Có gì thích sử dụng một cố vấn tài chính?
Язык Си для начинающих / #1 - Введение в язык Си
Mục lục:
- Tìm trợ giúp phù hợp, với chi phí phù hợp
- Làm quen
- Làm việc cùng nhau
- Cái gì tiếp theo?
- Học hỏi cách chọn một cố vấn tài chính
- Hiểu không những gì robo-cố vấn làm
- Xem bao nhiêu chi phí cố vấn tài chính
Bạn có câu hỏi về tài chính. Internet có câu trả lời. Vì vậy, bạn bè, các thành viên gia đình và rất nhiều tiền truyền hình đêm khuya.
Nhưng đôi khi bạn cần một người chuyên nghiệp có thể cung cấp lời khuyên về tiền bạc được điều chỉnh riêng cho nhu cầu của bạn. Và điều đó đặt ra nhiều câu hỏi hơn: Tôi phải thuê ai? Nó có giá bao nhiêu? Họ sẽ hỏi gì? Tôi bắt đầu từ đâu?
Tìm trợ giúp phù hợp, với chi phí phù hợp
Ưu điểm tài chính giống như bác sĩ: Một số là chuyên gia trong các lĩnh vực được xác định, chẳng hạn như thuế hoặc quản lý đầu tư. Những người khác là các học viên chung, cung cấp lời khuyên về mọi thứ từ ngân sách và đầu tư cho bảo hiểm và lập kế hoạch nghỉ hưu.
Chỉ mới bắt đầu? Đối với các tình huống tài chính không phức tạp - bạn đang tìm kiếm hướng dẫn đầu tư chi phí thấp hoặc mở IRA đầu tiên - tự động hóa đã cho phép các công ty truyền thống như Vanguard và Fidelity cũng như các công ty trực tuyến như Betterment và Wealthfront giảm đáng kể giá quản lý danh mục đầu tư.
Những nhà tư vấn robo này xây dựng và quản lý danh mục các khoản đầu tư chi phí thấp phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn với một khoản phí nhỏ - nhiều lựa chọn hàng đầu tính phí 0,50% hoặc ít hơn số dư tài khoản của bạn. Hỗn hợp đầu tư được xác định bằng thuật toán máy tính và được tự động điều chỉnh khi cần. Ở cấp tài khoản cơ bản, bạn có thể bắt đầu đầu tư với 500 đô la hoặc thậm chí ít hơn.
Bản chất chi phí thấp, dễ nhập cảnh của các nhà tư vấn robo làm giảm các rào cản để chỉ thực hiện các mục tiêu tài chính của bạn.
Bản chất chi phí thấp, dễ nhập cảnh của các nhà tư vấn robo làm giảm các rào cản để chỉ thực hiện các mục tiêu tài chính của bạn. Điều đó rất quan trọng vì tránh được thị trường có thể khiến bạn nghỉ hưu. Bạn có thể bắt đầu với một robo và thêm một cố vấn của con người sau này nếu cần thiết.
Cần trợ giúp thực hành toàn diện? Đối với những người tung ra nhiều ưu tiên - như tiết kiệm cho đại học, nghỉ hưu, boong mới và công việc mũi - một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có thể cung cấp lời khuyên toàn diện cho ngay cả những tình huống tài chính phức tạp nhất. Chỉ định CFP chính thức cho thấy rằng một nhà cung cấp đã trải qua một quá trình đào tạo và kiểm tra nghiêm ngặt.
CFP chỉ tính phí theo giờ (thường là $ 200 đến $ 400) hoặc theo nhiệm vụ (ví dụ như phí từ $ 1,000 đến $ 3,000). Tư vấn ban đầu để thảo luận về nhu cầu của bạn và dịch vụ của họ thường miễn phí.
Hỏi xem người bạn đang xem xét có phải là ủy thác hay không, một thuật ngữ có nghĩa là họ có nghĩa vụ đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên hàng đầu. (Các thành viên của Mạng lưới lập kế hoạch Garrett và Hiệp hội tư vấn tài chính cá nhân quốc gia điền vào cả các yêu cầu ủy thác và phí chỉ.)
Muốn một cái gì đó ở giữa? Nhiều nhà tư vấn robo kết hợp quản lý danh mục đầu tư theo hướng máy tính với quyền truy cập vào các cố vấn tài chính sống, thở. Tùy thuộc vào kích thước tài khoản hoặc mô hình đăng ký của nhà tư vấn robo, mức độ dịch vụ thay đổi - từ tư vấn trực tuyến và chỉ qua email với nhân viên được đào tạo, đến hội nghị qua điện thoại được lên lịch với một cố vấn chuyên dụng.
»Sẵn sàng hỗ trợ robot? Xem Lựa chọn đầu tư robo của trang web của chúng tôi
Làm quen
Cho dù bạn thuê sự giúp đỡ của con người hay lựa chọn quản lý tiền điện tử, bạn sẽ bắt đầu với một đánh giá về nơi bạn đứng. Bạn sẽ được hỏi về:
- Mục tiêu của bạn: Các ưu tiên tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn là gì?
- Hình ảnh tài chính hiện tại của bạn: Bao nhiêu tiền đến và đi ra ngoài? Bạn sở hữu cái gì và bạn nợ cái gì?
- Khả năng chịu rủi ro của bạn: Hàng loạt câu hỏi về sự rung động thị trường chứng khoán queasy làm cho bạn thông báo bao nhiêu danh mục đầu tư của bạn nên ở cổ phiếu so với các khoản đầu tư khác như trái phiếu.
Tư vấn trực tuyến cung cấp các chuyến tham quan ảo, trình diễn và thậm chí là cơ hội để thử nghiệm nền tảng đầu tư trước khi bạn đăng ký. Wealthsimple thậm chí nhảy ngay vào chế độ tư vấn bằng cách thực hiện một đánh giá danh mục đầu tư miễn phí cho khách hàng tiềm năng và thảo luận về tiết kiệm và nợ của họ.
Một cuộc họp ban đầu với một kế hoạch tài chính của con người, thậm chí là tư vấn miễn phí, có liên quan nhiều hơn. Giống như một ngày đầu tiên, đó là cơ hội để làm quen với nhau và xem liệu bạn có quan tâm đến mức độ cá nhân và triết học hay không. Tận dụng cơ hội này để tìm hiểu mọi thứ bạn có thể, bao gồm số tiền bạn có thể mong đợi để thanh toán, kế hoạch tài chính sẽ được trình bày như thế nào và tần suất mong đợi liên lạc liên tục. (Dưới đây là 10 câu hỏi để yêu cầu một cố vấn thu thập thông tin và xem bạn có nhấp vào không.)
»Thực hiện kiểm tra lý lịch: Yêu cầu xem Mẫu ADV, hiển thị cấu trúc phí, lịch sử công ty và bất kỳ hành vi sai trái nào.Làm việc cùng nhau
Bất kể bạn thuê ai, hãy nhớ rằng hiệu quả của một kế hoạch tài chính phụ thuộc vào chất lượng và tính đầy đủ của thông tin bạn cung cấp. Đừng ngại tiết lộ các vấn đề về tiền của bạn. Bạn muốn cảm thấy thoải mái khi chia sẻ chi tiết tài chính của mình, để nhận được lời khuyên phù hợp với nhu cầu và mục tiêu duy nhất của bạn.
