5 cách các cặp vợ chồng có thể giải quyết kế hoạch bất động sản

Không ai muốn nghĩ về khả năng của một người phối ngẫu qua đời. Nhưng bỏ bê để chuẩn bị cho khả năng đó làm cho cuộc sống trở nên khó khăn hơn nếu nó xảy ra.

Một cuộc khảo sát của Investmentmatome với hơn 2.000 người lớn đã lập gia đình cho thấy khoảng một trong ba cặp vợ chồng không có bảo hiểm nhân thọ. Và trong số những người trưởng thành có bảo hiểm nhân thọ, 43% nói rằng họ sẽ không được chuẩn bị tài chính nếu họ mất vợ / chồng.

Thực hiện một số bước cơ bản hiện nay cung cấp bảo mật cho gia đình bạn, bất kể tương lai mang lại gì. Dưới đây là năm điều bạn có thể làm để chuẩn bị.

1. Xác định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ và gia đình của bạn.

"Hầu hết mọi người mặc định cho bất kỳ bảo hiểm nhân thọ nào mà chủ lao động của họ cung cấp", Delia Fernandez, một nhà lập kế hoạch tài chính có trụ sở tại Los Alamitos, California, nói. Nhưng điều đó thường không đủ bảo hiểm cho gia đình và bạn có thể mất chính sách nếu bạn thay đổi công việc.

Để ước tính số tiền chính xác, hãy cộng các nghĩa vụ tài chính dài hạn của bạn, chẳng hạn như thế chấp và các khoản nợ khác; chi phí liên quan đến trẻ em, chẳng hạn như chi phí chăm sóc ban ngày và học phí đại học; và thu nhập hàng năm của bạn, nhân với số năm bạn muốn thay thế. Sau đó trừ đi bất kỳ tài sản nào, chẳng hạn như tiết kiệm và bảo hiểm nhân thọ hiện tại, nếu bạn có bất kỳ tài sản nào. Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi có thể giúp bạn bắt đầu.

Cả hai cha mẹ nên có một số bảo hiểm nhân thọ, ngay cả khi một trong số các bạn ở nhà. Quý vị cần chi trả các chi phí thay thế các dịch vụ mà vợ / chồng cung cấp cho gia đình, chẳng hạn như giữ trẻ.

2. Hiểu rõ các chi tiết về chính sách bảo hiểm nhân thọ của vợ / chồng của bạn.

Ngay cả khi bạn có xu hướng để quản lý tài chính cho chồng hoặc vợ của bạn, bạn nên biết những điều cơ bản về bảo hiểm nhân thọ của mình. Khảo sát trang web của chúng tôi cho thấy rằng người lớn đã lập gia đình có con nhỏ ít có khả năng hơn những người không có con để có một xử lý về các chi tiết chính sách như số tiền và thời gian. Năm mươi tám phần trăm những người có con biết những chi tiết này, so với 67% người lớn đã lập gia đình không có con.

Trong số những người lớn đã lập gia đình có hoặc không có con, phụ nữ ít có khả năng hơn nam giới để biết các điều khoản của chính sách của vợ / chồng của họ. Năm mươi bảy phần trăm phụ nữ cảm thấy tự tin về chi tiết, so với 69% nam giới.

Bennett Keller, một luật sư bất động sản và đối tác tại Lathrop & Gage, LLP, ở St. Louis, Missouri, nói rằng bạn nên biết:

• Công ty nắm giữ chính sách
• Tại sao nó được mua
• Bao nhiêu bảo hiểm nó cung cấp
• Giá nó là bao nhiêu
• Khi thời hạn hết hạn, giả sử đó là chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn
• Thời hạn chuyển đổi bảo hiểm cụm từ thành bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, nếu chính sách cho phép chuyển đổi

Xem xét bảo hiểm nhân thọ hàng năm để đảm bảo các chính sách vẫn đáp ứng nhu cầu của bạn và kiểm tra kỹ xem người thụ hưởng có còn chính xác hay không, Keller khuyên.

“Tôi gọi đó là vệ sinh tài chính cá nhân,” anh nói.

