Tỷ lệ chi tiêu quỹ tương hỗ điển hình là gì?

Để biết liệu bạn có trả tiền quá nhiều cho khoản đầu tư của mình hay biết bạn có nên tự mình lấy lại tiền để có được một thỏa thuận hay không - đôi khi bạn nên mua tiền do nhà môi giới của bạn cung cấp để xem bạn có thể tìm được quỹ tương tự cho ít hơn hay không.

Tỷ lệ chi tiêu là gì?

Tỷ lệ chi phí là khoản phí hàng năm được biểu thị bằng phần trăm khoản đầu tư của bạn - hoặc, như thuật ngữ ngụ ý, tỷ lệ đầu tư của bạn đi vào chi phí của quỹ. Nếu bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ với tỷ lệ chi phí 1%, bạn sẽ trả tiền 10 đô la mỗi năm cho mỗi 1.000 đô la đầu tư. Số tiền đó được rút ra khỏi khoản đầu tư của bạn vào quỹ, nghĩa là bạn sẽ không nhận được hóa đơn cho khoản phí đó. Đó là một lý do khiến các khoản phí này dễ bị bỏ lỡ.

Lý do khác? Họ không dễ tìm. Bạn phải tìm hiểu bản cáo bạch của quỹ - có sẵn trên trang web của công ty quỹ hoặc bạn có thể xem trang thông tin của quỹ trên trang web của nhà cung cấp dịch vụ lập kế hoạch của nhà môi giới trực tuyến hoặc hưu trí. Nếu bạn làm việc với một cố vấn tài chính, họ cũng nên chia sẻ thông tin về những chi phí này với bạn.

»Tìm hiểu thêm:Cách đầu tư bằng quỹ tương hỗ

Tính toán chi phí đầu tư

Theo thời gian, tỷ lệ chi phí thực sự có thể ăn vào lợi tức của bạn. Máy tính này sẽ cho bạn thấy sự khác biệt giữa hai tỷ lệ chi phí tăng lên theo thời gian như thế nào.

Tỷ lệ chi tiêu điển hình là gì?

Để tìm hiểu xem bạn có trả quá nhiều hay không, nó giúp bạn biết bạn phải trả bao nhiêu. Các khoản phí này rất khác nhau, ngay cả trong cùng một loại quỹ. Ví dụ, một quỹ Standard & Poor's 500 được cung cấp bởi một nhà môi giới có thể tính phí nhiều hơn một quỹ tương tự được cung cấp bởi một nhà môi giới khác; một công tắc đơn giản có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mà không phải hy sinh lợi nhuận.

Để biết liệu bạn có trả tiền quá nhiều cho khoản đầu tư của mình hay biết bạn có nên tự mình lấy lại tiền để có được một thỏa thuận hay không - đôi khi bạn nên mua tiền do nhà môi giới của bạn cung cấp để xem bạn có thể tìm được quỹ tương tự cho ít hơn hay không. Tương tự như vậy, bạn có thể xem xét các quỹ được cung cấp bởi các công ty môi giới khác, vì việc chuyển đổi có thể cung cấp đủ tiền tiết kiệm để có giá trị phức tạp.

Nó cũng giúp để biết tỷ lệ chi phí trung bình tài sản trọng số cho các loại quỹ khác nhau, vì vậy bạn có thể nhìn thấy nơi bạn đứng. Con số này thể hiện tỷ lệ chi phí trung bình mà các nhà đầu tư đang trả.

»Tự hỏi làm thế nào các quỹ này khác nhau? Đọc các khái niệm cơ bản về quỹ tương hỗ

Khi bạn so sánh chi phí của quỹ, hãy đảm bảo bạn so sánh táo với táo - nói cách khác, các quỹ của cùng một loại và cách tiếp cận đầu tư giống nhau. Các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực sử dụng một người quản lý chuyên nghiệp, người đưa ra các quyết định đầu tư hàng ngày; các khoản tiền này sẽ tính phí nhiều hơn. Quỹ thụ động, như quỹ chỉ số và quỹ giao dịch trao đổi, theo dõi chỉ mục thay vì có người quản lý chuyên nghiệp. Bằng cách tiết kiệm chi phí đó, họ có thể tính phí thấp hơn cho nhà đầu tư.

Tỷ lệ chi phí chỉ là một khoản phí mà nhà đầu tư trả

Có, bạn nên tập trung và hiểu các khoản phí này. Nhưng bạn cũng muốn xem xét các chi phí khác có thể là một sự kéo vào danh mục đầu tư của bạn.

Nếu một phần danh mục đầu tư của bạn liên quan đến giao dịch cổ phiếu, bạn sẽ trả hoa hồng cho mỗi giao dịch. Những khoản hoa hồng này thường áp dụng cho các quỹ giao dịch trao đổi, bởi vì họ giao dịch trên một sàn giao dịch như một cổ phiếu. Nhưng những ngày này, nhiều nhà môi giới dịch vụ đầy đủ và các nhà cung cấp tài khoản IRA cung cấp một loạt các ETF miễn phí hoa hồng, cho phép bạn tránh các chi phí đó trên các giao dịch ETF.

»Hấp dẫn âm thanh? Xem danh sách các nhà môi giới tốt nhất của chúng tôi để giao dịch ETF miễn phí hoa hồng

Các chi phí khác bao gồm phí hành chính trong 401 (k) hoặc các kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng cung cấp khác, và các khoản doanh thu quỹ tương hỗ.

Tìm hiểu thêm về phí đầu tư

• Hiểu phí đầu tư: Từ hoa hồng môi giới đến doanh thu
• Mua sắm cho ETFs? Cách thu hẹp các tùy chọn
• Các nhà môi giới trực tuyến tốt nhất cho các quỹ tương hỗ

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Quỹ hỗ trợ lẫn nhau là gì?

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Nhà môi giới tốt nhất cho Quỹ tương hỗ

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Hiểu phí đầu tư: Từ hoa hồng môi giới đến doanh số bán hàng

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Cập nhật ngày 2 tháng 8 năm 2017.