5 lý do bạn nên biết về sinh viên của bạn Loan Servicer

Ở trên đầu trang của các khoản thanh toán của bạn là quy tắc số 1 khi thời gian gia hạn của bạn kết thúc và trả nợ vay sinh viên bắt đầu. Các nhân viên cho vay sinh viên liên bang đóng một vai trò quan trọng trong việc giữ cho các khoản vay của bạn hiện tại, nhưng bạn có thể không biết những công ty này làm gì hoặc làm thế nào để làm việc với họ hiệu quả. Đó là lý do tại sao đó là chìa khóa để giáo dục chính mình về hệ thống cho vay sinh viên để bạn biết làm thế nào để có được những gì bạn cần từ servicer của bạn.

Dưới đây là năm lý do tại sao bạn hiểu cách thức hoạt động của công ty cho vay và giao tiếp thường xuyên với công ty, là vũ khí không bí mật để giữ cho khoản vay của sinh viên được kiểm soát.

1. Người phục vụ thu thập và theo dõi các khoản thanh toán của bạn.

Gần 41 triệu sinh viên vay vốn sinh viên đã trả nợ vào tháng 6 năm 2015. Chính phủ liên bang ký hợp đồng với 11 công ty dịch vụ cho vay sinh viên để thu thập và quản lý tất cả các khoản thanh toán hàng tháng của người vay. Vì vậy, khi bạn thanh toán hóa đơn cho vay liên bang của bạn mỗi tháng, bạn gửi nó không trực tiếp cho chính phủ, nhưng với một trong những công ty này.

Servicer của bạn sẽ liên lạc với bạn sau khi khoản vay liên bang đầu tiên của bạn được giải ngân, và tốt nhất bạn nên đăng ký một tài khoản trên trang web ngay lập tức. Bạn có thể bắt đầu theo dõi số tiền bạn đã lấy ra và số tiền lãi tăng thêm trong khi bạn đang đi học. Sau khi bạn tốt nghiệp, hãy đăng ký thanh toán tự động hàng tháng thông qua servicer của bạn để bạn ít có khả năng bị tụt hậu hơn.

Bốn nhân viên phục vụ phổ biến nhất là Dịch vụ FedLoan, còn được gọi là PHEAA; Great Lakes Dịch vụ cho vay giáo dục Inc; Navient và Nelnet. Có một số nhân viên phục vụ nhỏ hơn, bao gồm CornerStone, Granite State Management và Resources và MOHELA. (Một danh sách đầy đủ có sẵn trên Federal Student Aid.)

[Đọc: Làm thế nào để tôi biết ai là sinh viên của tôi Loan Servicer là?]

2. Các nhân viên phục vụ giúp bạn chọn gói trả nợ phù hợp với mình.

Khi bạn hoàn thành phiên tư vấn về khoản vay liên bang của bạn vào năm cuối đại học, bạn sẽ có cơ hội chọn gói trả nợ sinh viên, xác định số tiền bạn được yêu cầu trả mỗi tháng cho khoản vay của bạn. Nhiều sinh viên không nhận thức được nhiều lựa chọn trả nợ của chính phủ liên bang, vì vậy họ tuân theo kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn. Kế hoạch tiêu chuẩn chia tổng số dư của bạn thành 120 khoản thanh toán cố định trong 10 năm và nếu bạn có nhiều khoản nợ, điều đó có thể khó có khả năng như một điểm số mới.

Các nhân viên cho vay sinh viên có thể giúp bạn tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện cho một trong các kế hoạch trả nợ thu nhập của chính phủ hay không, điều này sẽ ràng buộc các khoản thanh toán cho khoản thu nhập của bạn để bạn không bao giờ trả nhiều hơn mức có thể. Bạn sẽ được yêu cầu điền vào đơn đăng ký và xác nhận lại thu nhập của mình mỗi năm để đủ điều kiện. Servicer của bạn sẽ làm việc với bạn - miễn phí - để đảm bảo tất cả các tài liệu của bạn đều theo thứ tự.

3. Khi bạn cung cấp hướng dẫn cho người bảo dưỡng, họ sẽ tùy chỉnh thanh toán của bạn.

Một khi bạn bắt đầu kiếm đủ tiền để trả thêm cho khoản vay của bạn, bạn có thể muốn trả hết một số khoản vay trước - như những người có lãi suất cao nhất, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài. Một số nhân viên sẽ tự động áp dụng khoản thanh toán bổ sung cho tất cả khoản vay của bạn trong một nhóm thanh toán nhất định, nhưng bạn có thể gọi điện, gửi email hoặc viết thư cho họ để hướng dẫn họ áp dụng khoản thanh toán bổ sung cho khoản vay nhất định.