3. Viết ý chí.

Một ý chí là một tài liệu pháp lý mà bạn chỉ định người nhận đồ đạc và tài sản của bạn sau khi bạn chết. Bạn cũng có tên một người thi hành hoặc người đại diện cá nhân để quản lý tài sản của bạn, và bạn có thể đặt tên người giám hộ cho con bạn. Nếu bạn không có ý chí, bất động sản của bạn được giải quyết theo luật thừa kế của tiểu bang của bạn.

Một ý chí là phải, đặc biệt là cho cha mẹ. Nhưng trong cuộc thăm dò ý kiến ​​của Harris Interactive năm 2013 cho Luật sư tên lửa, 70% người lớn có con dưới 18 tuổi sống chung với họ nói rằng họ không có.

Phần mềm tự làm và sách tự giúp đỡ về viết sẽ có sẵn, nhưng bạn nên tham khảo ý kiến ​​của luật sư bất động sản. Người đó có thể giúp bạn với các nhiệm vụ lập kế hoạch bất động sản quan trọng khác, chẳng hạn như thiết lập tín thác và hoàn thành các tài liệu luật sư chăm sóc tài chính và sức khỏe.

4. Giữ tất cả hồ sơ tài chính của bạn ở một nơi an toàn nơi bạn và vợ / chồng của bạn có thể tìm thấy chúng.

Khảo sát trang web của chúng tôi cho thấy 30% người lớn đã lập gia đình có con và 23% người không có con không biết cách truy cập vào tất cả hồ sơ tài chính của gia đình họ.

"Hai mươi đến 40% những gì tôi làm sau khi ai đó đã chết là công việc điều hướng để tìm ra nơi mà tất cả mọi thứ," Keller nói. "Nó trở thành một cuộc săn lùng."

Giữ các tài liệu tài chính quan trọng và liên lạc khẩn cấp ở một nơi an toàn, và chắc chắn rằng cả hai đều biết nó ở đâu.

Fernandez đề nghị tạo một trang hướng dẫn nhanh, một trang cung cấp thông tin về tài khoản ngân hàng, công ty bảo hiểm nhân thọ và số chính sách và vị trí của các tài liệu quan trọng.

Ngồi trên bàn làm việc của một khách hàng gần đây đã mất đi một người phối ngẫu đủ mạnh, Carrie Houchins-Witt, một nhà hoạch định tài chính ở Coralville, Iowa nói. "Khi họ đang đối phó với rất nhiều cảm xúc và các vấn đề hậu cần, theo dõi các con số chính sách là điều cuối cùng chúng tôi muốn làm."

5. Nói chuyện với vợ / chồng của bạn về những mong muốn cuối cùng.

Cuộc khảo sát của Investmentmatome cho thấy rằng người lớn đã lập gia đình có con nhỏ ít có khả năng hơn người lớn không có con (55% so với 73%) để biết mong muốn cuối cùng của vợ hoặc chồng, bao gồm sở thích về chôn cất và hỏa táng.

Và một số người có những mong muốn rất cụ thể. "Tôi đã có người nói với tôi những gì phù hợp với họ muốn được chôn cất và đặt nó trong các tài liệu kế hoạch bất động sản," Keller nói.

Vấn đề là các gia đình thường không xem xét các tài liệu bất động sản cho đến sau đám tang.

Các hướng dẫn bằng văn bản đặc biệt quan trọng đối với các gia đình hỗn hợp, Keller nói.Xung đột có thể phát sinh giữa trẻ em từ các cuộc hôn nhân khác nhau nếu không chắc chắn về những gì cha mẹ muốn.

Yêu cầu vợ / chồng của bạn viết ra những mong muốn cuối cùng, và biết nơi giữ các hướng dẫn.

Nói về phần cuối của cuộc đời có thể không vui, nhưng nó phải là ưu tiên tài chính cá nhân hàng đầu. Thời gian bạn chuẩn bị cho một tình trạng khẩn cấp tài chính gia đình bây giờ có thể cứu những người thân yêu của bạn khỏi đau khổ thêm nếu có điều gì đó xảy ra.

"Một trong những món quà tốt nhất mà bạn có thể mang đến cho gia đình là một cảm giác an toàn", Houchins-Witt nói.

Barbara Marquand là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Bài viết này cũng xuất hiện trên USAToday.com.

Hình ảnh qua iStock.