Một nửa số người vay mượn sinh viên được khảo sát nói rằng họ vay quá nhiều
Hack Wifi hàng xóm qua Mac OS X
Mục lục:
- Những phát hiện chính
- Đối với khách hàng vay sinh viên, mức độ nhận thức là 20/20
- Phụ nữ và nam giới phân tán trong sự hối tiếc của họ
- Cách giảm hóa đơn cho vay sinh viên của bạn
- Làm thế nào để giảm thiểu vay mượn sinh viên
- PHƯƠNG PHÁP
Các khoản vay sinh viên có thể giống như các con số trên một mảnh giấy trước khi bạn bắt đầu trả nợ. Nhưng dự luật đầu tiên đó, và cú đấm của nó vào tài khoản ngân hàng, khiến họ cảm thấy rất thực tế. Không ai biết rằng tốt hơn so với người vay đang trả tiền nhiều hơn họ đã chuẩn bị.
Gần một nửa số người vay mượn sinh viên theo đuổi bằng cấp cao hơn cho biết họ có thể vay ít tiền hơn và vẫn có đủ tiền học, theo một cuộc khảo sát trực tuyến do Harris Poll thực hiện thay mặt cho Investmentmatome.
Những phát hiện chính
- 48% những người đi vay đã trải qua nói rằng họ có thể vay ít hơn và vẫn có đủ khả năng giáo dục của họ.
- Trung bình, họ nói rằng họ vay hơn 11.597 đô la nhiều hơn mức cần thiết cho việc học đại học.
- Trong số những người nói rằng họ có thể vay ít hơn, phụ nữ nói rằng họ lấy ra trung bình 13.455 đô la nhiều hơn số tiền họ cần trong các khoản vay. Đàn ông nói rằng họ đã kiếm được 9,915 đô la nhiều hơn mức cần thiết.
- 31% người vay đang trải qua hối tiếc không nộp đơn xin học bổng nào.
Đối với khách hàng vay sinh viên, mức độ nhận thức là 20/20
Những người được hỏi cảm thấy hối tiếc trên bảng, bất kể giới tính hay vị trí địa lý của họ: Khoảng ba phần tư số người vay đã trải qua đã hối hận về cách họ trả tiền cho trường học. Trong số những người được hỏi, những hối tiếc phổ biến nhất đã không áp dụng cho bất kỳ hoặc nhiều học bổng (31%), đi đến một trường yêu cầu họ vay tiền để trả tiền (27%) và vay nhiều tiền hơn mức cần thiết (25%)). Người trả lời được yêu cầu chọn tất cả những điều được áp dụng.
Trong số những người tin rằng họ có thể vay ít hơn, 42% cho biết họ đã chi tiêu quá mức từ 10.000 đô la trở lên và 31% cho biết họ đã chi tiêu quá mức từ 15.000 đô la trở lên.
Tại sao các sinh viên trước đây có thể muốn họ được trả tiền học đại học khác nhau? Đối với nhiều người, có thể họ không biết họ đã làm gì khi lần đầu tiên họ vay tiền.
Mark Huelsman, chuyên gia phân tích chính sách cao cấp của Demos, cho biết: “Thực tế không có sự hiểu biết lớn giữa những người vay sinh viên về tổng số tiền họ nợ cho đến khi họ ra khỏi trường.
Dữ liệu bổ sung sao lưu điều này: Theo một báo cáo gần đây của Trường Kinh doanh Đại học George Washington, hơn một nửa số người vay được khảo sát không cố gắng xác định số tiền thanh toán hàng tháng của họ. Nếu không theo dõi số nợ họ đã tích luỹ trong trường học, học sinh ít có khả năng cảm thấy sẵn sàng trả nợ.
Và lãi suất có thể được thêm vào sự nhầm lẫn đó, Huelsman nói, trong đó họ làm cho trả nợ cảm thấy nguy hiểm hơn. Tỷ lệ cho các khoản vay liên bang, được Đại hội đặt ra, là 3,76% cho các khoản vay trực tiếp của đại học thông qua ngày 1 tháng 7 năm 2017. Lãi suất cho vay sinh viên tư nhân cơ sở cho vay dựa trên tín dụng và hồ sơ tài chính của người vay. Tính đến tháng 12 năm 2016, lãi suất cho vay tư nhân có thể bắt đầu ở mức 2,84% đối với khoản vay có lãi suất biến động và cao tới 13,74%.
Ngoài ra, khách hàng vay gặp khó khăn về tài chính có thể trì hoãn thanh toán hoặc giảm hóa đơn xuống một phần thu nhập của họ. Các tùy chọn này, mặc dù, dẫn đến thời hạn trả nợ dài hơn và tiến độ chậm hơn. Ví dụ, Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York đã phát hiện ra rằng những người vay đã ngừng cho vay trong năm 2005 chỉ trả 38% nợ của họ sau chín năm rưỡi sau đó.
Phụ nữ và nam giới phân tán trong sự hối tiếc của họ
Sự khác biệt về giới xuất hiện trong cả số tiền vay mượn sinh viên - phụ nữ có nhiều khả năng hơn nam giới vay 30.000 đô la trở lên, 32% đến 19% - và trong một số thái độ đối với việc vay.
Chín điểm phần trăm chia rẽ hối tiếc lớn nhất của phụ nữ - không áp dụng cho bất kỳ hoặc nhiều học bổng (36%) - và lớn thứ hai của họ, đi đến một trường yêu cầu khoản vay để đủ khả năng đó (27%). Đàn ông được chia đều hơn giữa hối hận khi đến trường yêu cầu họ vay vốn (28%), không nộp đơn xin học bổng (27%) và vay nhiều hơn số tiền cần thiết (25%).
