Thực hiện những chuyển động này vào cuối năm để giảm gánh nặng thuế của bạn

Bởi Craig Smalley

Tìm hiểu thêm về Craig on Investmentmatome's Ask a Advisor

Mỗi năm vào tháng 12, Quốc hội họp và quyết định xem có nên gia hạn các điều khoản thuế nhất định, nhưng chỉ trong một năm. Chúng làm cho các thay đổi có hiệu lực trở lại và chúng sẽ hết hạn vào cuối năm mà chúng được tạo ra.

Quá trình này có thể làm cho việc lập kế hoạch thuế trở nên khó khăn, bởi vì chúng tôi không biết những gì các đại diện và thượng nghị sĩ sẽ làm. Tuy nhiên, các cá nhân có thể thực hiện các bước trước cuối năm để giảm thiểu trách nhiệm thuế của mình trong năm 2015.

Dưới đây là một vài mẹo có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế.

Tăng tốc hoặc trì hoãn thu nhập của bạn

Cuối năm, đôi khi cung cấp cơ hội để quyết định xem có nên đẩy thu nhập vào năm tới vì mục đích thuế, được gọi là "trì hoãn" thu nhập hoặc để kiếm thêm thu nhập trong năm đó hay không, được gọi là thu nhập "tăng tốc".

Một số trường hợp yêu cầu trì hoãn thu nhập. Ví dụ: giả sử thu nhập của bạn trong năm 2015 đặt bạn ở mức cao nhất của khung thuế 25%. Trong trường hợp đó, bạn có thể muốn hoãn bất kỳ khoản tiền thưởng cuối năm nào cho năm 2016 để tránh bị trượt vào một khung thuế cao hơn.

Hoặc nếu bạn đang ly dị vào năm 2016 và có con, bạn có thể muốn hoãn thu nhập cho năm 2016, khi bạn nộp hồ sơ là Chủ hộ và có thể tận dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn.

Vào những lúc khác, nó có ý nghĩa hơn để tăng tốc thu nhập. Nếu bạn biết rằng bạn sẽ nhận được khoản tăng đáng kể trong năm 2016, bạn có thể muốn nhận khoản tiền thưởng đó trong năm 2015, để bạn không bị ảnh hưởng lớn trong năm thuế 2016. Hoặc nếu bạn có kế hoạch kết hôn vào năm 2016, bạn có thể muốn tăng thu nhập của mình cho năm 2015, khi bạn không phải chịu hình phạt hôn nhân, nghĩa là gánh nặng thuế cao hơn đối với cặp vợ chồng có thu nhập kép cùng nhau.

Đóng góp các mặt hàng cho tổ chức từ thiện

Trước mùa lễ, nhiều người dọn dẹp nhà cửa thật kỹ vì họ sẽ có gia đình đến thăm từ ngoài thành phố. Trong khi bạn đang ở đó, tại sao không đi qua tất cả các mục không mong muốn của bạn và tặng chúng cho tổ chức từ thiện? Làm như vậy sẽ cho phép bạn khấu trừ từ thiện cho giá trị thị trường hợp lý của những gì bạn đã quyên góp.

Hãy nhớ rằng bạn không phải quyên góp chỉ quần áo cũ, xe hơi cũ hoặc đồ gia dụng. Bạn cũng có thể quyên góp các bản phân phối tối thiểu theo yêu cầu từ IRA của bạn. Những người trên 70 tuổi được yêu cầu dùng những bản phân phối này ngay cả khi họ không cần hoặc không muốn chúng; trên thực tế, việc sử dụng các RMD này có thể khiến người đóng thuế bị đẩy vào một khung thuế cao hơn và thu thêm thu nhập An Sinh Xã Hội của họ phải chịu thuế.

>> THÊM: Làm thế nào để mở một Roth IRA

Thay vào đó, bạn có thể quyên góp RMD trực tiếp cho một tổ chức từ thiện do bạn chọn. Vì RMD không trực tiếp đến bạn, bạn sẽ không phải coi đó là thu nhập và sẽ không phải trả thuế cho nó. Điều khoản này đã hết hạn vào cuối năm 2014, nhưng nó sẽ được kéo dài đến năm 2015.

Thu hoạch lãi và lỗ của bạn

Nếu bạn đang chuyển lỗ vốn, bạn có thể muốn bán một số chứng khoán trong năm 2015 đã thực hiện tốt và hạn chế tiếp xúc với thuế của bạn. Ví dụ, nếu bạn đang chuyển khoản lỗ 25.000 đô la từ năm 2014, bạn có thể bán tới 25.000 đô la cổ phiếu khi có lợi nhuận và nó sẽ có hiệu lực miễn thuế.

Cũng vậy với tổn thất. Nếu bạn bán chứng khoán trong năm 2015 và kiếm tiền, bạn nên tìm một số chứng khoán trong danh mục đầu tư của mình mà bạn có thể bán để thua lỗ. Điều này được gọi là "tổn thất thu hoạch".

Sử dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn

Hãy chắc chắn sử dụng lợi thế về thuế của tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn, điều này cho phép bạn dành tiền trước thuế từ tiền lương của bạn và sử dụng nó cho chi phí y tế. Nếu chương trình y tế của quý vị có mức khấu trừ tối thiểu là $ 1.300 và chi phí xuất túi tối đa là $ 6.450, đối với cá nhân đơn lẻ, quý vị có thể đóng góp $ 3.350 cho một HSA. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la.

Nếu bạn có gia đình và khoản khấu trừ tối thiểu của bạn là $ 2,600 với chi phí xuất túi tối đa là $ 12,900, bạn có thể đóng góp $ 6,650 vào HSA của bạn. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la.

Các tài khoản này không chỉ là cách tốt để thanh toán cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe trong một năm nhất định. Họ cũng cho phép chủ tài khoản chuyển tiền qua năm này qua năm khác và để họ phát triển, miễn thuế.

Khi bạn bắt đầu chuẩn bị cho kỳ nghỉ lễ, đừng quên rằng bạn có thể làm cho gánh nặng thuế của bạn nhẹ hơn. Nói chuyện với cố vấn thuế của bạn và xem điều gì có ý nghĩa với bạn.

Hình ảnh qua iStock.