ĐịNh nghĩa & ví dụ chính sách bảo hiểm nhân thọ biến đổi

Chính sách bảo hiểm nhân thọ

Acho phép chủ tài khoản đầu tư một phần phí bảo hiểm được trả cho chính sách.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Giả sử John Doe mua chính sách bảo hiểm nhân thọ biến đổi và trả $ 10.000 một năm phí bảo hiểm. Theo các điều khoản của chính sách, $ 5,000 của $ 10.000 đi về phía cái chết lợi ích - một kiểm tra cho $ 1 triệu được thực hiện cho vợ và con của mình khi ông qua đời.

$ 5,000 khác được đầu tư vào các công cụ khác nhau - cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, vv Giá trị của những công cụ này thay đổi hàng ngày (do đó có tên "chính sách bảo hiểm nhân thọ biến đổi"). Nếu giá trị của các chứng khoán này tăng lên, John có thể áp dụng những lợi nhuận trên giấy cho phí bảo hiểm của mình (tiền tiết kiệm cho anh ta). Tất nhiên, nếu các khoản đầu tư không hoạt động tốt, John vẫn phải trả toàn bộ phí bảo hiểm 10.000 đô la mỗi năm.

Nếu chứng khoán thực sự kém hiệu quả, công ty bảo hiểm có thể giảm giá trị 1 triệu đô la đó hợp đồng bảo hiểm nên đặt ra một quyền lợi tử vong tối thiểu ("quyền lợi tử vong được bảo đảm") mà vợ con sẽ nhận được dù các khoản đầu tư kém hiệu quả như thế nào (mặc dù đảm bảo tuyệt đối thường có nghĩa là trả thêm phí bảo hiểm). chính sách bảo hiểm nhân thọ biến đổi tăng thuế hoãn lại, có nghĩa là hợp đồng trả về của bạn ở mức cao hơn nếu bạn phải trả thuế lợi nhuận hàng năm.

Tại sao nó lại:

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ thay đổi được quy định như chứng khoán, có nghĩa là cố vấn hoặc đại lý bảo hiểm của bạn nên cung cấp cho bạn một bản cáo bạch mô tả chính sách chi tiết, cũng như tất cả các tùy chọn đầu tư. Điều quan trọng về công cụ này là lợi ích và giá trị của các khoản đầu tư có thể dao động với thị trường. Trong một số trường hợp, chủ hợp đồng có thể vay đối với giá trị của khoản đầu tư trong tài khoản. Điều quan trọng cần lưu ý là các nhà đầu tư nên xem xét sự ổn định tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm mà họ làm kinh doanh; các dịch vụ xếp hạng như trợ giúp của Standard & Poor và AM Best.