Đánh giá: Thẻ Propel World và Propel 365 của Wells Fargo

Thẻ Wells Fargo Propel World American Express và Wells Fargo Propel 365 American Express®: Những điều cơ bản

Wells Fargo Propel World American Express và Thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express® đều nhằm mục đích cung cấp phần thưởng và lợi ích cho mọi người khi di chuyển. Trong thực tế, các thẻ chia sẻ rất nhiều tính năng chung. Bao gồm các:

• Tiền thưởng mối quan hệ hàng năm cho các khách hàng đủ điều kiện của Wells Fargo (xem phần tiếp theo để biết thêm chi tiết)
• Đổi điểm thưởng cho thẻ du lịch, thẻ quà tặng, tiền mặt hoặc hàng hóa thông qua Phần thưởng Wells Fargo (xem ghi chú của Nerd bên dưới)
• Không có phí giao dịch nước ngoài
• Bảo vệ du lịch, bao gồm bảo hiểm cho thuê ô tô và bảo hiểm tai nạn du lịch
• Mua bảo vệ, bao gồm bảo hành mở rộng, bảo vệ bán lẻ và bảo vệ trả lại

Nhưng mỗi thẻ có những phẩm chất độc đáo riêng của nó. Hãy xem chi tiết:

Wells Fargo Propel World American Express

• Tiền thưởng đăng ký: 40.000 điểm khi bạn chi tiêu 3.000 đô la mua ròng trong 3 tháng đầu tiên
• Kiếm 3X điểm cho mỗi đô la chi cho các hãng hàng không, 2X điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho khách sạn và 1 điểm cho mỗi đô la chi cho tất cả các giao dịch mua khác
• Kích hoạt chip (thẻ là ưu tiên chip và chữ ký, nhưng bạn sẽ nhận được mã PIN)
• Phụ cấp phát sinh phí máy bay: Bạn sẽ nhận được tối đa $ 100 mỗi năm trong chi phí hãng hàng không ngẫu nhiên được hoàn trả dưới dạng tín dụng sao kê.
• $ 0 năm đầu tiên, sau đó là $ 175

Thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express®

• Tiền thưởng đăng ký: Kiếm 20.000 điểm thưởng khi bạn chi tiêu 3.000 đô la cho các giao dịch mua ròng trong 3 tháng đầu tiên
• Kiếm 3X điểm cho mỗi đô la chi tiêu tại các trạm xăng ở Hoa Kỳ, 2X điểm cho mỗi đô la chi tiêu tại các nhà hàng ở Hoa Kỳ và 1 điểm trên mỗi đô la chi cho tất cả các giao dịch mua khác
• Điểm không hết hạn và không có giới hạn về số điểm bạn có thể kiếm được
• $ 0 cho năm đầu tiên, sau đó là $ 45

Tự nâng cao phần thưởng lớn hơn

Một trong những khía cạnh hấp dẫn nhất của cả Wells Fargo Propel World American Express và thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express® là tiền thưởng quan hệ hàng năm mà họ cung cấp cho khách hàng của Wells Fargo. Về cơ bản, bạn sẽ nhận được một khoản cổ tức lớn mỗi năm cho các điểm bạn đã kiếm được bằng thẻ Wells Fargo Propel World American Express hoặc Wells Fargo Propel 365 American Express® trong 12 tháng trước, chỉ để duy trì tài khoản Wells Fargo đủ điều kiện. Cấu trúc của phần thưởng hoạt động như thế này:

• Nếu bạn có tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra Wells Fargo đủ điều kiện, bạn sẽ nhận được điểm thưởng 10% hàng năm
• Nếu bạn có gói PMA của Wells Fargo đủ điều kiện (xem ghi chú của Nerd bên dưới) với ít hơn 250.000 đô la tiền gửi, bạn sẽ nhận được tiền thưởng 25% hàng năm
• Nếu bạn có gói PMA của Wells Fargo đủ điều kiện với hơn 250.000 đô la trong số dư mối quan hệ đủ điều kiện, bạn sẽ nhận được điểm thưởng 50% hàng năm
• Điểm thưởng mối quan hệ kiếm được hàng tháng và sẽ được gửi vào tài khoản thưởng Propel của bạn vào ngày 13^th tháng sau khi thẻ của bạn được mở

Theo Natalie Brown, phó giám đốc truyền thông cho vay tiêu dùng tại Wells Fargo, “Việc tạo ra tiền thưởng mối quan hệ là một hành động rất có chủ ý… chúng tôi muốn khách hàng biết chúng tôi đánh giá cao việc họ mang lại cho chúng tôi công việc kinh doanh thẻ tín dụng của họ như thế nào”.

