Thanh toán bằng thẻ tín dụng với khoản tiết kiệm? 5 lý do cần xem xét

Có một số tiền tiết kiệm là một nền tảng của một kế hoạch tài chính cá nhân mạnh mẽ, cung cấp một mạng lưới an toàn trong trường hợp khẩn cấp và chi phí bất ngờ. Nhưng nếu bạn đang mang nợ thẻ tín dụng, có thể là khôn ngoan để nhúng vào dự trữ tiền mặt của bạn để trả hết. Sử dụng tiền tiết kiệm không nghỉ hưu để lấy lại màu đen có lợi ích về tiền bạc và cảm xúc mà bạn có thể đã bỏ qua. Dưới đây là năm cái lớn.

1. Bạn sẽ tiết kiệm tiền lãi

Trường hợp hấp dẫn nhất để sử dụng tiền mặt từ tiết kiệm để trả hết nợ thẻ tín dụng là số tiền bạn sẽ tiết kiệm được. Bởi vì hầu như tất cả các thẻ tín dụng đều có mức phí cao hơn số tiền bạn kiếm được bằng tiền được ghi vào tài khoản ngân hàng, bạn sắp ra mắt về mặt toán học.

Giả sử bạn có khoản nợ $ 10.000 trên thẻ tín dụng tính phí APR là 15% và tiết kiệm $ 10.000 trong tài khoản trả lại lãi suất 1% (lãi kép hàng tháng). Nếu những con số này vẫn không đổi, vào cuối năm bạn sẽ trả hơn 1.500 đô la tiền lãi trên thẻ tín dụng của bạn và kiếm được hơn 100 đô la tiền tiết kiệm của bạn. Bằng cách sử dụng tiền mặt đó để xóa nợ của bạn, bạn đang bỏ ra khoảng 1.400 đô la trong túi của bạn.

" HƠN: Cách trả nợ

2. Nó sẽ giúp điểm số FICO của bạn

Nợ thẻ tín dụng có ảnh hưởng tiêu cực lớn hơn đến điểm FICO của bạn hơn bất kỳ loại nào khác, bởi vì nó được tính vào tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn - số dư của bạn theo phần trăm tín dụng có sẵn của bạn. Bạn nên mong đợi điểm số FICO của bạn bị ảnh hưởng nếu khoản nợ của bạn đang khiến bạn sử dụng hơn 30% hạn mức tín dụng của mình.

Tin tốt là sử dụng tiền tiết kiệm để trả hết số dư thẻ tín dụng lớn có thể khôi phục lại điểm số của bạn một cách nhanh chóng - bạn có thể thấy nó quay lên trong vòng một hoặc hai tháng sau khi nhận được khoản nợ. Vì vậy, việc sử dụng tiền tiết kiệm để trả hết nợ là một lựa chọn tốt nếu bạn cần cải thiện điểm số của mình lên gấp đôi.

3. Đủ điều kiện nhận tài chính có thể dễ dàng hơn

Bên cạnh việc tăng điểm số tín dụng của bạn, có một cách khác để trả hết nợ thẻ tín dụng có thể giúp đủ điều kiện nhận tài trợ dễ dàng hơn: Tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn sẽ giảm.

Tỷ lệ nợ / thu nhập là số tiền bạn nợ trên nghĩa vụ hàng tháng so với số tiền bạn kiếm được. “DTI” càng thấp khi bạn nộp đơn xin vay mới, thì càng tốt. Nếu bạn có thể thanh toán khoản thanh toán nợ hàng tháng với khoản tiết kiệm của mình (và bạn vẫn có đủ tiền trong ngân hàng để thanh toán cho ngôi nhà mới, xe hơi hoặc bất kỳ thứ gì), thì vị trí bạn sẽ vay càng tốt số tiền bạn cần.

4. Tâm trạng của bạn có thể cải thiện

Thực hiện nợ thẻ tín dụng có thể làm cho nó khó khăn để trả cho các nhu yếu phẩm cơ bản, dẫn đến căng thẳng và căng thẳng. Nghiên cứu đưa ra điều này. Theo một nghiên cứu trên Tạp chí Gia đình và các vấn đề kinh tế tháng năm: “Nợ hộ gia đình có liên quan tích cực với các triệu chứng trầm cảm hơn. Tuy nhiên, hiệp hội này dường như được thúc đẩy bởi nợ ngắn hạn (không có bảo đảm); chúng tôi đã tìm thấy ít bằng chứng về các hiệp hội với các triệu chứng trầm cảm đối với nợ trung và dài hạn. ”

Nghiên cứu cũng cho thấy rằng nợ thẻ tín dụng có nhiều khả năng có tác động tâm lý tiêu cực đến những người từ 51 đến 64 tuổi, những người độc thân và những người không có giáo dục sau trung học. Nó không phải là một sự đảm bảo, nhưng việc sử dụng khoản tiết kiệm của bạn để trả hết nợ có thể giúp tình trạng cảm xúc của bạn - đặc biệt nếu bạn phù hợp với một trong những hồ sơ được trích dẫn bởi nghiên cứu.

5. Bạn sẽ có vị trí tốt hơn để tiết kiệm trong tương lai

Có, bạn đang thực hiện một bước lùi trong các mục tiêu tiết kiệm của mình bằng cách sử dụng một số tiền mặt đó để trả hết nợ thẻ tín dụng. Nhưng nếu bạn có thể vượt qua nỗi đau ngắn hạn, bạn thực sự giúp bạn tiết kiệm trong tương lai dễ dàng hơn. Bây giờ bạn có thể chuyển tiền bạn đang sử dụng để trả số dư thẻ tín dụng của bạn để tiết kiệm thay thế. Điều này, tất nhiên, nên được thêm vào số tiền bạn thường sock đi mỗi tháng để bơm lên số dư tài khoản của bạn nhanh hơn.

Sẽ mất nhiều thời gian để phục hồi những gì bạn đã sử dụng để trả nợ, nhưng bạn có khả năng kiếm lời (nghĩa đen) từ việc lao xuống.

Lindsay Konsko là một biên kịch viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

Hình ảnh qua iStock.