Cẩn thận với Thuế ẩn trong Hưu trí

Thuế của bạn khi nghỉ hưu có thể phức tạp hơn nhiều so với thuế khi bạn đang làm việc.

Kiểm tra An sinh Xã hội có thể có hoặc không bị đánh thuế, tùy thuộc vào thu nhập của bạn. Bạn sẽ phải trả thuế thu nhập liên bang đối với hầu hết các khoản rút tiền của chương trình hưu trí, nhưng các khoản thuế tiểu bang phụ thuộc vào nơi bạn sinh sống. Thuế suất đối với các khoản đầu tư cũng có thể thay đổi.

Dưới đây là những điều mong đợi khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu:

Thuế an sinh xã hội phụ thuộc vào 'thu nhập kết hợp'

Quyền lợi An sinh Xã hội của bạn bị đánh thuế sẽ được xác định bởi “thu nhập kết hợp”. Đó là thu nhập gộp đã điều chỉnh của bạn cộng với bất kỳ khoản lãi không chịu thuế nào, cộng một nửa lợi ích An sinh Xã hội của bạn. Nếu thu nhập kết hợp của bạn dưới 25.000 đô la và bạn độc thân, lợi ích của bạn sẽ không bị đánh thuế. Nếu thu nhập kết hợp của bạn là từ $ 25,000 đến $ 34,000, bạn có thể trả thuế lên đến một nửa số tiền trợ cấp của bạn. Trên $ 34,000, tối đa 85% lợi ích của bạn có thể bị đánh thuế. Đối với các doanh nghiệp liên doanh, phạm vi 50% là 32.000 đô la đến 44.000 đô la và phạm vi 85% là trên 44.000 đô la. Các tính toán thuế khá phức tạp, do đó bạn sẽ muốn sử dụng phần mềm hoặc chuyên gia thuế để tìm ra số liệu của bạn.

Lưu ý rằng bạn sẽ không mất một nửa hoặc nhiều hơn lợi ích của mình đối với thuế. Thay vào đó, tối đa 85% có thể phải chịu thuế thu nhập theo thuế suất thuế thu nhập thông thường của bạn. (Hiện tại có bảy khung thuế, từ 10% đến 37%.)

Thuế nhà nước có thể mất một vết cắn khác

Ở 13 tiểu bang, bạn cũng có thể nợ thuế thu nhập của tiểu bang. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Bắc Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont và West Virginia tất cả các khoản trợ cấp An sinh Xã hội thuế ở một mức độ nào đó.

Bảy tiểu bang không thu nhập thuế: Alaska, Florida, Nevada, Nam Dakota, Texas, Washington và Wyoming. New Hampshire và Tennessee chỉ thuế cổ tức và lãi suất.

Ở những nơi khác, thu nhập hưu trí có thể được miễn, miễn một phần, bù đắp bằng tín dụng hoặc hoàn toàn chịu thuế. Thuế bán hàng, tài sản và sử dụng rất khác nhau. (Thuế sử dụng được áp đặt bởi các quận và thành phố để tài trợ cho các dịch vụ công cộng như thư viện hoặc phòng cháy chữa cháy.)

Bất cứ ai nghĩ đến việc chuyển sang một tiểu bang mới về hưu nên nghiên cứu kỹ luật thuế của tiểu bang, hoặc yêu cầu một chuyên gia về thuế trợ giúp, theo lời Melissa Labant, giám đốc chính sách thuế và vận động cho Viện CPA của Mỹ.

Phân phối tối thiểu bắt buộc có thể làm tăng thuế cao hơn

Ở tuổi 70½, bạn phải bắt đầu rút tiền từ hầu hết các tài khoản hưu trí. Phân phối tối thiểu bắt buộc thường được tính theo thuế suất thu nhập thông thường của bạn. Nếu bạn là một người tiết kiệm siêng năng, những bản phân phối bắt buộc này có thể đủ lớn để đẩy bạn vào một khung thuế cao hơn.

Trong một số trường hợp, nó có thể có ý nghĩa để chuyển đổi một số quỹ hưu trí để Roth IRAs trong 60 của bạn để tránh một sự gia tăng mạnh về thuế trong 70 của bạn, nói kế hoạch tài chính chứng nhận Michael Kitces. Chuyên gia thuế hoặc nhà hoạch định tài chính có thể giúp bạn chạy một số dự báo để xem liệu phương pháp này có hợp lý hay không.

Doanh số bán nhà có thể gây ra các hóa đơn thuế bất ngờ

Bán nhà của bạn - để giảm kích thước, giải phóng vốn chủ sở hữu hoặc chuyển sang một cộng đồng mới - có thể tạo ra một hóa đơn thuế. Nếu bạn sống ở nơi cư trú chính trong ít nhất hai năm năm trước khi bán nó, bạn có thể được miễn 250.000 đô la lợi nhuận bán nhà từ thuế tăng vốn (hoặc lên đến 500.000 đô la cho một cặp vợ chồng). Lợi nhuận trên đây phải chịu thuế suất tăng vốn liên bang từ 0% đến 20%.

Bạn cũng có thể nợ "khấu hao thuế thu nhập" nếu bạn đã khấu trừ tại văn phòng tại nhà, thuê phòng hoặc thuê toàn bộ ngôi nhà. Việc khấu hao bạn đã thực hiện hoặc cần phải thực hiện trong những năm qua được thêm vào thu nhập của bạn trong năm bạn bán và bạn sẽ trả mức tối đa 25% cho nó, theo Mark Luscombe, nhà phân tích chính cho Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Cẩn thận với bất động sản nhà nước hoặc thuế thừa kế

Thuế bất động sản liên bang không phải là vấn đề đối với hầu hết mọi người hiện nay là $ 11,180,000 mỗi người được miễn. Nhưng 12 tiểu bang và Quận Columbia cũng thu thuế bất động sản.

Hawaii, Maine và District of Columbia sử dụng số tiền miễn thuế của liên bang, nhưng Oregon và Massachusetts có thể đánh thuế bất động sản trị giá 1 triệu đô la trở lên.

Các bang khác - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont và Washington - được miễn các khoản tiền khác nhau, theo Bruno Graziano, nhà văn và nhà phân tích cao cấp tại Wolters Kluwer.

Trong khi đó, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey và Pennsylvania có thuế thừa kế, có thể đánh thuế những người nhận được các cuộc truy tìm. Tham khảo ý kiến ​​luật sư lập kế hoạch bất động sản nếu bạn có thể bị ảnh hưởng vì bạn có thể giảm thiểu thuế với đúng kế hoạch.

»Cần giúp đỡ về kế hoạch nghỉ hưu? Cách chọn nhà tư vấn tài chính

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.