Khi nào cần tái tài trợ các khoản vay sinh viên -

Bạn có thể tái tài trợ các khoản vay của sinh viên liên bang thông qua các công ty cho vay tư nhân.

Với khoản vay sinh viên tư nhân, bạn không có gì để mất nếu bạn đủ điều kiện cho một tỷ lệ thấp hơn. Không giống như các khoản vay của sinh viên liên bang, tái cấp vốn các khoản vay sinh viên tư nhân sẽ không tước đi bất kỳ lợi ích nào của khoản vay.

Cho dù bạn đang tái cấp vốn các khoản vay của sinh viên liên bang, khoản vay sinh viên tư nhân hoặc kết hợp cả hai, người cho vay đang tìm kiếm khách hàng vay có:

• Tín dụng tốt. Thông thường, bạn cần có điểm tín dụng tối thiểu là 600. Nhiều người cho vay phục vụ cho những người vay có điểm số từ 700 trở lên. Nếu bạn có tín dụng xấu, bạn vẫn có thể đủ điều kiện bằng cách đăng ký với người đồng ký.
• Lịch sử thanh toán tiền vay đúng hạn. Người cho vay có khả năng sẽ đi sâu vào báo cáo tín dụng của bạn để tìm bằng chứng rằng bạn đã trả nợ thường xuyên trong quá khứ.
• Đủ thu nhập để trả các khoản nợ của bạn. Người cho vay cũng sẽ xem xét khả năng của bạn để hoàn trả khoản vay sinh viên tái cấp vốn. Một số tính toán tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn, hoặc số nợ bạn nợ tương đối so với thu nhập của bạn. Một số thay vào đó yêu cầu một thu nhập tối thiểu, và vẫn còn những người khác xem xét người vay với số tiền nợ cao nếu tiềm năng thu nhập của họ là cao.

Khi nào tái tài trợ các khoản vay sinh viên

Nếu phù hợp với bạn, việc tái tài trợ có thể giải phóng tiền mỗi tháng và giảm số tiền lãi bạn trả theo thời gian. Xem xét tái cấp vốn trong những trường hợp sau:

• Bạn có các khoản vay sinh viên với lãi suất cao. Lãi suất dự kiến ​​sẽ tăng lên đến năm 2020, có nghĩa là các khoản vay có lãi suất biến đổi sẽ đắt hơn để trả nợ. Trước khi chúng tăng trở lại, hãy xem xét tái cấp vốn để khóa ở mức cố định.
• Bạn có khoản vay sinh viên tư nhân. Nếu bạn có khoản vay sinh viên tư nhân, bạn không có gì để mất bởi tái cấp vốn bởi vì các khoản vay tư nhân không đủ điều kiện cho các chương trình cho vay liên bang.
• Tín dụng của bạn đã được cải thiện. Nếu tái cấp vốn không có ý nghĩa ngay khi bạn tốt nghiệp, hãy cân nhắc khi bạn đang ở trên nền tảng tài chính vững chắc hơn. Nếu bạn đã bị từ chối tái cấp vốn trong quá khứ, hãy thử lại sau khi bạn đã thanh toán hết nợ thẻ tín dụng, chẳng hạn, hoặc được tăng lương.
• Khoản tiết kiệm sẽ tạo ra sự khác biệt. Không cần phải đợi cho đến khi bạn có tín dụng hoàn hảo để tái tài trợ, miễn là bạn có thể đủ điều kiện cho một tỷ lệ tốt hơn so với bây giờ. Bạn luôn có thể tái tài trợ một lần nữa trong tương lai để có được một tỷ lệ thậm chí thấp hơn.

Người đọc cũng hỏi

Nếu bạn có các khoản vay liên bang và đang đấu tranh để thực hiện các khoản thanh toán nhất quán, việc tái tài trợ không dành cho bạn. Thay vào đó, hãy xem xét hợp nhất cho vay của sinh viên liên bang hoặc một kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập.

" HƠN: Tôi có nên tái tài trợ các khoản vay của sinh viên không? Tôi có thể tái cấp vốn vay sinh viên nhiều lần không? Bạn có thể tái cấp vốn các khoản vay sinh viên thường xuyên như bạn muốn. Nếu bạn đã tái cấp vốn và tín dụng của bạn đã được cải thiện gần đây, hãy xem xét tái cấp vốn một lần nữa để khóa ở mức thấp hơn. Không có phí đăng ký hoặc ứng dụng, vì vậy việc tái cấp vốn sẽ không làm bạn mất bất cứ thứ gì.

