Công cụ và chiến thuật để lập kế hoạch tài chính của riêng bạn

Trong một cuộc tranh luận về gà và trứng cụ thể, điều đầu tiên là rõ ràng: Chỉ cần thuê một cố vấn tài chính chỉ sau khi bạn có thể đủ khả năng - không phải hy vọng xây dựng sự giàu có vào một ngày nào đó.

Cố vấn tài chính thường yêu cầu một số tiền tối thiểu của tài sản đầu tư (đối với nhiều cố vấn rằng số tiền ít nhất là $ 250,000), và lệ phí của họ có thể đặt kế hoạch tài chính ngoài tầm với của nhiều người. May mắn thay, có ít tốn kém - thậm chí miễn phí - tài nguyên mà làm cho lập kế hoạch tài chính tiếp cận với hầu hết mọi người.

Bởi vì thời gian là một đồng minh mạnh mẽ khi nói đến việc xây dựng tiền của bạn, điều quan trọng là bạn nên bắt đầu càng sớm càng tốt. Đây là cách bắt đầu.

Tìm tư vấn miễn phí về chất lượng

Một cố vấn tài chính tốt đặt câu hỏi để hiểu tài chính và mục tiêu của khách hàng; những người tự làm có thể tìm thấy các công cụ để tái tạo các bước đó. Internet tràn ngập thông tin, bao gồm các công cụ để tạo ra (và duy trì) một ngân sách, xem bạn có thể đủ khả năng chi trả bao nhiêu, và tính toán các khoản thanh toán tiền vay hoặc sự sẵn sàng của bạn để nghỉ hưu.

Các nguồn tư vấn tài chính miễn phí sau đây có thể giúp bạn điều hướng hành trình này:

Học viện Tài chính. Thật háo hức để nói về tài chính cá nhân và bạn có thể có quyền truy cập vào các công cụ và thông tin hữu ích khác từ các nhà cung cấp hiện tại của mình. Nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng có ngân sách miễn phí và các công cụ lập kế hoạch tài chính. Nhà tuyển dụng và nhà cung cấp 401 (k) cung cấp các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu. Các công ty môi giới trực tuyến có nhiều nguồn tài nguyên giáo dục liên quan đến đầu tư - TD Ameritrade và Ally Invest nằm trong số những người cung cấp thông tin đó cho bất kỳ ai miễn phí, không cần đăng nhập khách hàng.

Tài nguyên có uy tín. Cho dù bạn tham khảo blog hay ngân hàng, hãy tìm chính sách độc lập biên tập để đảm bảo bạn không nhận được lời khuyên thiên vị. Tìm kiếm thông tin tiết lộ về cách một công ty hoặc blog kiếm tiền, cho dù nội dung được tài trợ bởi nhà quảng cáo hoặc đối tác kinh doanh và đảm bảo rằng những người viết đánh giá không bị ảnh hưởng bởi các đơn vị liên kết đó. Bằng cách đăng ký tài khoản với Investmentmatome, ví dụ: bạn sẽ nhận được trang tổng quan được cá nhân hóa sẽ giúp theo dõi chi tiêu (và tiết kiệm), đặt mục tiêu và giám sát điểm tín dụng của bạn.

Các tổ chức chuyên môn. Nếu bạn bị trật bánh bởi một vấn đề tài chính (chẳng hạn như phá sản hoặc các vấn đề về thuế), một số tổ chức cung cấp tư vấn miễn phí hoặc gần như miễn phí. Ví dụ, Dịch vụ Bênh Vực Người nộp thuế của IRS có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề về thuế, trong khi Hiệp hội Tư vấn Tài chính và Kế hoạch cung cấp huấn luyện tài chính hợp lý để giúp bạn giải quyết các thách thức về tiền bạc.

Xây dựng nền tảng của bạn

Phấn đấu để nắm vững những điều cơ bản này càng sớm càng tốt:

• Đặt ngân sách.
• Tài trợ một tài khoản ngày mưa để trang trải chi phí khẩn cấp. Nhắm tới 500 đô la để bắt đầu, sau đó dần dần xây dựng để trang trải chi phí một vài tháng.
• Tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nếu chủ lao động của bạn phù hợp với một phần khoản đóng góp 401 (k) của bạn, hãy lấy số tiền miễn phí đó.

Sau đó, hãy mang robot

Tiếp theo, tập trung vào việc đầu tư tiền bạn sẽ không cần phải nhấn trong vòng năm năm. Các dịch vụ tự động được gọi là robo-Advisors cung cấp một cách dễ dàng để bắt đầu. Các dịch vụ sử dụng thuật toán máy tính để chọn và quản lý danh mục đầu tư cho bạn. Chúng hấp dẫn đối với các nhà đầu tư mới bắt đầu vì hai lý do quan trọng: phí thấp và yêu cầu số dư tối thiểu thấp. Nhiều nhà tư vấn robo hàng đầu tính phí từ 0,25% đến 0,50% tài sản đầu tư và một số nhà cung cấp không yêu cầu số tiền tối thiểu để mở tài khoản.

Các cố vấn robo cung cấp các đặc quyền bổ sung, bao gồm các tài nguyên giáo dục để giúp lập kế hoạch về hưu trí hoặc các mục tiêu tài chính khác, như mua nhà. Nhiều công ty trong số này nhận ra rằng khách hàng cũng muốn được hỗ trợ thực hành - và họ đã bao gồm quyền truy cập vào một cố vấn của con người về khoản phí mà bạn đã thanh toán. Chẳng hạn như Wealthsimple và SoFi Wealth cung cấp sự tiếp cận với các cố vấn của con người trong khi vẫn đáp ứng các ngưỡng chi phí thấp và cân bằng thấp.

Tận dụng lãi kép

Lợi ích hợp chất - khi bạn kiếm được lãi cả trên khoản đầu tư ban đầu của bạn và lãi mà nó đã kiếm được - là lý do bạn muốn bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt. Nếu bạn đầu tư 1.000 đô la trong 20 tuổi, số tiền này sẽ tăng lên gần 10,300 đô la sau 40 năm với tỷ lệ hoàn vốn 6%. Nhưng hãy chờ cho đến khi 30 tuổi của bạn bắt đầu và, chỉ với 30 năm để phát triển, rằng 1.000 đô la sẽ chỉ dưới $ 5,750.

Khi tình hình tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn, cuối cùng bạn có thể quyết định rằng làm việc với một cố vấn của con người sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình tốt nhất. Trong thời gian chờ đợi, bởi vì thời gian là chìa khóa để phát triển sự giàu có, điều quan trọng là phải bắt đầu lên kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn càng sớm càng tốt.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.