Người hoàn trả tiền thuế đang chờ

Những người không có nhiều tiền trong thời gian còn lại của năm có thể trở thành mục tiêu lớn trong mùa hoàn thuế.

Đối với những người sống tiền lương để tiền lương, tiền hoàn thuế - mà trung bình khoảng $ 3.000 - có thể là phần lớn nhất của tiền mặt unobligated họ nhìn thấy tất cả các năm. Các nhà bán lẻ hy vọng sẽ nhận được một số tiền đó, nhưng các nhà sưu tập nợ, những người mua xe ở đây trả tiền ở đây và các nhà cung cấp các khoản vay không lãi suất đi kèm với phí chất béo. Người tuôn ra bằng tiền mặt cần phải thận trọng.

Thanh toán các khoản nợ cũ

Các nhà sưu tập đẩy mạnh các cuộc gọi và gửi thư trong mùa thuế vì họ biết nhiều người hơn “sẽ có thêm một số tiền mặt để giải quyết các vấn đề trong quá khứ”, Michael Bovee, chủ tịch công ty thanh toán Consumer Recovery Network ở Spokane, Washington, nói.

Nhưng những người sẵn sàng giải quyết nợ cũ cũng có thể biến tình hình thành lợi thế của họ, Bovee lưu ý.

"Sử dụng thời gian thuế như đòn bẩy [bằng cách nói] một nhà sưu tập nợ cung cấp bạn đang làm là tốt như nó được, và nó có thể là một năm trước khi bạn có bất cứ điều gì thêm trong ngân sách của bạn," ông nói.

Bovee cho biết nhiều khoản nợ cũ đã được bán cho những người thu gom bằng đồng xu trên đồng đô la, mà mọi người có thể thanh toán từ 20% đến 50% số tiền ban đầu. Đó là tin tốt. Điều xấu là trả các khoản nợ cũ thường sẽ không giúp các điểm tín dụng mà hầu hết người cho vay sử dụng và có thể khiến những người thu gom khác thoát ra khỏi đồ gỗ.

"Giải quyết thường có nghĩa là cập nhật cho các báo cáo tín dụng của bạn, và điều đó có thể mang lại các khoản nợ khác lên bề mặt đã biến mất", Bovee nói.

Nếu các khoản nợ của bạn quá lớn để giải quyết với một khoản tiền hoàn lại, bạn vẫn có thể sử dụng tốt cho séc đó: nộp đơn xin phá sản. Nộp hồ sơ phá sản theo Chương 7 có giá 335 đô la, trong khi phí luật sư thường dao động từ 1.200 đến 2.500 đô la tùy thuộc vào địa điểm và mức độ phức tạp của vụ kiện của bạn, theo trang web pháp lý tự giúp Nolo.

Mua sắm tại các lô xe mua ở đây

Sân là hấp dẫn: Sử dụng tiền hoàn lại của bạn như một khoản thanh toán xuống để thay thế chiếc xe cũ, không đáng tin cậy của bạn - bất kể tín dụng của bạn có tệ đến mức nào (hoặc không tồn tại). Thật không may, bạn có thể thay thế một junker với nhau, và không lâu.

Better Business Bureau cảnh báo rằng mua-đây-trả-đây rất nhiều thường hawk cũ, xe tiết kiệm nhiên liệu cao, thường với đánh dấu dốc và lãi suất cao. Các khoản thanh toán có thể quá lớn đến nỗi người đi vay tụt lại phía sau, cho phép các đại lý thu giữ và bán lại xe - đôi khi hơn và hơn. (Khách hàng vay thường được yêu cầu thực hiện thanh toán hàng tuần tại đại lý và nhiều xe được trang bị công tắc từ xa để vô hiệu hóa xe nếu người vay không thanh toán đúng hạn).

Những người có tín dụng bị thâm tím hoặc không tồn tại không nên cho rằng số tiền mua tại đây là lựa chọn duy nhất của họ. Công đoàn tín dụng và đại lý thường xuyên ngày càng sẵn lòng cung cấp các khoản vay tự động cho khách hàng dưới chuẩn. Ngoài ra, hơn 150 tổ chức phi lợi nhuận được liên kết với Xe ô tô làm việc cho gia đình làm việc cung cấp các khoản vay lãi suất thấp, các khoản tiền phù hợp cho các khoản thanh toán xuống và thậm chí cả xe hơi miễn phí cho những người có nhu cầu.

Vay hoàn thuế

Vài năm trước, các nhà quản lý đã đưa kibosh vào các khoản vay hoàn thuế đã tính lãi suất cắt cổ. Hóa đơn mới nhất - “khoản hoàn thuế không lãi suất” được cung cấp bởi các dịch vụ chuẩn bị thuế - có thể không lành mạnh như hình như.

Mọi người thường phải trả phí chuẩn bị thuế để nhận khoản vay cho một phần tiền hoàn lại của họ. Các khoản phí đó - đối với các dịch vụ mà họ có thể không thanh toán trừ khi nhận khoản vay hoàn lại - có thể đại diện cho một khoản vay lớn. Ví dụ: một khoản phí 200 đô la, thể hiện tỷ lệ phần trăm hàng năm tương đương với 480% trên khoản vay $ 500 một tháng. Nếu khoản vay là 1.000 đô la, APR sẽ là 240%.

Nhiều người nộp thuế có thể tránh phải trả bất cứ thứ gì để chuẩn bị thuế bằng cách sử dụng các tùy chọn Tập tin Miễn phí của IRS. Phần mềm thuế miễn phí có sẵn cho những người kiếm được dưới $ 64,000, trong khi những người kiếm được nhiều hơn có thể sử dụng các biểu mẫu miễn phí có thể điền để kiểm tra toán của họ.

Đối với những người cần tiền mặt nhanh chóng, công đoàn tín dụng cung cấp một khoản vay thay thế payday, đó là các khoản vay nhỏ với tỷ lệ phần trăm hàng năm tối đa là 28% và phí đăng ký giới hạn ở mức 20 đô la. Người vay có thể trả hết khoản vay khi khoản tiền hoàn lại của họ đến.

Tuy nhiên, việc sử dụng tiền hoàn lại tốt nhất cho nhiều người là tiết kiệm ít nhất một số tiền trong số đó. Ngay cả một vài trăm đô la trong các quỹ khẩn cấp có thể đủ để thời tiết những cú sốc tài chính nhỏ, phá vỡ chu kỳ tiền lương để trả lương và bắt đầu con đường dẫn đến một cuộc sống tài chính lành mạnh hơn.

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.