Mẹo để tiết kiệm tiền bằng cách tái tài trợ thế chấp của bạn

Với lãi suất thế chấp chạm mức thấp lịch sử trong những năm gần đây, tái tài trợ đã trở thành một lựa chọn phổ biến cho chủ nhà. Những lợi ích của tái cấp vốn bao gồm các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, mức giá thấp bị khóa và tiền mặt bổ sung có sẵn mỗi tháng cho các mục đích khác nhau, từ sửa chữa nhà để trả nợ người tiêu dùng.

Quyết định này có thể phức tạp đối với các chủ nhà, vì vậy Investmentmatome đã yêu cầu Forrest Baumhover - cố vấn tài chính với Hoạch định tài chính Westchase ở Tampa, Florida và thành viên của trang web của chúng tôi Yêu cầu một mạng lưới tư vấn - về các yếu tố quan trọng mà chủ nhà nên xem xét khi quyết định có tái cấp vốn hay không.

Ngoài các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, một lợi ích tiềm năng khác của tái cấp vốn là gì?

Một lợi thế là có khả năng làm giảm tỷ lệ cho vay trên vốn chủ sở hữu của bạn và không phải trả tiền bảo hiểm thế chấp tư nhân. Nếu khoản thanh toán giảm khi bạn mua nhà của bạn ít hơn 20% giá mua, rất có thể bạn phải mua PMI, chi phí hàng năm trong số đó thường là 0,5% đến 1% số tiền vay. Đối với một ngôi nhà 300.000 đô la, điều đó có thể có nghĩa là lên tới 3.000 đô la mỗi năm.

Sau khi sở hữu nhà của bạn trong một vài năm, xây dựng vốn chủ sở hữu và thay đổi tỷ lệ vốn vay / vốn chủ sở hữu của bạn, bạn có thể tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn và không có PMI. Giả sử tiết kiệm PMI 1% trên một ngôi nhà trị giá 300.000 đô la, bạn có thể áp dụng thêm 250 đô la mỗi tháng cho khoản thanh toán thế chấp của mình và thanh toán khoản vay sớm 7 năm. Nếu bạn đã lấy số tiền đó và đầu tư 8% mỗi năm, bạn sẽ tiết kiệm được hơn 367.000 USD vào thời điểm bạn trả hết tiền thế chấp.

>> THÊM: Bạn nên tái tài trợ? Sử dụng máy tính này để tìm hiểu

Một số lời khuyên cho những người có kế hoạch tái tài trợ là gì?

Đảm bảo bạn có kế hoạch cho khoản tiết kiệm bạn sẽ thấy mỗi tháng. Cho dù đó là đầu tư, thanh toán tiền thế chấp của bạn hay cái gì khác, hãy đảm bảo khoản tiết kiệm không bị lãng phí vào "nội dung".

Nếu bạn tái tài trợ, công ty thường cấp một thời gian ân hạn trước khi các khoản thanh toán thế chấp mới bắt đầu. Thời gian gia hạn này có thể là một tháng trở lên, do đó, hãy tận dụng khoản thanh toán thế chấp của tháng đó mà bạn không phải thực hiện. Một số lựa chọn tốt bao gồm thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc sửa chữa nhà cần thiết mà bạn đã thực hiện.

>> THÊM: Xem tỷ lệ thế chấp của ngày hôm nay

Những bất lợi tiềm năng của tái cấp vốn là gì?

Điều cần lưu ý là chi phí đóng cửa quá mức, đó là một rủi ro mỗi khi bạn xem xét tái cấp vốn một khoản thế chấp. Điều quan trọng là phải biết bạn dự định ở lại nhà bao lâu - nếu bạn dự định di chuyển trong vòng hai năm, ví dụ, phí có thể không đảm bảo tiết kiệm từ PMI hoặc từ các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Hãy chắc chắn để làm toán và tính toán bao nhiêu tháng tiết kiệm thế chấp bạn cần phải làm cho nó đáng giá.

Forrest Baumhover là cố vấn tài chính với Hoạch định tài chính Westchase ở Tampa, Florida.