Tại sao các ngân hàng không cho vay dài hạn đối với các doanh nghiệp nhỏ hơn?

Hãy nhớ những ngày bạn cần tài trợ để bắt đầu hoặc phát triển doanh nghiệp của mình, và bạn sẽ vào xe và đi xuống ngân hàng ở góc phố?

Bạn biết cá nhân ngân hàng của bạn, có lẽ ngay cả có trẻ em trong cùng một lớp học ở trường, hoặc thường xuyên nhìn thấy chúng tại nhà hàng địa phương yêu thích của bạn. Mối quan hệ cá nhân này đã giúp thúc đẩy mối quan hệ tài chính mạnh mẽ; bạn biết chính xác nơi để đi để nhận được khoản vay bạn cần.

Nhưng, những ngày lái xe đến ngân hàng địa phương của bạn cho một khoản vay kinh doanh đã qua lâu rồi. Không chỉ các ngân hàng cộng đồng bị các ngân hàng lớn ăn vào, mà việc cho vay ngân hàng đối với các doanh nghiệp nhỏ đang ở mức không đáng kể. Nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ và bạn bước vào ngân hàng, bạn có khoảng 80% cơ hội bị từ chối. Vâng. Đúng vậy, Thay vì ngồi đây, đuối nước trong những thống kê đáng buồn này, chúng ta hãy xem tại sao khoản vay ngân hàng kinh doanh nhỏ này lại xảy ra.

Xem thêm: 10 điều Ngân hàng sẽ hỏi khi bạn cần một doanh nghiệp Khoản vay

Tại sao cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ đang giảm

Khi cho vay doanh nghiệp nhỏ bị ảnh hưởng trong thời kỳ suy thoái, hầu hết nghĩ rằng đó hoàn toàn là nạn nhân của suy thoái kinh tế và cuối cùng sẽ lùi lại.

đó không phải là trường hợp. Tổng số tiền đô la của các khoản vay ngân hàng cho các SMB đã giảm 20% kể từ khi bắt đầu suy thoái. Và, nó chỉ tiếp tục xu hướng xuống. Đây là lý do tại sao:

1. Tăng quy định. Suy thoái kinh tế, các ngân hàng phải thắt chặt các tiêu chuẩn của họ và thận trọng hơn về rủi ro trong danh mục đầu tư của họ. Hãy nhớ rằng, họ đang thực hiện các khoản vay này bằng tiền của tôi, tiền của bạn và tiền của người hàng xóm của bạn. Do đó lý do họ phải thận trọng như vậy. Thật không may, các doanh nghiệp nhỏ vốn có rủi ro hơn các đối tác lớn hơn, khiến các ngân hàng phải suy nghĩ kỹ trước khi mở rộng tín dụng.
2. Suy thoái trong ngân hàng cộng đồng. Các doanh nghiệp nhỏ đã thành công hơn trong việc tìm kiếm khoản vay tại ngân hàng cộng đồng. ngân hàng. Trên thực tế, các ngân hàng cộng đồng có tỷ lệ chấp thuận cho vay doanh nghiệp nhỏ gấp 3 lần so với các ngân hàng lớn. Tuy nhiên, số lượng ngân hàng cộng đồng của chúng tôi đã giảm kể từ những năm 1980, vô tình làm tổn thương những người tạo việc làm của Mỹ. Với ít ngân hàng cộng đồng hơn, có ít cơ hội hơn cho chủ doanh nghiệp tìm khoản vay tại một tổ chức ngân hàng truyền thống.
3. Ít lợi nhuận hơn cho các khoản vay nhỏ hơn. Thường thì chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm khoản vay nhỏ hơn. Trên thực tế, số tiền vay trung bình của chúng tôi tại Fundera là 40.000 đô la. Các dữ liệu khác cho thấy khoảng 80% doanh nghiệp nhỏ muốn vay dưới 500.000 đô la. Nhưng, nó không có ý nghĩa tài chính đối với các ngân hàng để cung cấp các khoản vay nhỏ hơn này. Tại sao? Nó chi phí ngân hàng cũng như nhiều để bảo lãnh một khoản vay 1 triệu đô la vì nó vay 100.000 đô la. Do đó, họ có thể kiếm tiền nhiều hơn để tập trung vào các khoản vay lớn hơn. Vào cuối ngày, các ngân hàng cũng là những doanh nghiệp.

Khi bạn dừng lại và nhìn vào những lý do mà các ngân hàng đã cắt giảm việc cho vay của họ đối với các doanh nghiệp nhỏ, điều đó có ý nghĩa. Tuy nhiên, nó vẫn còn bực bội mà các chủ doanh nghiệp đang phải đối mặt với rất nhiều từ chối. Điều đó đang được nói, các chủ doanh nghiệp nhỏ cần tìm hiểu cách tiếp cận tìm kiếm khoản vay của họ một cách khác nhau . Không còn mong đợi các ngân hàng cho bạn tín dụng; đó là về việc nhận thức được nhiều cách để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn và chuẩn bị thử một vài nguồn khác nhau.

Xem thêm: Tìm kiếm vay tiền vay

Ngoài vay ngân hàng: Khám phá các khoản vay thay thế

Tuy nhiên, các nguồn khác là gì tài trợ bên ngoài ngân hàng?

Gặp gỡ "cho vay" thay thế. Những người cho vay trực tuyến đã bắt đầu nổi lên trong những năm qua để giúp tài trợ cho những người đi vay không tìm được vốn tại ngân hàng, và từ chối cho vay ngân hàng đối với các doanh nghiệp nhỏ, ngành cho vay thay thế đang bùng nổ. Xem thêm: 13 lựa chọn tài trợ thay thế ưa thích của tôi

Người cho vay thay thế chỉ đơn giản là bất kỳ người cho vay phi ngân hàng nào. Những người cho vay này thường có thể được tìm thấy trực tuyến nhất vì họ không có cửa hàng thực tế như ngân hàng. Chúng bao gồm các công ty nổi tiếng như Lending Club và OnDeck, cũng như hàng trăm công ty ít được biết đến hơn. Những người cho vay thay thế này đang cung cấp các khoản vay dài hạn truyền thống, tài trợ hóa đơn, các khoản vay ngắn hạn và hơn thế nữa.

Xem thêm: 35 cách để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn

Như bạn có thể thấy, có hy vọng. Khi những người cho vay trực tuyến này trưởng thành và các thuật toán bảo lãnh của họ trở nên thông minh hơn, việc cho vay trực tuyến có thể trở thành "chuẩn mực" và cuối cùng có thể cạnh tranh với các ngân hàng về giá.

"Ngành công nghiệp cho vay - đó là gì, ưu và nhược điểm, và điều nó có thể có nghĩa là gì khi doanh nghiệp của bạn cần tài chính.

Doanh nghiệp của bạn có tìm kiếm khoản vay ngân hàng và bạn thành công không? Kinh nghiệm của bạn là gì? Chia sẻ câu chuyện của bạn với chúng tôi trong phần bình luận.

Bạn cần trợ giúp tìm khoản vay? Kiểm tra Công cụ tìm vay tiền vay.