Có nghĩa là gì để 'giải quyết' nợ thẻ tín dụng của bạn?

Nếu bạn gặp rắc rối với nợ nần, bạn có thể thấy mình cần phải sắp xếp một khoản nợ. Trong khi nó là xa một tình huống lý tưởng, giải quyết nợ ít nhất có thể cung cấp cho bạn một slate sạch cho tương lai, mặc dù nó có nguy cơ điểm số tín dụng của bạn, và với các tác động về thuế.

Tại sao bạn ở giai đoạn thanh toán nợ?

Để hiểu giải quyết nợ, bạn nên hiểu làm thế nào bạn đã kết thúc ở đây. Bạn có thể mất việc, phải chăm sóc cho một thành viên trong gia đình, hoặc vô trách nhiệm với thói quen chi tiêu hoặc tín dụng của bạn. Bạn có thể đã bỏ lỡ một số khoản thanh toán trên thẻ tín dụng và các hình thức tín dụng khác. Điểm tín dụng của bạn đã bị ảnh hưởng.

Bạn đã đạt đến một điểm mà một số, nếu không phải tất cả, tài khoản của bạn đã đi vào bộ sưu tập. Bạn nhận ra rằng bạn sẽ không bao giờ có thể trả nợ. Bạn có thể đã sẵn sàng để giải quyết nợ, thay vì phá sản.

" HƠN: Cách trả nợ

Bạn có trong bộ sưu tập không?

Bạn có thể hoặc có thể vẫn không nằm trong hệ thống thu tiền nội bộ của chủ nợ tại thời điểm này. Nếu công ty thẻ tín dụng vẫn liên lạc với bạn, và không phải là công ty thu nợ bên ngoài, thì bạn có một số đòn bẩy. Công ty thẻ tín dụng không muốn phải thuê ngoài thu nợ cho một đại lý hoặc bán nó cho đồng xu trên đồng đô la.

Nếu nó outsource, nó sẽ chỉ nhận được khoảng 60% của bất cứ điều gì được thu thập. Người thu gom này sẽ hoặc là "làm việc nợ" trên dự phòng (anh ta nhận được 25% -40% của những gì anh ta thu thập từ bạn).

Điều đó tốt hơn cho công ty so với việc bán nợ hoàn toàn, chỉ có thể lấy 10 xu cho mỗi đô la. Các nhà sưu tập hy vọng sẽ thu thập nhiều hơn từ bạn và tạo ra lợi nhuận.

Đàm phán cho chính bạn

Bước đầu tiên là xác định tổng số tiền bạn có thể trả cho tất cả các tài khoản. Sau đó, bạn có thể tự mình thử và tự thương lượng hoặc liên hệ với cơ quan định cư nợ để thực hiện công việc.

Nếu bạn tự thương lượng thỏa thuận, bạn có thể giao dịch trực tiếp với từng chủ nợ hoặc chơi chúng với nhau. Nếu bạn gặp trực tiếp, hãy nói với họ rằng bạn biết cách xử lý nợ hoạt động và yêu cầu giảm giá nào sẽ làm cho toàn bộ khoản nợ mất đi. Nhận phiếu mua hàng từ mọi người và xem liệu bạn có thể quản lý nó hay không.

Nếu không, hãy tiếp tục quay trở lại cho đến khi bạn có được thứ gì đó hiệu quả. Nếu bạn không đến đó, hãy thuê một công ty giải quyết nợ.

Bạn cũng có thể thử cuộc gọi hội nghị. Đưa tất cả chủ nợ của bạn vào một cuộc gọi và nói, “OK, bạn đều biết tôi đang gặp rắc rối. Tôi có đô la X để trả mọi người. Bây giờ bạn phải quyết định trong số tiền của mình như thế nào được phân tán. Đi. ”Nó có thể hoạt động hoặc có thể không. Đó là giá trị một thử, tuy nhiên.

Bạn có một số đòn bẩy vì điểm tín dụng của bạn đã bị loại bỏ - chúng không thể thực sự đe dọa bạn nhiều vào thời điểm này, và họ biết điều đó. Than ôi, các tài khoản thanh toán sẽ ở lại trên báo cáo tín dụng của bạn cho đến bảy năm.

Nhược điểm

Có một nhược điểm đối với quá trình này mà bạn phải giải thích khi thực hiện toán học. Bất kỳ khoản nợ nào được giải quyết đều trở thành thu nhập chịu thuế. Vì vậy, nếu bạn có khoản nợ $ 20,000, và thỏa thuận giải quyết nợ của bạn là trả $ 8,000, IRS sẽ xem xét khoản chênh lệch $ 12,000 là thu nhập chịu thuế.

Nhược điểm của việc sử dụng một công ty giải quyết nợ là họ có thể hoặc không minh bạch về số tiền thanh toán sẽ được chuyển đến chủ nợ và bao nhiêu cho họ. Nhấn mạnh vào tính minh bạch và lệ phí. Bạn cũng sẽ được đưa vào gói thanh toán hàng tháng với công ty thanh toán nợ, chuyển tiếp thanh toán của bạn cho chủ nợ, trừ đi phí của họ.

Hình ảnh thanh toán nợ qua Shutterstock.