Bạn nên cung cấp các tùy chọn thanh toán nào? |

Cho dù người tiêu dùng sẽ thanh toán bằng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ, hãy kiểm tra và tiền mặt không còn là sự cân nhắc thanh toán duy nhất cho các thương gia - đặc biệt khi công nghệ thanh toán đã phát triển bao gồm thẻ tín dụng EMV, thanh toán không tiếp xúc và ví di động.

Mặc dù chấp nhận phương thức thanh toán mới nhất mà người tiêu dùng ưa thích là một khía cạnh quan trọng

Dưới đây là một cái nhìn về các tùy chọn thanh toán mới dự kiến ​​sẽ thay đổi hành vi của người tiêu dùng và một chút hướng dẫn về cách xác định xem lợi ích và hạn chế tiềm năng có hợp lý cho chi phí hay không

Thanh toán không tiếp xúc

Cách thanh toán nhanh chóng và dễ dàng

Báo cáo người tiêu dùng kỹ thuật số của Nielsen ước tính rằng 65% người Mỹ hiện đang sở hữu một chiếc điện thoại thông minh tỷ lệ so với 45% dân số đã đưa ra tuyên bố tương tự vào năm 2011.

Ngoài quyền sở hữu, người dùng ngày càng phụ thuộc vào thiết bị di động; cuộc khảo sát tương tự cho thấy người Mỹ hiện chi tiêu hơn 30 giờ một tháng trên thiết bị di động để nâng cao thời gian họ dành cho máy tính để bàn.

Cho rằng điện thoại thông minh đã trở thành phụ kiện chuẩn, không có gì ngạc nhiên khi thanh toán không tiếp xúc Mặc dù công nghệ mới có thể giới thiệu hiệu quả hoạt động, bao gồm khả năng xử lý nhiều giao dịch khách hàng hơn mỗi giờ và ít nhân viên yêu cầu hơn Đối với các thiết bị đầu cuối thanh toán truyền thống, việc thực hiện công nghệ thanh toán không tiếp xúc có thể yêu cầu đầu tư đáng kể trước khi tiết kiệm chi phí.

Ví dụ, chấp nhận thanh toán không tiếp xúc yêu cầu nâng cấp các thiết bị đầu cuối hiện có để hỗ trợ công nghệ, mặc dù tất cả khách hàng có thể chưa sẵn sàng thay đổi. Điều đó sẽ yêu cầu các thương gia phải duy trì cả hai thiết bị thanh toán truyền thống và không tiếp xúc.

Ngoài ra, các khoản thanh toán không tiếp xúc đòi hỏi một mức độ giáo dục, cho cả người tiêu dùng và nhân viên của bạn. Thanh toán không tiếp xúc cũng mang các quy tắc tuân thủ PCI khác so với các phương thức “vuốt” truyền thống.

Mặc dù việc đầu tư, thực hiện các khoản thanh toán không tiếp xúc trên ít nhất một thiết bị đầu cuối có thể mang lại lợi ích: Nghiên cứu của Liên minh thẻ thông minh tiết lộ rằng các tổ chức tài chính như Chase và American Express (sớm chấp nhận công nghệ thanh toán không tiếp xúc như Blink) báo cáo giữa giảm 40 phần trăm và 50 phần trăm thời gian lúc thanh toán khi phương pháp không tiếp xúc được sử dụng. Ngoài ra, họ báo cáo rằng người tiêu dùng chi tiêu nhiều hơn cho mỗi giao dịch khi họ sử dụng thanh toán không tiếp xúc, so với tiền mặt.

Xem thêm: Cách chọn hệ thống bán hàng tốt hơn (và rẻ hơn) cho doanh nghiệp nhỏ của bạn

Ví điện thoại di động

Mặc dù ví điện thoại di động đã có sẵn từ năm 2011, được hỗ trợ bởi các công ty như Google Wallet, Isis (nay là Softcard) và PayPal, tỷ lệ chấp nhận của công nghệ này khá ảm đạm ở Hoa Kỳ.

Những mối quan tâm của người tiêu dùng thường gặp đằng sau công nghệ bao gồm việc thiếu sự tiện lợi nâng cao so với thẻ truyền thống và sự nhầm lẫn xung quanh tính bảo mật liên quan đến phương thức thanh toán. Theo thông báo đầu tháng 9 của Apple về ví điện thoại di động mới Apple Pay, tuy nhiên, dường như có sự lạc quan mới.

Điều này có thể được hỗ trợ bởi các tính năng bảo mật của nó (nó sử dụng mã thông báo để không có thông tin khách hàng được lưu trữ hoặc truyền đi) Hơn 200.000 đối tác và tính dễ sử dụng.

Không giống như các công nghệ ví điện tử trước đây, các giao dịch của Apple Pay được thực hiện bằng công nghệ “chạm”. Mặc dù các phương tiện truyền thông bảo hiểm, Apple Pay đã không được phát hành cho công chúng. Theo một giám đốc điều hành tại American Express gần đây cảnh báo, việc áp dụng vẫn được dự kiến ​​sẽ chậm, mặc dù danh tiếng của Apple cho sự đổi mới và cơ sở người theo dõi lớn của nó.Với ý nghĩ đó, các doanh nghiệp nhỏ có thể thực hiện các bước nhỏ để chuẩn bị trở thành một phần của cuộc cách mạng thanh toán tiềm năng. Bắt đầu bằng cách hỏi xem nhà cung cấp điểm bán hàng của bạn có cung cấp tùy chọn thanh toán không tiếp xúc tương thích với công nghệ NFC mà Apple Pay yêu cầu hay không.

Luôn cập nhật tin tức xung quanh việc sử dụng Apple Pay vì nó liên quan đến các thương gia lớn hơn.

Xem thêm: Xử lý thẻ tín dụng trực tuyến: Mọi thứ mà doanh nghiệp của bạn cần biết

Thẻ tín dụng EMV

Tháng 10 năm 2015 sẽ thấy những thẻ này trở thành tiêu chuẩn.

Mạng lưới thẻ tín dụng đã bắt buộc chuyển đổi sang thẻ tín dụng EMV tháng 10 năm 2015 (sử dụng đầu đọc thẻ chip ở mặt trước, thay vì dải từ ở mặt sau), nhưng nhiều doanh nghiệp nhỏ

Trên thực tế, các chuyên gia tại Javelin Strategy & Research ước tính chỉ có 53% thiết bị đầu cuối bán hàng sẽ được trang bị vào tháng 12 năm 2015.

Mặc dù thẻ tín dụng EMV đã được trích dẫn là một phương thức thanh toán vượt trội để cung cấp bảo mật dữ liệu thanh toán cho khách hàng nâng cao, một số do dự đối với phương pháp mới có thể là các thương gia chi phí và tổ chức tài chính phải hấp thụ để phù hợp với thay đổi.

Javelin ước tính rằng mỗi thiết bị đầu cuối EMV mới 1.000 đô la. Mặc dù thẻ giá, nhiệm vụ cho hệ thống EMV mới được đặt ra, và chi phí không tuân thủ lớn hơn yêu cầu đầu tư, đặc biệt nếu có vi phạm an ninh.

Như các chuyên gia của Javelin lưu ý, các thương gia nhỏ và trung bình vốn ít được trang bị để hấp thụ chi phí cao của một vi phạm, so với các đối tác kinh doanh lớn hơn của họ.

Bạn sẽ triển khai bất kỳ tùy chọn thanh toán mới nào trong doanh nghiệp của mình? Chia sẻ ý kiến ​​của bạn trong phần bình luận bên dưới!