6 cách để xây dựng tín dụng của bạn trong ít hơn một giờ

Đúng vậy - không có lối tắt nào để đạt được điểm tín dụng tốt. Phải mất nhiều năm thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ, giữ số dư thấp và quản lý các loại nợ khác nhau.

Nhưng có những bước nhỏ bạn có thể thực hiện để giúp tín dụng của mình, đồng thời cần xem một tập phim của bộ phim Netflix yêu thích của bạn. Các tùy chọn để xây dựng tín dụng của bạn khác nhau nếu bạn có lịch sử tín dụng được thiết lập hoặc nếu bạn mới tín dụng.

Nếu bạn đã thiết lập tín dụng

1. Trả nợ

Một trong những yếu tố chính trong việc tính toán điểm tín dụng của bạn là sử dụng tín dụng hoặc hạn mức tín dụng mà bạn đang sử dụng. Nếu thẻ tín dụng của bạn gần hết, thanh toán hết số dư sẽ giảm mức sử dụng của bạn và có khả năng giúp điểm số của bạn.

Các chuyên gia tín dụng khuyên bạn nên giữ tất cả số dư dưới 30% hạn mức tín dụng của bạn - và thấp hơn là tốt hơn.

2. Thực hiện thanh toán bổ sung trong chu kỳ thanh toán

Nếu bạn không có khả năng thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn đầy đủ mỗi tháng một lần, việc thực hiện nhiều khoản thanh toán nhỏ cũng có thể làm giảm số dư của bạn và giúp điểm số của bạn, John Ulzheimer, người đã làm việc tại công ty tín dụng FICO và phòng tín dụng Equifax. Tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường báo cáo hoạt động thanh toán cho văn phòng mỗi tháng một lần.

3. Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng

Nếu bạn thường xuyên thanh toán hóa đơn đúng hạn, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể đồng ý tăng hạn mức tín dụng của bạn, giảm hiệu quả sử dụng của bạn. Đây là một con dao hai lưỡi, Ulzheimer nói, và chỉ làm việc miễn là bạn giữ sự cân bằng thấp.

Trước khi bạn đồng ý với một giới hạn cao hơn, hãy hỏi nhà phát hành xem việc phát hành nó có yêu cầu rút tiền tín dụng không, điều này có thể tạm thời chấm điểm của bạn lên một vài điểm. Ulzheimer đề nghị hỏi nhà phát hành của bạn bao nhiêu nó có thể làm tăng giới hạn của bạn mà không đòi hỏi phải kéo mạnh.

Nếu bạn mới làm quen với tín dụng

4. Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác

Khi một thành viên gia đình hoặc bạn bè có thói quen tín dụng tốt thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên thẻ của họ, bạn có thể tính phí vào thẻ, nhưng chủ thẻ chính chịu trách nhiệm thanh toán hóa đơn.

Bạn không phải sử dụng thẻ; chỉ đơn giản là một người dùng được ủy quyền có thể xây dựng điểm tín dụng của bạn bởi vì nó tạo ra một lịch sử tín dụng cho bạn. "Nó giống như một thẻ tín dụng với bánh xe đào tạo," Ulzheimer nói. Hầu hết các tổ chức phát hành báo cáo hoạt động của người dùng được ủy quyền cho văn phòng tín dụng, ông nói, nhưng bạn nên kiểm tra với nhà phát hành trước khi bạn trở thành tổ chức tín dụng.

5. Áp dụng cho khoản vay tín dụng

Một khoản vay của nhà xây dựng tín dụng, mà các công đoàn tín dụng cung cấp, hoạt động khác với khoản vay thông thường. Thay vì vay tiền trả trước, bạn thực hiện thanh toán cố định hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm trong một khoảng thời gian cụ thể. Công đoàn tín dụng báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho các văn phòng tín dụng, cho phép bạn xây dựng một điểm tín dụng. Khi kết thúc thời hạn vay, bạn có thể truy cập số tiền trong tài khoản tiết kiệm.

6. Nhận thẻ tín dụng bảo đảm

Thẻ tín dụng được bảo đảm được thiết kế cho người mới sử dụng tín dụng. Bạn thanh toán cho công ty phát hành thẻ tín dụng một khoản tiền gửi bảo đảm thường bằng giới hạn tín dụng của bạn, giả sử 500 đô la. Sau đó, bạn sử dụng thẻ và thực hiện thanh toán như một thẻ tín dụng thông thường. Tổ chức phát hành báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho phòng tín dụng, giúp xây dựng điểm số của bạn.

Nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán, ngân hàng có thể lấy tiền từ khoản tiền gửi của bạn và báo cáo khoản thanh toán bị mất của bạn, điều này sẽ làm tổn thương điểm số của bạn.

Khi bạn đã xây dựng điểm tín dụng của mình đến mức bạn có thể được chấp thuận cho thẻ tín dụng không an toàn, bạn có thể đóng tài khoản này hoặc chuyển sang thẻ không có bảo đảm bằng cùng một ngân hàng và nhận lại khoản tiền gửi của bạn.

Nhược điểm của một thẻ bảo mật, Ulzheimer nói, là giới hạn tín dụng thường thấp, do đó, dễ dàng để tăng cân bằng cao làm tổn hại đến việc sử dụng của bạn. Để tránh điều này, hãy sử dụng thẻ bảo mật để thanh toán cho một khoản phí định kỳ nhỏ, chẳng hạn như đăng ký Netflix.

Có một cách khác để làm việc về điểm số của bạn, nhưng phải mất nhiều thời gian hơn, Jane DeLashmutt O’Mara, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại FBB Capital Partners ở Bethesda, Maryland cho biết. Kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn để biết các lỗi có thể kéo điểm số của bạn xuống, cô nói. Nếu có những sai lầm như khoản vay bạn không dùng hoặc hóa đơn được báo cáo là muộn mà bạn biết bạn đã thanh toán đúng hạn, hãy liên hệ với phòng tín dụng để tranh chấp chúng.