Đối với nhiều khách hàng của ngân hàng, các hợp chất quán tính chi phí cao

Khoảng một phần ba người Mỹ có tài khoản ngân hàng (33%) sẽ không chuyển ngân hàng vì phí quản lý tài khoản hàng tháng, bất kể họ có chi phí bao nhiêu, theo một khảo sát của Investmentmatome. Điều này theo sau một phân tích Investmentmatome gần đây cho thấy rằng phí bảo trì tài khoản séc và tiết kiệm kết hợp có thể khiến một người tốn 12.648 đô la trong suốt cuộc đời của họ.

Cuộc khảo sát của Investmentmatome cho hơn 2.000 người lớn ở Hoa Kỳ, được tiến hành trực tuyến bởi The Harris Poll vào tháng 6 năm 2018, hỏi người Mỹ rằng họ sẵn sàng trả phí quản lý hàng tháng cho tài khoản tài chính của họ như thế nào và số tiền tối đa họ sẵn sàng trả. Nó cũng hỏi về số tiền lệ phí hàng tháng mà có thể làm cho họ chuyển đổi ngân hàng.

Những phát hiện chính

• Số ma thuật cho các ngân hàng chuyển đổi là $ 16,30: Trong số hai phần ba chủ tài khoản ngân hàng Mỹ (67%), những người sẽ chuyển ngân hàng vì phí quản lý tài khoản hàng tháng, phí trung bình hàng tháng cho một tài khoản duy nhất khiến họ mất tiền là 16,30 đô la.
• Thế hệ trẻ hơn, ít nhạy cảm với phí: Phí quản lý tài khoản hàng tháng trung bình sẽ khiến các chủ tài khoản ngân hàng hàng năm chuyển ngân hàng cao hơn đáng kể so với các ngân hàng cũ (19,10 đô la so với 15,80 đô la trong số các Gen Xers, 13,20 đô la trong số trẻ em sinh ra và $ 11.60 trong thế hệ im lặng).
• Hơn một nửa số người Mỹ không muốn trả phí quản lý hàng tháng cho các tài khoản đầu tư: Năm mươi hai phần trăm không sẵn sàng trả phí cho tài khoản hưu trí tại nơi làm việc và 53% không sẵn sàng trả phí cho tài khoản IRA hoặc môi giới của họ. Thậm chí nhiều hơn không sẵn sàng trả phí quản lý tiền hàng tháng cho việc kiểm tra (62%) và tài khoản tiết kiệm (66%).

Thái độ về phí có thể không hoàn toàn thực tế

Tài khoản ngân hàng và đầu tư thường đi kèm với chi phí hàng tháng, một số trong số đó có thể tránh được và một số khác thì không. Ví dụ, kiểm tra và tiết kiệm tài khoản có thể đi kèm với lệ phí bảo trì hàng tháng dễ dàng để né tránh, trong khi tài khoản hưu trí nơi làm việc và IRAs thường đi kèm với tỷ lệ chi phí không có vấn đề như thế nào hiểu biết các nhà đầu tư.

Người Mỹ, trung bình, là OK với trả lệ phí quản lý tiền hàng tháng nhỏ cho các tài khoản đầu tư, tài khoản ngân hàng và dịch vụ cố vấn tài chính.

Tuy nhiên, một phần lớn người Mỹ không muốn trả bất kỳ khoản phí quản lý tiền hàng tháng nào cho các tài khoản tài chính khác nhau. Hơn một nửa không sẵn lòng trả các khoản phí đó cho tài khoản hưu trí tại nơi làm việc (52%) hoặc IRA hoặc tài khoản môi giới (53%). Hơn 3 trong số 5 người Mỹ không sẵn lòng thanh toán các khoản phí đó trên tài khoản ngân hàng - 66% không sẵn lòng thanh toán cho tài khoản tiết kiệm, trong khi 62% không sẵn lòng thanh toán cho tài khoản séc.

Điều này không phải lúc nào cũng thực tế. Phí ngân hàng có thể tránh được nếu bạn tuân thủ các quy tắc của ngân hàng để được miễn lệ phí hoặc chọn một tài khoản séc và tiết kiệm miễn phí, nhưng phí đầu tư không dễ dàng để bỏ qua.

“Nếu bạn đang đầu tư để nghỉ hưu, bạn có thể phải trả các tỷ lệ chi phí. Thật không may, phân tích của chúng tôi nhận thấy rằng đây cũng là những khoản phí đắt nhất, đặc biệt là theo thời gian, ”Arielle O’Shea, chuyên gia đầu tư và nghỉ hưu của chúng tôi cho biết. "Những chi phí này được tính gần như tất cả các khoản đầu tư quỹ, do đó, trong khi chúng rất khó tránh, các nhà đầu tư có thể giảm các khoản phí này bằng cách chọn các quỹ chi phí thấp".

