Tại sao các bà mẹ ở nhà không thể có được một thẻ tín dụng Anymore |

Bạn đã từng bị cám dỗ mở tài khoản tín dụng trong cửa hàng yêu thích của bạn để được giảm giá khi mua hàng hoặc thậm chí có thể nhận được quà tặng miễn phí? Nhiều người có, và nộp đơn xin thẻ tín dụng, đặc biệt là những người được cung cấp tại quầy thanh toán của các cửa hàng bán lẻ, từng là một vấn đề đơn giản chỉ dành cho tất cả những người đã mua sắm.

Điều này bao gồm các nhà quản lý của nhà - kỳ nghỉ các bà mẹ nhà và bố mẹ thường không có thu nhập cá nhân có thể báo cáo nhưng có khả năng nhận được một thẻ giống nhau. Họ chỉ dựa vào thu nhập hộ gia đình của họ chứ không phải của họ. Nhanh chóng chuyển đến năm 2012 và mọi thứ khá khác nhau.

Những thay đổi đối với luật tín dụng tiêu dùng đã đến dưới dạng Đạo luật Thẻ tín dụng - hầu hết đều có hiệu lực vào năm 2010. Luật mốc được thiết kế để làm nhiều việc để giúp người tiêu dùng, bao gồm cả việc đảm bảo rằng người tiêu dùng trẻ tuổi không đăng ký nhiều tín dụng hơn họ có thể xử lý. Cách tiếp cận này dường như thực tế để hạn chế việc sử dụng thẻ tín dụng vô trách nhiệm có một tác dụng phụ: Mặc dù nó gần như không thể cho người mẹ hoặc cha làm việc tại nhà để mở một tài khoản chỉ trong tên của họ. Tuy nhiên, phần lớn các hoạt động mua sắm, có vẻ như một số người phải có lựa chọn cho đối tác thu nhập không có thu nhập để có thẻ của riêng họ. Ví dụ, có thể báo cáo tiền lương của toàn bộ hộ gia đình hay thậm chí là heo con trên tài khoản của vợ / chồng hiện tại không?

Dưới đây là những tác động nặng nề của luật pháp, cũng như một vài cách giải quyết cho nhà quản lý của nhà:

Khái niệm cơ bản của Luật

Điền đơn xin tín dụng là một quy trình hoàn toàn mới trong kỷ nguyên sau CARD này. Thay vì nhìn thấy một dòng cho "thu nhập hộ gia đình," người nộp đơn được đặt câu hỏi về thu nhập cá nhân của họ - điều mà hầu hết các đối tác ở nhà không có.

Các tiêu chuẩn mới là cách của ngân hàng để đảm bảo nó chỉ mở rộng tín dụng dựa trên khả năng trả nợ của một cá nhân. Nó đã được thực hiện, đến một mức độ lớn, với sinh viên đại học trong tâm trí. Các công ty thẻ tín dụng đã từng làm ngập các hộp thư ký túc xá trên toàn quốc, nhằm thu hút một số khách hàng mới. Các nhà phát hành thẻ không quan tâm rằng họ đã phá vỡ sinh viên đại học bởi vì họ biết rằng một ngày nào đó họ có thể có việc làm tốt và thu nhập tốt và trở thành khách hàng tốt. Các ngân hàng sẵn sàng chấp nhận rủi ro ngắn hạn đó, thậm chí thu hút sinh viên với áo thun và bánh pizza miễn phí để đăng ký một thẻ.

Đạo luật CARD chủ yếu dừng lại bằng cách yêu cầu mọi người có đủ thu nhập cá nhân để hỗ trợ thẻ, hoặc để nhờ ai đó ký vào thẻ cho họ. Điều đó giữ cho các tổ chức phát hành thẻ ngoài khuôn viên phần lớn, nhưng cũng ảnh hưởng đến một nhóm người khác. Vợ chồng ở nhà thường dựa vào đối tác làm việc của họ để trả nợ và được để lại hầu như không có cách nào để có được một dòng tín dụng mà không có sự cho phép và chữ ký của vợ / chồng của họ.