Các quy định của liên bang yêu cầu servicer của bạn áp dụng các khoản thanh toán bổ sung đầu tiên cho các khoản phí trễ, sau đó cộng lãi suất và cuối cùng là số dư gốc hoặc số tiền gốc của khoản vay bạn đã rút ra. Việc đóng góp nhiều hơn số tiền thanh toán được lập biểu của bạn sẽ làm giảm cả số dư tổng thể và số tiền lãi bạn trả theo thời gian, vì vậy hãy tăng thêm một chút so với số tiền bạn cần khi có thể.

4. Các nhân viên phục vụ xử lý các yêu cầu của bạn về trì hoãn hoặc bỏ sót.

Trong một thời hạn trả nợ 10 năm, có thể có những khoảng thời gian bạn không đủ khả năng thanh toán khoản vay của mình; bạn có thể mất việc, bị ốm hoặc quyết định tham gia Peace Corps. Không có vấn đề gì giúp bạn không thể thanh toán hóa đơn của bạn, hãy gọi cho servicer vay của bạn để cho nó biết càng sớm càng tốt. Trước khi bạn bắt đầu tụt lại phía sau, bạn sẽ có tùy chọn đăng ký trì hoãn hoặc xuất hiện, tạm hoãn các khoản thanh toán của bạn trong các giai đoạn khó khăn về tài chính.

Việc trì hoãn sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn, vì các khoản vay được trợ cấp không tích luỹ lãi suất trong khi chúng được hoãn lại. Tất cả các khoản vay liên bang của bạn sẽ tiếp tục tích luỹ lãi suất trong thời gian đáo hạn, nhưng đó là một lựa chọn tốt cho những người vay không đủ điều kiện để trì hoãn. Servicer của bạn sẽ giúp bạn xác định xem bạn sẽ đủ điều kiện nào và làm thế nào để có được nó.

5. Người phục vụ là điểm liên lạc đầu tiên của bạn nếu bạn quan tâm đến việc tha thứ cho vay.

Những người làm việc toàn thời gian cho chính phủ hoặc cho các tổ chức phi lợi nhuận nên hỏi nhân viên phục vụ của họ về chương trình tha thứ cho dịch vụ công cộng (PSLF). Thực hiện 120 khoản thanh toán đúng hạn cho các khoản vay trực tiếp của liên bang với tư cách là nhân viên dịch vụ công cộng và số dư còn lại của bạn sẽ được tha thứ nếu bạn vẫn đang làm việc vì lợi ích cộng đồng tại thời điểm tha thứ.

Để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng để nhận được lợi ích, servicer của bạn có thể giúp bạn xác định xem khoản vay của bạn có đủ điều kiện hay không, cho dù bạn đang sử dụng gói thanh toán đủ điều kiện hay chưa. FedLoan Servicing quản lý chương trình PSLF cho chính phủ, do đó các khoản vay của bạn sẽ được chuyển sang servicer đó nếu bạn chưa làm việc với nó.

Vai trò của servicer của bạn là giúp bạn. Nhưng nếu bạn đang gặp phải sự cố với công ty rằng bạn đang gặp sự cố khi giải quyết, hãy gửi khiếu nại đến Nhóm Thanh tra Trợ giúp Sinh viên Liên bang của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Trước khi bạn gửi email hoặc gọi đến văn phòng, trước tiên hãy đọc những gì Nhóm Thanh Tra có thể làm, sau đó đảm bảo bạn có thông tin cơ bản bạn cần bằng cách điền vào Danh sách Kiểm tra Thông tin Thanh tra Trợ cấp Sinh viên Liên bang.

Hãy nhớ rằng luôn luôn có các nguồn lực sẵn có cho bạn nếu bạn cần trợ giúp hoàn trả các khoản vay liên bang của bạn. Thay vì bỏ qua vấn đề, hãy làm việc với servicer của bạn và Bộ Giáo Dục Hoa Kỳ, nếu cần thiết, để trở lại trạng thái tốt và cam kết rút hết nợ.

Tìm hiểu thêm về dịch vụ cho vay sinh viên cá nhân của bạn:

• Dịch vụ FedLoan, còn được gọi là PHEAA
• Great Lakes Dịch vụ cho vay giáo dục, Inc.
• Navient
• Nelnet

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Đăng ký bản tin hàng tuần của Investmentmatome Grad để nhận lời khuyên về nghề nghiệp và tiền bạc được gửi ngay đến hộp thư đến của bạn.

Hình ảnh qua iStock.