Đúng là tiền thưởng mối quan hệ tăng đáng kể khả năng kiếm tiền của Wells Fargo Propel World American Express và Thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express®; nếu bạn là khách hàng ngân hàng của Wells Fargo, những thẻ này sẽ cung cấp cho bạn thêm giá trị đáng xem xét.

Ghi chú Nerd: Các gói PMA được kiểm tra "gói", tài khoản tiết kiệm và đầu tư, và thường được sử dụng bởi khách hàng gửi tiền và / hoặc đầu tư nhiều tiền hàng tháng. Thông tin thêm về các sản phẩm ngân hàng cao cấp có sẵn trên trang web ngân hàng của chúng tôi.

Nơi Wells Fargo Propel World American Express tỏa sáng

Thoạt nhìn, có vẻ như Wells Fargo Propel World American Express không cung cấp bất kỳ lợi ích to lớn nào so với các thẻ du lịch khác trên thị trường. Nhưng ngoài tiền thưởng mối quan hệ, có một số tính năng độc đáo của Wells Fargo Propel World American Express mà thực sự làm cho nó nổi bật:

Ba điểm trên chi tiêu của hãng hàng không - Có rất nhiều thẻ tín dụng du lịch ở đó có thêm phần thưởng cho chi tiêu du lịch, nhưng tỷ lệ phần thưởng 3% trên các hãng hàng không khó đến. Nếu bạn dành nhiều thu nhập cho việc mua chuyến bay, bạn sẽ thấy một khoản lợi nhuận lớn trong chi tiêu của mình với chương trình Wells Fargo Propel World American Express.

Phụ cấp phát sinh phí đường hàng không- Ban đầu bạn có thể đã phải chịu phí hàng năm cao của Wells Fargo Propel World American Express, nhưng xin lưu ý rằng khoản phí này được bù đắp một phần cho khoản trợ cấp bất ngờ của hãng hàng không. Tính năng này sẽ hoàn trả cho bạn tối đa $ 100 hàng năm khi mua hàng nhỏ hoặc phí bạn thực hiện trực tiếp với các hãng hàng không, bao gồm phí hành lý, mua hàng tại sảnh và đồ ăn nhẹ và đồ uống trong chuyến bay.

Hơn nữa, bạn không cần phải làm gì để kích hoạt lợi ích - nếu Wells Fargo phát hiện một trong những chi phí này trên thẻ của bạn, họ sẽ tự động ghi có vào tài khoản của bạn, tối đa $ 100 mỗi năm. Một lần nữa, giữa các điểm 3X kiếm được khi mua chuyến bay và trợ cấp phí hàng không, các tờ rơi thường xuyên có khả năng nhận được rất nhiều giá trị từ thẻ này. Tất nhiên, điều này được tăng cường hơn nữa cho khách hàng ngân hàng Wells Fargo, những người cũng sẽ nhận được tiền thưởng mối quan hệ hàng năm.

Đã sẵn sàng mã PIN - Nhiều thẻ du lịch do Hoa Kỳ cấp hiện nay được kích hoạt bằng chip, nhưng hầu hết không đi kèm mã PIN trừ khi bạn yêu cầu cụ thể. Wells Fargo Propel World American Express đã sẵn sàng để mua PIN, không yêu cầu thêm số điện thoại.

Tùy chọn đổi quà linh hoạt - Thông thường, Nerds cảnh báo chống lại việc sử dụng số điểm kiếm được trên thẻ tín dụng du lịch cho các tùy chọn đổi lại du lịch; tiền mặt cho thẻ quà tặng hoặc tiền mặt trở lại bình thường có nghĩa là nhận được một giá trị crummy trong mỗi điểm. Nhưng với Wells Fargo Propel World American Express, bạn có thể đổi điểm theo nhiều cách khác nhau (thẻ quà tặng, tiền mặt, du lịch, vv) và nói chung vẫn nhận được $ 0,01 trong mỗi điểm. Điều này có nghĩa là nếu bạn không có chuyến đi trong sách năm nay, bạn có thể đổi điểm cho một số thứ khác và không cảm thấy có lỗi vì bạn không ép giá trị tối đa ra khỏi mọi điểm.