# - ad_banner_2- # Vậy làm cách nào chặt chẽ là các tổ chức cho vay giữ các quy định mới? Mặc dù rất khó để định lượng tỷ lệ tuân thủ, một bản kiến ​​nghị có chứa 33.000 chữ ký đã được nộp gần đây với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, cho thấy cách thức thực hành cho vay nghiêm ngặt ảnh hưởng đến người tiêu dùng. Andrew Schrage của trang web tài chính cá nhân MoneyCrashers.com nói: "Vì mỗi vi phạm của một người cho vay có thể dẫn đến phạt tiền tới 5.000 đô la, các ngân hàng đang chơi nó an toàn". Phí thẻ tín dụng này sẽ trở lại]

Các giải pháp cho đám đông ở nhà

Những người tiêu dùng có thể ở nhà làm gì để xây dựng tín dụng cần thiết để bảo đảm khoản vay trong môi trường tài chính hiện nay? Ngoài thu nhập, các tùy chọn còn hạn chế. Tuy nhiên, Schrage chia sẻ một số cơ hội tiềm năng có thể áp dụng:

Cân nhắc việc mở tài khoản chung với vợ / chồng của bạn hoặc yêu cầu được thêm làm người dùng được ủy quyền trên tài khoản hiện có thuộc về người phối ngẫu của bạn. Nếu bạn chọn một trong các chiến thuật này, hãy sử dụng thẻ thận trọng và ít nhất phải trả số dư tối thiểu vào đúng thời gian mỗi tháng.

• Nếu bạn sống ở một trong chín tiểu bang sở hữu cộng đồng của Hoa Kỳ - bang Texas, bang California, bang Nevada, bang Arizona, bang Idaho, bang Louisiana, bang New Mexico, bang Wisconsin hoặc tiểu bang Washington - hãy xem về việc khẳng định quyền sở hữu chung của tài sản. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng việc làm như vậy có thể khiến bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý đáng kể nếu cuộc hôn nhân của bạn kết thúc bằng việc ly dị.

• Một giải pháp thay thế đang được khai thác sẽ áp dụng nhiều hơn cho sinh viên đại học nhưng có thể làm việc cho một tỷ lệ nhỏ của phân khúc tại nhà. Người tiêu dùng hiện có thể liệt kê bất kỳ khoản vay sinh viên nào mà họ có thu nhập. Ví dụ, nếu bạn ở nhà với trẻ em trong khi theo đuổi một mức độ, các khoản vay bạn nhận được cho các lớp học có thể được tính là thu nhập cho mục đích có được một dòng tín dụng riêng.

  Ngoài các chiến thuật này, rủi ro thấp hơn thay thế có thể chỉ đơn giản là sử dụng thẻ ghi nợ cho các giao dịch mua thay vì tài khoản tín dụng truyền thống. Trong khi không giống như nhận được "tín dụng", nó có thể đáp ứng nhu cầu của nhiều người tiêu dùng với ít cơ hội rơi vào một khoản nợ mà có thể không có khả năng được hoàn trả sau đó. Bất kỳ tài khoản tín dụng cá nhân nào có thể đã được mở trước khi Luật CARD được thông qua phải được bảo vệ cẩn thận và không bị đóng trong tương lai gần.

• [Tính năng đầu tư: 10 quốc gia có số dư nợ thẻ tín dụng cao nhất cho mỗi người]

Trả lời đầu tư:

Trong khi các kiến ​​nghị đã được bắt đầu với hy vọng sửa đổi luật để cho phép các nhà nội trợ báo cáo tổng thu nhập của hộ gia đình, thì có khả năng mọi thứ sẽ sớm thay đổi. Xây dựng giá trị ròng cá nhân của bạn thông qua thu nhập phụ có thể là cách thông minh nhất để thiết lập tín dụng trong tên của bạn và bảo đảm các khoản tín dụng An Sinh Xã Hội được đề nghị cho những năm nghỉ hưu đó.