10 mẹo hàng đầu về tài chính tốt

Bởi Jeff Stoffer, CFA, CFP

Tìm hiểu thêm về Jeff trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Tôi yêu các danh sách như thế này; họ hầu như luôn bao gồm ít nhất một ý tưởng đáng theo đuổi. Tôi hy vọng điều này cũng đúng với bạn ở đây. Trong việc đưa ra mười mẹo hàng đầu của tôi, mong muốn của tôi là giúp bạn bắt đầu Năm Mới đưa ra các lựa chọn có ý thức về tiền bạc và chi tiêu theo những cách hỗ trợ giá trị của bạn. Tiền và chất lượng cuộc sống là không thể thiếu cho ý thức của chúng ta về hạnh phúc và triển vọng của chúng ta cho tương lai. Bằng cách căn chỉnh giá trị, mục tiêu và hành động của bạn, bạn thực hiện các bước ngay hôm nay để tạo ra cuộc sống và tương lai có ý nghĩa hơn, bất kể tài nguyên tài chính của bạn.

1. Đặt một ý định để bắt đầu năm mới bên phải. Lời thề để có một cái nhìn trung thực về cuộc sống tài chính của bạn và tự hỏi làm thế nào nó có thể được cải thiện. Đây là chìa khóa: tha thứ cho chính mình vì những sai lầm trong quá khứ. Như Vicki Robin nói trong tiền của bạn hoặc cuộc sống của bạn, "không xấu hổ, không đổ lỗi." Loại bỏ tự đổ lỗi và rào cản tình cảm khác sẽ làm tăng cơ hội thành công về tài chính của bạn. Tìm hiểu điều gì đó và hưởng lợi từ những sai lầm. Sau đó để chúng đi.
2. Chăm soc bản thân. Gần đây tôi đã đọc cuốn sách Wealth And Well Being, trong đó các tác giả mô tả một vòng tròn có lợi. Các từ xung quanh chu vi đọc, "tự chăm sóc, tự giá trị, giá trị ròng." Ý nghĩa là mỗi khái niệm là một phần của sự liên tục. Chăm sóc bản thân làm cho chúng ta cảm thấy tốt hơn; cảm thấy tốt hơn làm tăng ý thức của chúng ta về giá trị và điều này lần lượt chuyển thành giá trị ròng lớn hơn, cho phép chúng ta tiếp tục chăm sóc tốt hơn cho bản thân, và vân vân. Và tất nhiên, một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm tiền hưu trí là giữ sức khỏe!
3. Đặt mục tiêu cuộc sống và các bước bản đồ để hoàn thành nó. Bắt đầu nhỏ nếu bạn muốn. Thành công trong việc đạt được các mục tiêu nhỏ giúp tăng sự tự tin để giải quyết những mục tiêu lớn hơn. Trong một cuộc khảo sát gần đây của những người giàu có, hơn một nửa cho biết họ muốn họ dành nhiều thời gian hơn cho các mục tiêu cuộc sống - sống một cuộc sống có ý nghĩa và thỏa mãn hơn - chứ không phải là mục tiêu tài chính.
4. Tạo kế hoạch chi tiêu. Ít nhất là theo dõi chi tiêu của bạn chỉ trong một tháng. Sau đó, xem bạn có chi tiêu vào những gì quan trọng nhất đối với bạn hay không. Nếu bạn đang thực hiện bài tập này với người phối ngẫu, điều quan trọng là không chỉ trích các lựa chọn chi tiêu của nhau. Hãy thử đặt câu hỏi: “Chúng ta có nhận được sự thỏa mãn và giá trị liên quan đến số tiền chi tiêu cho điều này không?” Và “Chi tiêu này có phù hợp với giá trị của chúng ta hay không, với những gì chúng ta coi là quan trọng nhất?”
5. Hãy chắc chắn rằng bạn có một quỹ khẩn cấp, và thêm vào nó nếu cần thiết. Tốt hơn, có một vài nguồn tài trợ trong trường hợp khẩn cấp. Điều này tiết kiệm cho bạn từ đi vào nợ cho mỗi và mọi trường hợp khẩn cấp hoặc phải khai thác quỹ hưu trí.
6. Xem lại phân bổ tài sản của bạn (tức là, tỷ lệ phần trăm bạn đã đầu tư vào từng danh mục chính) trong số 40lk của bạn và tất cả các tài khoản hưu trí khác. Thống kê chỉ ra rằng mọi người thường "đặt nó và quên nó." Bạn có thể có một hỗn hợp đầu tư mà bạn thiết lập năm trước đây. Hãy tự hỏi mình nếu bạn đang dùng quá nhiều rủi ro, hoặc không đủ? Điều này nên được xem xét lại một lần mỗi năm, ở mức tối thiểu. Tái cân bằng nếu cần.
7. Hãy chắc chắn rằng bạn đang tối đa hóa những đóng góp hưu trí của bạn và những đóng góp mới đang được đầu tư. Tuy nhiên, hãy cẩn thận để không tối đa số tiền đóng góp của bạn nếu bạn không có quỹ khẩn cấp. Nếu bạn cần tiền mặt khẩn cấp, điều quan trọng là không phải vay mượn, hay tệ hơn, hãy rút tiền khó khăn từ quỹ hưu trí.
8. Bán một người thua (hoặc hai) từ danh mục đầu tư của bạn. Bạn biết tôi đang nói cái gì - bạn đã mua những khoản đầu tư này nhiều năm trước và đang chờ giá phục hồi trước khi bán chúng. Đây là một kịch bản chung và cũng không hợp lý. Mọi người gặp khó khăn trong việc đối mặt với những sai lầm về tài chính. Điều này có thể rất tốn kém. (Tham khảo mẹo số 1 - tìm hiểu và buông bỏ.) Nếu bạn không mua thêm khoản đầu tư này ngày hôm nay, có thể bạn không muốn gì cả. Đặt tiền vào một cái gì đó với triển vọng tốt hơn.
9. Xem xét quản lý rủi ro của bạn. Kiểm tra bảo hiểm của bạn cho các lĩnh vực tiếp xúc tài chính. Có con và di chuyển đến một ngôi nhà lớn hơn là những thay đổi quan trọng trong cuộc sống. Nếu bạn không xem xét các chính sách này sau vài năm, mọi thứ có thể đã lỗi thời và bạn có thể không được bảo vệ đầy đủ.
10. Làm cho nó trở thành một ưu tiên để trở nên hiểu biết về tài chính hơn trong năm tới. Cam kết đọc một cái gì đó một lần một ngày hoặc một lần một tuần và dính vào nó! Có thể khó phân loại thông qua nhiều nguồn thông tin tài chính ngoài kia. Bí quyết là tìm một vài nguồn đáng tin cậy để nói chuyện với bạn về trình độ của bạn và làm cho nó thú vị để học hỏi.

Chúc các bạn sức khỏe tài chính tốt nhất trong năm tới!