ giảm số tiền thanh toán hàng tháng của bạn, do đó, nhiều khoản nợ hơn có thể được tha thứ sau 10 năm.

Sử dụng công cụ ước tính thanh toán của Bộ Giáo dục để xem bạn có đủ điều kiện cho các kế hoạch định hướng thu nhập nào. Bạn sẽ phải đăng ký lại mỗi năm và, trừ khi bạn trải qua chương trình tha thứ cho dịch vụ công, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập đối với bất kỳ số tiền nào được tha thứ.

2. Trả hết khoản vay sinh viên của bạn nên là ưu tiên hàng đầu của bạn

Không cần thiết. Nợ có lãi suất cao hơn các khoản vay sinh viên của bạn, như nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân, sẽ đút tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn nhanh hơn khoản vay sinh viên của bạn. Tốt nhất là giải quyết món nợ đó trước. Nhưng thoát khỏi nợ nần chỉ là một phần của an ninh tài chính. Bạn cũng sẽ cần lưu các mục tiêu dài hạn và ngắn hạn.

"Một quỹ khẩn cấp và lợi dụng các khoản đóng góp phù hợp của chủ nhân [hưu trí] hầu như luôn được ưu tiên hơn là trả hết các khoản vay sinh viên", David Metzger, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Onyx Wealth Management nói.

Tìm ra những gì bạn nợ và lãi suất của bạn bằng cách đăng nhập vào các tài khoản tài chính khác nhau của bạn. Sau đó, hãy xem thu nhập hàng tháng của bạn và kiểm tra thói quen chi tiêu của bạn trong tháng qua. Bằng cách đó, bạn sẽ biết những khoản nợ nào phải trả trước, và bạn sẽ có thể kiếm tiền trong ngân sách của mình cho cả tiền thuê nhà và tiền tiết kiệm hưu trí.

3. Nếu bạn có nhiều khoản vay sinh viên, hợp nhất luôn là ý tưởng hay

Sự thật là, nó phụ thuộc vào khi bạn đã vay tiền của bạn. Hợp nhất thường là cách để đơn giản hóa các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng những người tốt nghiệp gần đây thường có tất cả các khoản vay liên bang của họ với cùng một servicer, vì vậy thường không còn cần thiết nữa.

Hôm nay, hợp nhất cho vay của sinh viên liên bang là hữu ích nhất trong vòng loại cho sự tha thứ cho vay dịch vụ công cộng hoặc các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập. Đó là vì các khoản vay liên bang dành cho Giáo dục Gia đình, các khoản vay Stafford và khoản vay PLUS phải được hợp nhất thành khoản vay trực tiếp của liên bang để đủ điều kiện cho các chương trình đó.

Nhưng nếu bạn có một khoản vay Perkins và đủ điều kiện cho sự tha thứ, kể cả nó trong hợp nhất có nghĩa là từ bỏ những lợi ích tha thứ cho khoản vay đó. Và nếu bạn có nhiều loại khoản vay liên bang khác nhau, bạn nên loại trừ khoản vay trực tiếp rẻ hơn, vì lãi suất cho vay mới của bạn sẽ là lãi suất trung bình được làm tròn tới 0,8% gần nhất. Ngoài ra, thời hạn cho vay của bạn sẽ được gia hạn nếu bạn nợ hơn 7.500 đô la, do đó bạn sẽ phải trả nhiều hơn trong suốt thời gian vay của mình.

Danna Jacobs, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận cho biết: “Nếu bạn định theo đuổi việc trả nợ sinh viên, nó sẽ giúp bạn tiết kiệm cả thời gian và tiền bạc để trả nợ với lãi suất lớn hơn trước tiên. Legacy Care Wealth.

4. Bạn bị mắc kẹt với lãi suất bạn nhận được khi bạn rút hết khoản vay

Nếu bạn có các khoản vay sinh viên với lãi suất trên 6%, tái cấp vốn cho sinh viên có thể giảm lãi suất của bạn và kiềm chế chi phí dài hạn. Tuy nhiên, thường không phải là một ý tưởng tốt để tái cấp vốn các khoản vay liên bang thông qua một người cho vay tư nhân, vì bạn phải từ bỏ các biện pháp bảo vệ của người vay liên bang như trả nợ và tha thứ có thu nhập. Để đủ điều kiện tái cấp vốn, bạn sẽ cần nguồn thu nhập ổn định và điểm tín dụng tốt, thường là 690 hoặc cao hơn.

Sử dụng máy tính tái cấp vốn cho sinh viên của chúng tôi để xem liệu nó có phù hợp với bạn hay không.

Devon Delfino là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.