5 lý do để chọn thời hạn sử dụng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn

Trong việc lựa chọn giữa thời hạn mua hoặc bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, cuộc sống lâu dài xuất hiện trên hầu hết các gia đình.

Đầu tiên, điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa bảo hiểm kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là bảo hiểm tạm thời cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính cho người phụ thuộc của bạn trong một khoảng thời gian từ một đến 30 năm.

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, chẳng hạn như toàn bộ hoặc cuộc sống phổ quát, cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc sống của bạn, và có các tính năng bổ sung mà làm cho nó đắt hơn nhiều so với thời hạn.

Nếu bạn cần một chính sách bảo hiểm nhân thọ để trang trải một khoảng thời gian cụ thể và / hoặc các khoản nợ cụ thể, có thể bạn sẽ muốn đi với thời hạn sử dụng. Đây là lý do tại sao.

1. Thời hạn sử dụng hợp lý hơn.

Báo giá bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là một phần nhỏ trong báo giá bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn vì nó là tạm thời. Một người đàn ông 30 tuổi khỏe mạnh không hút thuốc có thể mua một chính sách 20 năm trị giá 500.000 đô la trong cuộc sống với mức lương là 245 đô la một năm, theo nghiên cứu của trang web của chúng tôi. Chi phí cho một người phụ nữ 30 tuổi khỏe mạnh cho cùng một chính sách sẽ chỉ là $ 209 một năm.

Một chính sách cuộc sống phổ biến tương tự có thể tốn 2.000 đô la một năm cho nam giới, 1.700 đô la cho phụ nữ; và trong những năm đầu tiên, một chính sách toàn bộ cuộc sống tương tự có thể tốn gần 5.000 đô la một năm cho đàn ông và 4,400 đô la cho phụ nữ, theo một tỷ lệ lấy mẫu của Investmentmatome.

2. Thời hạn có thể phù hợp với nhu cầu của bạn.

Bạn có thể chọn cụm từ để khớp với khoảng thời gian bạn cần bảo hiểm, cho dù là năm, 10, 15, 20, 25 hoặc 30 năm. Loại bảo hiểm phổ biến nhất được gọi là tuổi thọ cao cấp, có nghĩa là phí bảo hiểm vẫn giữ nguyên trong suốt thời hạn.

Để quyết định bao nhiêu bảo hiểm để mua, thêm nghĩa vụ của bạn, chẳng hạn như các khoản nợ, chi phí hộ gia đình và hỗ trợ cho trẻ em, và trừ đi bất kỳ tiết kiệm và bảo hiểm nhân thọ khác mà bạn có.

Chọn một thuật ngữ để bao gồm những năm khi những người thân yêu của bạn sẽ cần sự hỗ trợ của bạn. Ví dụ, nếu bạn có con nhỏ, bạn có thể mua một chính sách đời sống 25 năm để hỗ trợ họ trong những năm họ lớn lên và cung cấp tiền cho đại học.

" SO SÁNH: Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi

3. Các chính sách dễ hiểu hơn.

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sẽ trả một quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng của bạn nếu bạn chết trong khi chính sách có hiệu lực. Khi thời hạn kết thúc và bạn ngừng trả phí bảo hiểm, chính sách sẽ kết thúc. Ngược lại, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn phức tạp hơn vì nó có một thành phần đầu tư. Bạn sẽ cần phải đánh giá chính sách cẩn thận để đảm bảo bạn biết mình đang mua gì.

4. So sánh trích dẫn có sẵn trực tuyến.

Sự đơn giản của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn giúp dễ dàng so sánh các trích dẫn từ nhiều công ty bảo hiểm.

Nếu bạn muốn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, hãy tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ thường trực có nhiều giống với các đảm bảo khác nhau và nhiều phương pháp tích lũy giá trị tiền mặt khác nhau, khiến cho việc so sánh các dịch vụ từ các công ty khác nhau trở nên khó khăn.

5. Regrets? Thời hạn sử dụng có thể được chuyển thành bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.

Lo lắng rằng bạn đã chọn sai năm sau khi mua chính sách đời sống của bạn? Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được chuyển thành bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Nếu bạn muốn mua một chính sách sẽ cung cấp tùy chọn này xuống đường:

• Đảm bảo chuyển đổi là một tùy chọn về chính sách hạn trước khi mua.
• Xem xét các loại chính sách vĩnh viễn sẽ có sẵn nếu bạn chuyển đổi.
• Theo dõi thời hạn chuyển đổi. Đôi khi cơ hội kết thúc năm trước khi chính sách hết hạn.

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là cam kết suốt đời: Bạn sẽ không muốn chuyển đổi thành phạm vi bảo hiểm tạm thời khi bạn đã thanh toán hàng ngàn đô la vào chính sách.

Mặc dù bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn đáp ứng một nhu cầu quan trọng đối với một số người tiêu dùng, thời hạn sử dụng là cách để đi nếu bạn cần bảo hiểm nhân thọ tạm thời. Tùy chọn chuyển đổi cung cấp cho bạn thêm bảo mật, biết rằng bạn có thể chuyển đổi thành phạm vi bảo hiểm vĩnh viễn nếu nhu cầu của bạn thay đổi.

Barbara Marquand là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Hình ảnh qua iStock.