Khi nào thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express® được lựa chọn tốt hơn?

Nếu bạn là khách hàng ngân hàng Wells Fargo và đang ở trong thị trường cho một thẻ tín dụng mới, bạn có thể hiểu được nếu bạn muốn nhận được một trong các thẻ Propel - tiền thưởng mối quan hệ là một lợi ích khá lớn. Nhưng bạn có thể gặp khó khăn trong việc quyết định giữa Wells Fargo Propel World American Express và Thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express®. Nếu vậy, câu hỏi chính để tự hỏi mình là nơi bạn làm hầu hết chi tiêu của mình.

Nếu chuyến đi mà bạn làm chủ yếu là đường dài, liên quan đến các chuyến bay và khách sạn, thì Wells Fargo Propel World American Express có lẽ là lựa chọn tốt hơn. Mặc dù nó mang một khoản phí hàng năm cao hơn nhiều, nhưng khoản trợ cấp phát sinh của hãng hàng không mang lại chi phí hàng năm của nó trong vòng 30 đô la của thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express®.

Mặt khác, nếu bạn làm nhiều việc lái xe và ăn uống, Thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express® sẽ cung cấp cho bạn nhiều phần thưởng hơn cho đồng tiền của bạn. Người Nerds nghĩ đây là một tấm thiệp tuyệt vời cho những gia đình bận rộn với những đứa con lớn hơn; giữa việc ăn một miếng để ăn trên đường đến thực hành piano và đánh đường cho giải đấu bóng chày du lịch, bạn sẽ kiếm được điểm thưởng cho rất nhiều chi tiêu bạn đã làm.

Nơi Wells Fargo Propel World American Express giảm ngắn

Như với tất cả các thẻ tín dụng, có một số hạn chế đối với Wells Fargo Propel World American Express. Cho dù họ có phải là người chia bài đối với bạn thực sự phụ thuộc vào cách bạn dự định kiếm và đổi điểm của mình hay không, vì vậy hãy chắc chắn xem xét các chi tiết sau:

Du lịch "khác" không kiếm được điểm thưởng - Mặc dù bạn sẽ kiếm được điểm thưởng về chi tiêu của hãng hàng không và khách sạn với Wells Fargo Propel World American Express, các loại hình du lịch khác sẽ chỉ kiếm được 1 điểm cho mỗi đô la chi tiêu. Du lịch trên biển, tàu hỏa, khu cắm trại, taxi, xe limousine và các loại tương tự không đủ điều kiện nhận phần thưởng thưởng. Đây không phải là trường hợp với các thẻ tín dụng du lịch phổ biến khác (xem bên dưới), vì vậy đó là điều cần xem xét.

Đặt chỗ du lịch thông qua các trang web giảm giá có thể sẽ không kiếm được điểm thưởng - Nếu bạn là một khách du lịch bình dân và muốn tìm những giao dịch tốt nhất trên các chuyến bay và khách sạn, Wells Fargo Propel World American Express có thể sẽ không thưởng cho những cách hiểu biết của bạn về điểm thưởng. Bạn chỉ có thể kiếm được 3X điểm trên các chuyến bay và 2X điểm trên các khách sạn với chuyến đi được đặt qua các công ty mà American Express phân loại là hãng hàng không hoặc khách sạn. Expedia, Kayak và các trang web tương tự khác thường không đủ điều kiện.

Không linh hoạt du lịch tùy chọn đổi quà - Nhiều globetrotters như một thẻ tín dụng mà sẽ cho phép họ để mua lại điểm của họ để đi du lịch theo nhiều cách. Tuy nhiên, Wells Fargo Propel World American Express sẽ chỉ cho phép bạn rút tiền trong các điểm của mình thông qua trang web của Wells Fargo Rewards. Nó cung cấp các lựa chọn du lịch (bao gồm một số chương trình khuyến mãi đặc biệt theo thời gian), nhưng nếu bạn thích sự linh hoạt của việc chuyển phần thưởng của bạn đến các chương trình thường xuyên hoặc tự trả tiền cho chi phí đi lại của bạn, Wells Fargo Propel World American Express không tạo nên dấu ấn.

Thẻ Propel xếp chồng lên nhau như thế nào so với các công ty nặng ký?