Nhìn chung, trong số những người đi vay, nhiều nam giới cho biết họ có thể vay ít hơn - 54% nam giới so với 43% phụ nữ. Nói cách khác, phụ nữ có nhiều khả năng hơn đàn ông để nói rằng họ cần các khoản vay mà họ đã rút ra.
Một phần của vấn đề có thể là phụ nữ ít tự tin hơn, họ có thể chi trả hóa đơn của họ sau khi tốt nghiệp.
Kevin Miller, nhà nghiên cứu cấp cao của Hiệp hội Phụ nữ Đại học Hoa Kỳ cho biết: “Sự khác biệt xuất hiện ở đâu, một phần là do khoảng cách trả về giới, là trả nợ”. “Phụ nữ phải trả nợ nhanh hơn”.
Phụ nữ làm việc toàn thời gian từ lớp 2007-08 kiếm được 82% số người làm việc toàn thời gian thực hiện một năm sau khi tốt nghiệp đại học, theo báo cáo năm 2012 của AAUW “Tốt nghiệp một khoảng cách lương.” Nghiên cứu của tổ chức cũng chỉ ra rằng trường đại học nam sinh viên tốt nghiệp từ năm học 2007-08 hoàn trả 44% nợ vay sinh viên của họ trong khoảng thời gian từ năm 2009 đến năm 2012. Các sinh viên tốt nghiệp nữ trong cùng một nhóm đã trả hết 33% số nợ của họ. Phụ nữ da đen và gốc Tây Ban Nha đã trả ít hơn 10% số nợ của họ.
Cách giảm hóa đơn cho vay sinh viên của bạn
Bạn không phải cảm thấy bị mắc kẹt với khoản thanh toán khoản vay của sinh viên mà bạn không thể mua được. Hãy thử các chiến lược này nếu bạn muốn vay ít tiền hơn - ít nhất là cho đến khi bạn có quyền truy cập vào cỗ máy thời gian.
Đăng ký trả nợ theo thu nhập: Một lợi ích lớn của khoản vay sinh viên liên bang là chương trình trả nợ theo thu nhập, làm giảm hóa đơn của bạn xuống một tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn.Kế hoạch phổ biến nhất có tên là Revised Pay khi bạn kiếm tiền. Nó cắt giảm hóa đơn của bạn xuống 10% thu nhập của bạn và tha thứ cho số dư nợ còn lại của bạn sau 20 hoặc 25 năm, tùy thuộc vào loại khoản vay bạn có. Có bốn lựa chọn để lựa chọn, nhưng khi bạn đăng ký trên studentloans.gov bạn có thể yêu cầu chương trình sẽ trả cho bạn mức thanh toán hàng tháng thấp nhất.
Tái cấp vốn vay sinh viên của bạn: Khoản vay sinh viên tư nhân thường không có nhiều lựa chọn để cứu trợ. Nhưng tái cấp vốn cho vay sinh viên có thể giúp bạn có lãi suất thấp hơn và thanh toán hàng tháng thấp hơn tổng thể nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về tín dụng và thu nhập. Nhiều người cho vay sẽ cho phép bạn kết hợp và tái tài trợ cả khoản vay tư nhân và liên bang của bạn, nhưng xem xét tái cấp vốn cho khoản vay tư nhân của bạn. Bạn sẽ mất tùy chọn hoàn trả các khoản vay liên bang của mình theo kế hoạch thu nhập hoặc nhận được sự tha thứ cho khoản vay nếu bạn tái cấp vốn cho họ.
Làm thế nào để giảm thiểu vay mượn sinh viên
Nếu bạn, con bạn hoặc người khác trong cuộc sống của bạn đang xem xét việc vay tiền sinh viên, hãy làm theo các hướng dẫn này để ngăn chặn sự hối tiếc ngay từ đầu.
Điền vào FAFSA: Bạn không thể nhận được khoản vay từ chính phủ liên bang mà không cần hoàn thành Đơn xin miễn phí cho Trợ cấp Sinh viên Liên bang, được gọi là FAFSA. Nhưng FAFSA cũng đủ điều kiện để nhận trợ cấp liên bang, tiểu bang và trường học mà bạn không phải trả lại.
Lấy tiền vay của sinh viên liên bang trước: So với các khoản vay tư nhân, các khoản vay liên bang linh hoạt hơn và có sự bảo vệ người tiêu dùng mạnh hơn. Có giới hạn về số tiền bạn có thể vay: Các người có thể vay tới 31.000 đô la trong các khoản vay liên bang trong suốt trường đại học nếu họ nhận được sự hỗ trợ từ cha mẹ và 57.500 đô la nếu họ không có. Khoản vay sinh viên tư nhân thường có giới hạn vay ít nghiêm ngặt hơn, và họ cũng yêu cầu kiểm tra tín dụng, điều đó có nghĩa là hầu hết sinh viên đại học phải sử dụng đồng ký để hội đủ điều kiện.
Xem xét chi phí đại học sớm: Kể từ năm nay, FAFSA hiện đã có vào ngày 1 tháng 10, sớm hơn ba tháng so với trước đây. Điều đó cho phép các sinh viên tương lai thấy được bao nhiêu gia đình của họ sẽ được dự kiến sẽ đóng góp vào chi phí đại học trước khi họ áp dụng cho các trường học. Máy tính giá net trên các trang web đại học đưa ra một hình ảnh cụ thể của trường về số lượng gia đình sẽ trả cho trường đại học dựa trên thu nhập của họ.
Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons là một cộng tác viên dữ liệu tại Investmentmatome. Email: [email protected].
