Hiểu về bảo hiểm chủ nhà

Để bảo vệ rộng rãi nhất, có chính sách bảo hiểm nhà HO-5, bao gồm cả nhà ở và tài sản cá nhân của bạn cho tất cả các vấn đề ngoại trừ những vấn đề được loại trừ cụ thể.

Tuy nhiên, có những vấn đề mà chính sách bảo hiểm nhà không bao gồm, chẳng hạn như thiệt hại phát sinh từ:

• Lũ lụt
• Động đất
• Lở đất
• Khuôn
• Nhiễm trùng
• Hao mòn
• Nguy cơ hạt nhân
• Hành động của chính phủ

Tuy nhiên, bạn có thể mua riêng bảo hiểm lũ lụt hoặc bảo hiểm động đất. Ở các bang dễ bị bão, bạn cũng có thể cần bảo hiểm bão gió riêng.

Nói chuyện với công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn có những lo ngại cụ thể về các rủi ro liên quan đến thời tiết trong khu vực của bạn hoặc các hiểm họa khác không được đại diện cho chính sách của bạn. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể thêm những gì được gọi là xác nhận cho chính sách của mình - điều này có khả năng sẽ tăng thêm chi phí - để cung cấp thêm sự bảo vệ.

Các bộ phận cơ bản của chính sách bảo hiểm chủ nhà

Chính sách chủ nhà được tạo thành từ một số trang bìa khác nhau - một số được bao gồm tự động và những người khác mà bạn có thể chọn để thêm.

Bảo hiểm tiêu chuẩn

• Bảo vệ nhà ở: Bao gồm thiệt hại cho ngôi nhà và các cấu trúc gắn liền, chẳng hạn như nhà để xe.
• Bảo vệ cấu trúc khác: Bao gồm các cấu trúc độc lập trên tài sản của bạn, chẳng hạn như hàng rào, bãi đỗ xe hoặc công cụ.
• Chi phí sinh hoạt bổ sung: Còn được gọi là "mất việc sử dụng", điều này giúp chi trả cho việc tái định cư tạm thời và các chi phí sinh hoạt cơ bản như bữa ăn nếu một tổn thất được bao trả buộc bạn phải dọn nhà trong quá trình sửa chữa.
• Bảo hiểm tài sản cá nhân: Trả tiền để sửa chữa hoặc thay thế đồ đạc bị đánh cắp hoặc hư hỏng trong một mất mát được bảo hiểm - tất cả mọi thứ từ đồ nội thất của bạn để rèm cửa của bạn để các món ăn của bạn.
• Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý: Trả tiền nếu bạn bị phát hiện chịu trách nhiệm về thương tích của người khác đối với tài sản của bạn hoặc xa nhà.
• Bảo hiểm y tế: Bao gồm chi phí điều trị chấn thương cho những người bị thương trên tài sản của bạn, hoặc cá nhân bạn hoặc thành viên gia đình của bạn vô tình bị thương trong khi xa nhà. Bảo hiểm này khởi động bất kể ai có lỗi.

Lớp phủ tùy chọn phổ biến

• Bảo vệ dự phòng nước: Bao gồm thiệt hại gây ra bởi một ống nổ hoặc các vấn đề khác liên quan đến hệ thống ống nước của nơi ở của bạn. Lưu ý rằng bảo hiểm này không bao gồm lũ quét, chỉ có nước xuất phát từ mặt đất. Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm, bảo hiểm này có thể được bao gồm tự động.
• Tăng cường bảo vệ nhà ở: Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm bổ sung cho cấu trúc ngôi nhà của bạn. Trong trường hợp các giới hạn bảo hiểm ban đầu của bạn không đủ hoặc có chi phí xây dựng tăng đột biến, việc bảo hiểm nhà ở nâng cao giúp đảm bảo bạn không phải tiết kiệm tiền để xây dựng lại ngôi nhà của mình.
• Phạm vi chi phí trộm cắp danh tính: Giúp hoàn trả cho bạn các chi phí bạn phải chịu trong khi khôi phục từ hành vi trộm cắp danh tính. Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm, bảo hiểm này cũng có thể bao gồm sự giúp đỡ của một cố vấn về hành vi trộm cắp danh tính, người có thể giải quyết các chủ nợ và người thu tiền và có thể khôi phục tín dụng của bạn.
• Xác nhận quyền sở hữu cá nhân theo lịch trình: Bao gồm các mặt hàng cao cấp vượt quá giới hạn tài sản cá nhân thông thường của bạn, chẳng hạn như đồ trang sức hoặc mỹ thuật.

Điều này chỉ làm xước bề mặt. Đại lý bảo hiểm hoặc công ty của bạn có thể cho bạn biết về các loại bảo hiểm khác có sẵn phù hợp với hoàn cảnh của bạn.

Chọn giới hạn bảo hiểm và khoản khấu trừ của bạn

Khi nói đến giới hạn bảo hiểm nhà ở cho ngôi nhà của bạn, bạn muốn trang trải chi phí xây dựng lại nhà của bạn. Đừng nhầm lẫn điều này với giá mua hoặc giá trị thị trường bất động sản. Số tiền xây dựng lại dựa trên chi phí xây dựng địa phương. Nếu bạn đảm bảo nhà cho giá trị thị trường bất động sản, bạn có nguy cơ không có đủ tiền để sửa chữa, và có thể phải trả tiền chênh lệch cho riêng bạn. Hoặc bạn có thể kết thúc quá mức bảo hiểm.

Để có được ước tính chi phí xây dựng lại của bạn, hãy nhân thước vuông của ngôi nhà của bạn với chi phí xây dựng địa phương trên mỗi foot vuông. Đại lý bảo hiểm nhà hoặc công ty bảo hiểm của bạn sẽ có thể giúp tính toán chi phí thay thế.