Set-It-and-Quên-Tiết kiệm Công cụ

Các công cụ tài chính đơn giản nhất có thể chỉ là những gì bạn cần để nâng bản thân mình ra khỏi tiền lương sống để tiền lương - không có ý chí cần thiết.

Gần một nửa (46%) người Mỹ nói rằng họ quá căng thẳng để đưa ra thêm $ 400 trong trường hợp khẩn cấp, một thống kê ảm đạm được tiết lộ bởi một nghiên cứu của Cục Dự trữ Liên bang. Xây dựng bộ đệm tài chính của bạn có vẻ không thể, nhưng nó thực sự không đòi hỏi một chiến thắng Powerball hoặc công việc thứ hai.

Trong thực tế, tiết kiệm tiền có thể hoàn toàn bị động. Tìm một vài phút để triển khai một hoặc nhiều phương pháp đặt-và-quên-nó, như thiết lập gửi tiền trực tiếp thông minh hơn hoặc chuyển tự động. “Khi nó được thiết lập, quán tính tích cực sẽ giữ lại, và bạn đang trên con đường của bạn,” Ed Vargo, người sáng lập và quản lý tài sản tư nhân tại Burning River Advisory Group ở Westlake, Ohio nói.

Tách khoản tiền gửi trực tiếp của bạn

Bạn có thể đã sử dụng tiền gửi trực tiếp, nhưng lên trò chơi của bạn bằng cách yêu cầu chủ lao động của bạn chia tiền lương của bạn giữa một kiểm tra và một tài khoản tiết kiệm. Nó được gọi là tiền ký quỹ trực tiếp.

"Đây có thể là một cách rất thành công để tự trả tiền trước và bỏ số tiền đó đi trước khi bạn nhìn thấy nó", Cynthia Boman Thompson, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Cinder Finance ở Portland, Oregon, nói.

Bắt đầu bằng cách gửi số tiền thoải mái - ngay cả khi số tiền đó chỉ bằng 25 đô la - vào tài khoản tiết kiệm và phần còn lại vào tài khoản séc. Hoặc phân bổ phần trăm tiền lương của bạn, như 5% hoặc 10%.

Theo thời gian, bạn sẽ quen với việc sống trên những gì có trong tài khoản kiểm tra của bạn, trong khi số tiền đó không còn hấp dẫn nữa sẽ không làm bạn thất vọng nhiều, Thompson nói. Sau đó, tăng dần số tiền bạn tiết kiệm.

Thiết lập chuyển lặp lại

Nếu bạn sử dụng ngân hàng trực tuyến, thật dễ dàng để thiết lập chuyển khoản miễn phí hàng tháng. Nếu bạn đã sử dụng công cụ cơ bản này, hãy nắm lấy nó - nó có thể đưa bạn đi xa. Vargo khuyên bạn nên thiết lập chuyển tiền định kỳ để chuyển sang tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao. "Ngân hàng ảo, có nghĩa là không có gạch và vữa, thường trả lãi suất cao hơn ngân hàng địa phương của bạn", ông nói. Một số tài khoản tiết kiệm trực tuyến mang lại từ 1% trở lên, cao hơn nhiều so với mức trung bình quốc gia cho tất cả các tài khoản tiết kiệm là 0,06%, theo Federal Deposit Insurance Corp.

Các ngân hàng không có chi nhánh có thể có một lợi ích khác: loại bỏ mua hàng xung lực. Chuyển tiền vào tài khoản séc tại ngân hàng địa phương của bạn có thể mất một hoặc hai ngày, trong thời gian đó bạn có thể quyết định mua hàng.

Mở tài khoản trực tuyến cho từng mục tiêu

Bạn có thể nhân các hiệu ứng của sự tiết kiệm này, giống như rùa. Nhiều ngân hàng cho phép bạn tạo các tài khoản trực tuyến riêng biệt cho các mục tiêu tài chính khác nhau, mỗi mục tiêu có chuyển tiền định kỳ. Khi bạn xem lại số dư của mình cho "áo cưới Vera Wang" hoặc "chỉ sử dụng khẩn cấp", bạn sẽ hiểu ngay lập tức công việc bạn đã chỉ định cho số tiền đó.

“Tôi khuyên khách hàng nên thiết lập một số tài khoản tiết kiệm trực tuyến nhỏ với biệt danh trên đó và tự động lưu vào các mục tiêu này. Điều tuyệt vời về việc này là nó quay ngược sự lo lắng đi kèm với việc quản lý tiền của bạn, ”Timothy Watters, hiệu trưởng tại Watters Financial Services ở Paramus, New Jersey cho biết.

Lưu thay đổi của bạn

Một số ngân hàng và công ty dịch vụ tài chính có các công cụ trực tuyến và ứng dụng dành cho thiết bị di động cho phép bạn tiết kiệm tiền mặc dù phiên bản công nghệ cao của lọ thay đổi cũ. Thay vì làm rỗng túi quần áo và biệt hiệu của bạn mỗi đêm, bạn đăng ký trực tuyến hoặc thông qua một ứng dụng điện thoại thông minh trong các chương trình làm tròn mua thẻ ghi nợ của bạn với đồng đô la gần nhất. Số tiền còn lại đó được đặt tự động trong tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể sẽ không bỏ lỡ những thay đổi nhỏ ở đây và ở đó, và trong khi đó tài khoản tiết kiệm của bạn phát triển mà không cần bạn nhấc ngón tay lên.

Nhận được một nâng cao? Trực tiếp một nửa đến 401 (k) của bạn

Khi sếp của bạn cho bạn biết tiền lương của bạn đang được tăng cường, hãy nắm lấy cơ hội để làm điều thông minh. Ngay lập tức chuyển ít nhất một nửa mức tăng lên kế hoạch 401 (k) của bạn bằng cách tăng các khoản đóng góp của bạn. Một báo trước: Nếu bạn có nợ đáng kể, hãy cân nhắc sử dụng khoản tăng của bạn để trả số tiền đó trước.

“Bạn đang sống nhờ tiền lương của bạn trước khi tăng lương, do đó, 50% số tiền thu được vẫn cho phép bạn mua thêm. Nó hoạt động mọi thời gian và là một cách hoàn toàn không đau để tiết kiệm, "Linda Lubitz Boone, chủ tịch của Tập đoàn tài chính Lubitz ở Miami nói.

Với sự hỗ trợ công nghệ, bạn có thể dành một ít tiền ở đây và ở đó mà không cần nỗ lực, ngoài việc thiết lập ban đầu. Khi đã xong, bạn sẽ tận hưởng chuyến đi tự lái về hướng tương lai lành mạnh về tài chính hơn.

Jeanne Lee là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.