Bây giờ bạn đã biết tất cả các chi tiết của Wells Fargo Propel World American Express và Thẻ Fargo Propel 365 American Express® của Wells Fargo, đã đến lúc xem họ xếp hàng như thế nào so với một số đối thủ cạnh tranh của họ:

Thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express® so với Chase Freedom®

So sánh Thẻ Propel 365 American Express® của Wells Fargo với Chase Freedom® là sự phù hợp tự nhiên vì cả hai đều cung cấp phần thưởng tốt về khí đốt. Chase Freedom® cung cấp 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua và 5% tiền mặt trong các loại tiền thưởng hàng quý luân phiên, tối đa 1.500 đô la mỗi quý. Trong lịch sử, ít nhất 2 quý trong năm có khí đốt như là một loại tiền thưởng 5%, có nghĩa là tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm về khí với thẻ là 3% - giống như Wells Fargo Propel 365 American Express® Card.

Ngoài ra, Thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express® cung cấp 2% trở lại cho các giao dịch mua nhà hàng và Chase Freedom® thường có các nhà hàng với danh mục 5% ít nhất một phần tư trong năm. Một lần nữa, điều này mang lại tỷ lệ phần thưởng trung bình hàng năm của Chase Freedom® về chi tiêu nhà hàng đến 2%. Bởi vì cả hai thẻ cung cấp 1% trở lại cho tất cả các giao dịch mua khác, phần thưởng thu nhập của họ gần giống nhau.

Nhưng hãy nhớ rằng Chase Freedom® cũng cho phép bạn kiếm lại 5% tại các nhà bán lẻ khác trong suốt cả năm trên cơ sở luân phiên, mà Thẻ Fargo Propel 365 American Express® không có. Ngoài ra, Chase Freedom® tính phí hàng năm là 0 đô la. Thẻ Wells Fargo Propel 365 American Express® có giá $ 0 cho năm đầu tiên, sau đó là $ 45.

Tất cả điều này có nghĩa là nếu bạn không phải là khách hàng của Wells Fargo và do đó sẽ không được hưởng lợi từ tiền thưởng mối quan hệ, Chase Freedom® có thể là lựa chọn tốt hơn cho phần thưởng gas và ăn uống (miễn là bạn không thổi qua hàng quý Tối đa $ 1,500).

Wells Fargo Propel World American Express so với Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®

Wells Fargo Propel World American Express có một số cạnh tranh gay gắt trên thị trường du lịch, bao gồm cả Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Với thẻ này, bạn sẽ kiếm được 2X dặm trên mỗi đô la bạn chi - ngoài ra bạn sẽ nhận được 5% dặm của bạn trở lại khi bạn chuộc. Bạn có thể đổi dặm cho một khoản tín dụng tuyên bố trên hầu hết mua đi bạn thực hiện với thẻ. Điều này bổ sung thêm một lớp linh hoạt để kiếm và đổi phần thưởng du lịch mà Wells Fargo Propel World American Express không cung cấp.

tiền thưởng đăng ký các Barclaycard Đến Plus® World Elite Mastercard là tương tự như Wells Fargo Propel thế giới American Express của: Thưởng 60.000 dặm thưởng sau khi chi tiêu $ 5,000 vào mua hàng trong 90 ngày đầu tiên. Lệ phí hàng năm của nó thấp hơn - $ 89 (miễn trừ năm đầu tiên). Nhưng hãy nhớ rằng nó không cung cấp trợ cấp ngẫu nhiên cho hãng hàng không. Khi điều này được tính vào, chi phí ròng hàng năm của Wells Fargo Propel World American Express thực sự thấp hơn một chút so với Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

Quyết định giữa Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® và Wells Fargo Propel World American Express thực sự đi xuống đến a) số tiền bạn chi tiêu cho các chuyến bay và b) cho dù bạn có phải là khách hàng ngân hàng của Wells Fargo hay không. Nếu bạn làm hơn 50% chi tiêu của mình cho các hãng hàng không, điểm 3X mà Wells Fargo Propel World American Express cung cấp trên các giao dịch mua này vượt quá 2 điểm trên tất cả các chi tiêu được thực hiện với Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Nếu bạn có tài khoản PMA của Wells Fargo, tiền thưởng mối quan hệ 25% hoặc 50% sẽ thưởng 5% tiền thưởng mà Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® cung cấp cho điểm được đổi cho tất cả các danh mục.

