Lấy cảm xúc ra khỏi mua nhà

Bởi Daniel Friedman

Tìm hiểu thêm về Daniel trên trang web của chúng tôi

Bạn có thể cảm thấy muốn mua nhà, nhưng đó có phải là quyết định đúng không?

Có thể có lợi thế và bất lợi cho chủ nhà, nhưng khi nói đến các giao dịch tài chính lớn như vậy, điều tốt nhất bạn có thể làm là lấy cảm xúc ra khỏi quyết định của bạn. Hãy xem xét cách các nhà đầu tư thường xuyên làm việc về sự biến động trong thị trường chứng khoán và thực hiện các cuộc gọi sai vì cảm xúc. Bạn không muốn phạm sai lầm đó với chủ nhà và kết thúc với một ngôi nhà bạn không thể mua được.

Giữ lên

Thật không may, một yếu tố "theo kịp với Jones" có thể ảnh hưởng đến quyết định chủ nhà. Nói rằng thuê nhà là điều tốt nhất cho gia đình bạn về tài chính. Bạn có cảm thấy thoải mái với lựa chọn đó nếu bạn là người duy nhất trong khu phố không sở hữu tài sản của mình? Nhiều người có thể nói không vì văn hóa Mỹ đặt một giá trị xã hội cao về sở hữu nhà, và họ có thể cảm thấy áp lực để theo kịp với đồng nghiệp của họ.

Nhưng nếu bạn mua nhà và sau đó phải chuyển sang làm việc thì sao? Bạn sẽ phải bán nhà, có thể trả tiền hoa hồng cho một đại lý bất động sản và có thể loại bỏ các mặt hàng mới cho nhà bạn sẽ không hoạt động ở nơi tiếp theo. Tại thời điểm đó, nó sẽ không quan trọng ở tất cả những gì hàng xóm nghĩ. Bạn sẽ quan tâm hơn nhiều đến chi phí lắp đặt di chuyển và bán nhà của bạn.

Cho thuê có thể là lựa chọn tốt hơn cho bạn. Mặc dù những gì bạn thường có thể nghe, trả tiền thuê hàng tháng trên một hợp đồng thuê không phải là lãng phí tiền bạc, đặc biệt là khi sự nghiệp của bạn hoặc sắp xếp cuộc sống là không chắc chắn. Cho dù bạn chỉ có một công việc mới, công ty của bạn đang trải qua những thay đổi lớn, bạn đang nghĩ đến việc có con hoặc bạn có nghĩa vụ gia đình khác, việc cho thuê có thể phù hợp hơn cho đến khi tình hình của bạn trở nên vĩnh viễn hơn. Việc cho thuê có thể là quyết định tài chính tốt nhất cho những người không dự định ở lại một nơi trong ít nhất năm năm.

Tập trung vào tài chính của bạn

Nhưng nếu bạn đang cân nhắc việc mua nhà, thay vì tập trung vào khía cạnh cảm xúc của quyết định, bạn nên xem xét các chỉ số tài chính quan trọng để xác định liệu bạn có thực sự có đủ tiền mua hay không. Bạn sẽ có thể nhận được một tỷ lệ thế chấp tốt dựa trên tài chính của bạn? Đặc biệt, bạn sẽ cần phải chắc chắn rằng bạn đã làm sạch điểm tín dụng của bạn và trả nợ.

Mặc dù mọi người trong nhiều hoàn cảnh tài chính khác nhau mua nhà, để được an toàn, bạn nên sử dụng điểm chuẩn thận trọng khi xác định xem bạn có thể mua nhà không. Ví dụ: nếu điểm tín dụng của bạn dưới 700, việc mua nhà có thể không mang lại lợi ích cao nhất cho bạn bởi vì bạn sẽ không nhận được các điều khoản và điều kiện tốt nhất về thế chấp của mình. Điều này có nghĩa là bạn có thể phải trả thêm tiền trước hoặc kết thúc trả nhiều hơn trong thời gian dài vì lãi suất cao hơn. Thay vào đó, hãy xem tại sao bạn có điểm tín dụng thấp và làm việc để xây dựng điểm số đó ít nhất là 720 trước khi mua nhà.

Tương tự, nếu bạn có nhiều hơn $ 10.000 trong nợ thẻ tín dụng hoặc bạn đang thuê một chiếc xe vì bạn không thể mua nó ngay, bạn có thể có quá nhiều tài sản bạn không thể mua được. Trong những trường hợp này, việc thêm vào một khoản nợ lớn để mua nhà có thể không phải là mối quan tâm tốt nhất của bạn.

Tuy nhiên, nếu bạn dự định mua nhà, cách tiếp cận tốt nhất là có 20% số tiền mua nhà được lưu trong tài sản lỏng ngoài tài khoản hưu trí của bạn. Bạn không nhất thiết phải đặt 20% xuống dưới dạng khoản thanh toán xuống, nhưng bạn muốn có đủ số tiền được lưu thành tài khoản đệm trong trường hợp có sự cố. Số tiền này nên được thêm vào tiền tiết kiệm hưu trí của bạn và được giữ trong các tài khoản chịu thuế.

Đây chỉ là quy tắc chung, và chúng sẽ thay đổi đối với một số người mua nhà. Nhưng để có cơ hội tốt nhất cho thành công tài chính tổng thể, hãy nhớ rằng mua nhà là những cam kết tài chính lớn và nên được đánh giá dựa trên các sự kiện, chứ không phải cảm xúc.

Hạnh phúc bắt đầu từ nhà

Đi vào chủ nhà với tín dụng kém, nợ quá nhiều hoặc không đủ tiền tiết kiệm có thể có nghĩa là rắc rối xuống dòng. Nếu ngân sách của bạn là những chi phí hoặc các vấn đề không mong muốn và mỏng manh xuất hiện, tài chính của bạn sẽ nhanh chóng trở nên căng thẳng. Nếu bạn chờ cho đến khi chúng được bình phương đi, an ninh tài chính của bạn sẽ không bị nguy hiểm. Giống như có con hoặc kết hôn, bạn phải có một cam kết lâu dài khi mua nhà. Cho thuê có thể được bỏ lại phía sau, nhưng đi bộ từ một ngôi nhà có thể khiến bạn gặp rắc rối.

Và chỉ vì hạnh phúc bắt đầu trong nhà, điều đó không nhất thiết có nghĩa là bạn cần phải mua một cái. Đặt cược tốt nhất của bạn là đưa ra quyết định tài chính hợp lý mà không để cho cảm xúc của bạn trở nên tốt nhất.

Daniel Friedman là giám đốc điều hành của công ty quản lý tài sản WMGNA ở Farmington, Connecticut.