ĐịNh nghĩa phí đầu hàng & Ví dụ |

Là gì:

Phí trả lại là khoản phí do nhà đầu tư thanh toán trả một số hoặc

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Một niên kim là hợp đồng theo đó nhà đầu tư thực hiện thanh toán một lần cho một công ty bảo hiểm, ngân hàng hoặc tài chính khác tổ chức đổi lại đồng ý cung cấp cho nhà đầu tư thanh toán một lần cao hơn trong tương lai hoặc một loạt các khoản thanh toán được bảo đảm. Thời gian đầu hàng của niên kim là thời gian mà nhà đầu tư phải giữ lại toàn bộ hoặc một phần tiền tối thiểu của mình trong tài khoản niên kim hoặc người khác phải trả phí đầu hàng.

Giả sử bạn mua một niên kim 10 năm với số tiền là $ 100,000 thời gian đầu hàng năm và phí hoàn lại 10%. Điều này có nghĩa là tổ chức đã bán cho bạn niên kim được giữ và đầu tư tiền của bạn trong 10 năm tới. Bạn nên bắt đầu nhận thanh toán thường xuyên từ tổ chức sau 10 năm đã qua.

Nhưng, giả sử tình trạng khẩn cấp đã xảy ra và hai năm sau, bạn cần $ 50,000 tiền gốc của bạn. Bởi vì thời gian đầu hàng trên niên kim chưa hết hạn (hãy nhớ rằng, thời gian đầu hàng là bảy năm), bạn có thể rút tiền sớm, nhưng bạn phải trả 10% phí (trong trường hợp này là $ 50,000 x 10% hoặc $ 5,000) để nhận tiền của bạn.

Thông thường, phí đầu hàng là một tỷ lệ phần trăm của số tiền rút. Trong nhiều trường hợp, phí đầu hàng giảm theo thời gian, có nghĩa là trong năm đầu tiên của giai đoạn đầu hàng, phí có thể là 10%, sau đó là 9% trong năm tới, 8% năm tiếp theo, v.v. Nhiều công ty niên kim cho phép các nhà đầu tư rút một phần nhỏ tiền gốc mỗi năm mà không phải chịu phí đầu hàng, vì vậy điều quan trọng là các nhà đầu tư phải nghiên cứu các tiết lộ được cung cấp kèm theo niên kim của họ. Ngay cả khi không có lệ phí đầu hàng, IRS có thể tự chịu thuế 10% khi rút tiền sớm, đặc biệt nếu nhà đầu tư trẻ hơn 59 tuổi.

Điều quan trọng cần lưu ý là phí đầu hàng giảm có thể vẫn thực sự dẫn đến một hình phạt lớn hơn nếu đầu tư phát triển theo thời gian. Nói cách khác, khoản phí 10% được áp dụng cho 100 đô la chỉ là 10 đô la, nhưng nếu 100 đô la đó tăng lên 1.000 đô la và phí giảm xuống còn 5%, phí đầu hàng vẫn là số đô la lớn hơn (1.000 đô la x 0,05 = 50 đô la). Nếu lợi nhuận của một niên kim khá kém, tuy nhiên, có thể đáng trả phí đầu hàng để kiếm tiền vào đầu tư tốt hơn.

Ngoài ra, nếu một nhà đầu tư đóng góp thêm vào một niên kim, các quỹ đó có thể có thời gian đầu hàng của riêng họ.

Tại sao lại có vấn đề:

Phí đầu hàng về cơ bản là các tải ngược lại khiến các nhà đầu tư không thể hủy bỏ những hợp đồng dài hạn. Điều này hạn chế tính linh hoạt của nhà đầu tư để chuyển tiền ra nếu niên kim không hoạt động tốt. Tuy nhiên, phí đầu hàng thường không phải là vấn đề đối với các nhà đầu tư không cần thanh khoản hoặc đang nhận được lợi nhuận trên thị trường.

Phí đầu hàng là một trong nhiều loại phí liên quan đến niên kim:, thuế nhà nước, lệ phí hàng năm dựa trên tỷ lệ phần trăm của giá trị tài khoản, vv Các khoản phí này là nguồn gây tranh cãi lớn và họ có thể bù đắp nhiều hoặc tất cả các lợi thế về thuế của niên kim. Áp dụng chiến lược bán hàng và tiết lộ ít minh bạch cũng làm mờ đi hình ảnh niên kim, vì vậy các nhà đầu tư khôn ngoan nên chắc chắn đọc những tài liệu tiết lộ này và hỏi rất nhiều câu hỏi tư vấn tài chính của mình.

[Hướng dẫn đầu tư Đầu tư vào đĩa CD]