" HƠN: Tôi có thể tái cấp vốn cho sinh viên thường xuyên như thế nào? Tái cấp vốn cho sinh viên vay tiền? Có, nếu bạn đủ điều kiện cho một mức lãi suất thấp hơn. Với tỷ lệ thấp hơn, bạn sẽ có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, giải phóng tiền mặt cho các chi phí khác. Bạn cũng có thể chọn một lịch trình trả nợ ngắn hơn, điều này sẽ giúp bạn nhanh chóng không nợ và tiết kiệm tiền lãi trong thời gian dài.

" HƠN: Tái cấp vốn cho sinh viên vay tiền?

Làm thế nào bạn có thể tái tài trợ?

Đối với hầu hết mọi người, hạ cánh một công việc và xây dựng hồ sơ tín dụng và thanh toán cần thiết để đủ điều kiện tái cấp vốn phải mất một thời gian.

Nhưng nếu bạn đã xây dựng một hồ sơ tín dụng lớn trong khi ở trường và tìm được một công việc nhiều hơn bao gồm các hóa đơn của bạn, bạn có thể tái cấp vốn ngay cả trước khi các khoản thanh toán của bạn bắt đầu. Một số người cho vay như SoFi, Earnest và CommonBond sẽ tôn vinh phần còn lại của thời gian gia hạn của bạn.

Nhiều người cho vay sẽ không cho phép bạn tái cấp vốn vay sinh viên trong khi bạn vẫn đang đi học; Earnest và SunTrust là hai ngoại lệ.

Nhiều người cho vay yêu cầu bạn có bằng cấp, nhưng một số người cho vay sẽ tái cấp vốn vay sinh viên nếu bạn chưa tốt nghiệp.

Khi bạn không nên tái tài trợ các khoản vay sinh viên

Nói chung, bạn không thể hoặc không nên tái tài trợ nếu:

• Bạn có các khoản vay liên bang và có thể thấy thu nhập giảm.Nếu có cơ hội bạn sẽ thay đổi nghề nghiệp, hãy rời khỏi lực lượng lao động trong một khoảng thời gian hoặc đi tự do, hãy giữ các khoản vay liên bang khỏi các kế hoạch tái cấp vốn của bạn. Bạn có thể cần tận dụng lợi tức trả nợ theo định hướng thu nhập, điều này làm giảm các khoản thanh toán cho vay liên bang theo tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn.
• Bạn đang theo đuổi sự tha thứ cho sinh viên. Tái cấp vốn các khoản vay liên bang làm cho chúng không đủ điều kiện cho các chương trình cho vay liên bang bao gồm sự tha thứ cho vay dịch vụ công và sự tha thứ cho khoản vay của giáo viên.
• Gần đây bạn đã tuyên bố phá sản. Không thể tái cấp vốn vay sinh viên nếu bạn tuyên bố phá sản, nhưng sẽ khó hơn. Nhiều người cho vay yêu cầu một khoảng thời gian nhất định - bất cứ nơi nào từ bốn đến 10 năm - phải vượt qua kể từ khi phá sản của bạn.
• Gần đây bạn đã mặc định về nợ sinh viên. Mặc định trong quá khứ của bạn là một lá cờ đỏ cho người cho vay. Nếu mặc định bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn, thường mất bảy năm, bạn có thể đủ điều kiện miễn là bạn đáp ứng các tiêu chí về tín dụng, thu nhập và các tiêu chí bảo lãnh khác.
• Bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để trả hết nợ. Tái cấp vốn cho một khoản thanh toán hàng tháng thấp có thể có nghĩa là một thời hạn vay dài hơn và trả lãi nhiều hơn. Giả sử bạn là năm năm trong thời hạn vay 10 năm và bạn tái tài trợ khoản vay mới 10 năm. Bạn sẽ trả tổng lãi nhiều hơn vì bạn đang hoàn trả khoản vay trong 15 năm, thay vì 10.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Khám phá lựa chọn của bạn cho các khoản vay trường y khoa

• Muốn lặn sâu hơn?

  Học hỏi mà người cho vay sẽ refi mà không có bằng đại học

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Xem bao nhiêu tái cấp vốn có thể giúp bạn tiết kiệm