Nếu không có trường hợp nào trong số các trường hợp này áp dụng cho bạn, có lẽ bạn nên sử dụng chương trình Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

Thẻ Wells Fargo Propel World American Express so với thẻ Chase Sapphire Preferred®

Một người chơi lớn khác trên cảnh thẻ tín dụng du lịch là Thẻ Chase Sapphire Preferred® và rất dễ dàng để xem lý do. Đối với một điều, Thẻ Chase Sapphire Preferred® mang một tiền thưởng đăng ký khổng lồ: Kiếm 50.000 điểm thưởng sau khi bạn chi tiêu $ 4.000 khi mua hàng trong 3 tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản. Đó là 625 đô la để di chuyển khi bạn đổi qua Chase Ultimate Rewards®. Tùy thuộc vào cách bạn đổi điểm của bạn (xem bên dưới) số tiền này có thể lên đến một khoản tiền thưởng lớn hơn nhiều so với số tiền thưởng của Wells Fargo Propel World American Express.

Theo như phần thưởng, Thẻ Chase Sapphire Preferred® có khả năng kiếm tiền tuyệt vời: Mỗi khi bạn sử dụng thẻ, bạn sẽ nhận được 2 điểm cho mỗi đô la chi cho ăn uống tại nhà hàng và du lịch và 1 điểm cho mỗi đô la. Điều này có nghĩa là bạn kiếm được ít hơn so với Wells Fargo Propel World American Express khi mua vé máy bay, nhưng nhiều hơn khi ăn uống, vì vậy nếu đây là nơi bạn chi tiêu nhiều, Thẻ Chase Sapphire Preferred® có thể là một đặt cược tốt hơn.

Một xem xét khác là giá trị của các điểm bạn kiếm được với Wells Fargo Propel World American Express so với Thẻ Chase Sapphire Preferred®. Điểm số của Wells Fargo Propel World American Express đều có giá trị một xu, và nói chung, điểm thưởng Ultimate là như nhau. Tuy nhiên, bạn nhận được tăng 25% giá trị khi bạn đổi lấy tiền thưởng thông qua nền tảng Chase Ultimate Rewards, điều này thúc đẩy giá trị của mỗi điểm lên đến 1,25 cent. Số tiền này sẽ được tính theo tỷ lệ phần thưởng 2,50% cho chi tiêu nhà hàng và du lịch.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng Thẻ Chase Sapphire Preferred® cung cấp tùy chọn chuyển điểm của bạn tới các chương trình du lịch thường xuyên của đối tác. Điều này làm cho điểm đổi điểm với Thẻ Chase Sapphire Preferred® linh hoạt hơn một chút so với Wells Fargo Propel World American Express.

Thẻ Chase Sapphire Preferred® mang $ 0 cho năm đầu tiên, sau đó là $ 95. Số tiền này thấp hơn Wells Fargo Propel World American Express, nhưng Thẻ Chase Sapphire Preferred® không cung cấp khoản trợ cấp phát sinh 100 đô la cho hãng hàng không. Một lần nữa, chi phí ròng hàng năm của Thẻ Chase Sapphire Preferred® thực sự cao hơn của Wells Fargo Propel World American Express khi tất cả các chi phí và lợi ích được xem xét.

Tôi có nên xem xét các thẻ Propel không?

Nếu chi tiêu của bạn phù hợp với cấu trúc tiền thưởng của một trong các thẻ Propel và bạn là khách hàng đủ điều kiện của Wells Fargo, người sẽ được hưởng lợi từ tiền thưởng mối quan hệ hàng năm, những thẻ này có thể là lựa chọn tốt. Nhưng luôn dành chút thời gian để so sánh lợi ích của từng thẻ với những lợi ích được cung cấp bởi đối thủ cạnh tranh trước khi kéo kích hoạt trên ứng dụng - bạn có thể tìm thấy thứ gì đó phù hợp với nhu cầu của bạn tốt hơn với chi phí hàng năm thấp hơn.

Lindsay Konsko là một nhà văn nhân viên bao gồm thẻ tín dụng và tín dụng tiêu dùng cho Investmentmatome. Theo dõi cô ấy trên Twitter @lkonsko và hơn thế nữa Google+.

Hình ảnh qua iStock. miễn phí