Một số sẵn sàng trả quá nhiều cho tài khoản ngân hàng

Chuyển đổi ngân hàng không cao trong danh sách những điều thú vị để làm với thời gian của bạn, nhưng có thể là ý tưởng tốt cho khách hàng trả phí hàng tháng cao trên tài khoản của họ. Trong số hai phần ba chủ tài khoản ngân hàng Mỹ (67%), những người sẽ chuyển ngân hàng vì phí quản lý tài khoản hàng tháng, trung bình, phí hàng tháng trên một tài khoản duy nhất có thể chuyển đổi là 16,30 đô la. Đối với người Mỹ ngân hàng tại một ngân hàng gạch và vữa điển hình, họ có thể trả nhiều hơn một chút so với số tiền này hàng tháng, nhưng đối với cả tài khoản séc và tiết kiệm được kết hợp. Theo phân tích trang web của chúng tôi, phí duy trì hàng tháng trung bình cho một tài khoản séc và tiết kiệm tại một trong năm ngân hàng lớn nhất là tổng cộng 17 đô la.

Hơn một phần tư chủ tài khoản ngân hàng Mỹ (26%) sẽ chuyển ngân hàng do phí quản lý tài khoản hàng tháng dưới 10 đô la, nhưng tin tốt là phí bảo trì tài khoản séc và tiết kiệm hoàn toàn có thể tránh được. Mặc dù vậy, tỷ lệ lớn nhất của các khách hàng ngân hàng có khả năng thanh toán bất kể khoản phí nào là những người có thu nhập thấp nhất (và do đó, ít tiền nhất): 37% người Mỹ có thu nhập hộ gia đình dưới 50.000 đô la sẽ ' t chuyển ngân hàng bất kể phí quản lý tài khoản hàng tháng là bao nhiêu, so với 31% người Mỹ có thu nhập hộ gia đình là 50.000 đô-la.

Bất kể thu nhập, người tiêu dùng ngày nay có ít lý do để duy trì phí bảo trì trên tài khoản ngân hàng của họ.

“Người tiêu dùng tìm cách giảm phí ngân hàng hàng tháng của họ có rất nhiều lựa chọn: Từ ngân hàng trực tuyến đến các tổ chức tín dụng cho các ngân hàng truyền thống, bạn có thể so sánh các khoản phí, lãi suất và các yếu tố thuận tiện trước khi đưa ra lựa chọn phù hợp với mình, ”Chuyên gia ngân hàng trang web của chúng tôi Kimberly Palmer nói. "Trong khi thực hiện chuyển đổi và cập nhật các khoản thanh toán tự động của bạn và tiền gửi trực tiếp có thể là một rắc rối, nó là giá trị nó để tránh phải trả lệ phí hàng tháng - tiết kiệm thực sự tăng lên theo thời gian."

Sẵn sàng trả phí thay đổi theo độ tuổi, giới tính

Các thành viên của thế hệ trưởng thành trẻ nhất (sau hàng nghìn năm) sẵn sàng trả chi phí quản lý hàng tháng nhiều hơn so với thế hệ lâu đời nhất (thế hệ thầm lặng - tuổi từ 73-90). Gần ba phần tư số năm sau tuổi thọ (71%) sẵn sàng trả các khoản phí này vào tài khoản hưu trí tại nơi làm việc, so với chỉ hơn 1/5 thế hệ im lặng (21%). Tương tự như vậy, nhiều hơn bốn lần so với hàng nghìn năm sau các thành viên của thế hệ im lặng sẵn sàng trả phí trên một tài khoản kiểm tra (66% so với 15%).

Các thế hệ trẻ cũng có vẻ sẵn sàng trả phí quản lý cao hơn đáng kể, trung bình, so với các đối tác cũ hơn. Các nhà thiên niên kỷ sẵn sàng trả gần gấp đôi những gì thế hệ trẻ tuổi tiếp theo (millennials - lứa tuổi 22-37) sẽ trả tiền cho các tài khoản tài chính, mặc dù điều này có thể là vì họ có thể có các loại tài khoản này trong một thời gian ngắn hơn và không chắc chắn họ nên chi phí hợp lý bao nhiêu trong phí hàng tháng.

Người Mỹ trẻ tuổi cũng sẽ phải trả phí ngân hàng cao hơn người Mỹ lớn tuổi trước khi chuyển đổi ngân hàng. Chủ tài khoản ngân hàng sau hàng năm * sẽ thay đổi ngân hàng nếu họ bị tính phí hàng tháng là 30,80 đô la, trung bình gần như gấp ba lần thế hệ im lặng sẽ thay đổi ngân hàng trên (11,60 đô la).

Đàn ông và phụ nữ cũng khác nhau về mức độ nhạy cảm với chi phí tài chính và sẵn sàng trả phí quản lý tiền hàng tháng. Một tỷ lệ nam giới lớn hơn phụ nữ sẵn sàng trả các khoản phí này cho các tài khoản đầu tư - một nửa nam giới sẵn sàng trả cho họ một tài khoản hưu trí tại nơi làm việc (so với 46% phụ nữ), và một nửa sẽ sẵn sàng trả tiền cho họ IRA hoặc tài khoản môi giới (so với 45% phụ nữ). Nhưng một tỷ lệ phụ nữ lớn hơn một chút so với nam giới sẵn sàng trả một khoản phí cho tài khoản kiểm tra của họ (40% so với 37%).

Trung bình, đàn ông cũng sẵn sàng trả phí hàng tháng cao hơn cho các tài khoản tài chính khác nhau so với phụ nữ.

Những người đàn ông và phụ nữ sẽ chuyển ngân hàng vì lệ phí quản lý hàng tháng có số tiền lệ phí hơi khác nhau có thể khiến họ phải nhảy. Trong số những người có tài khoản ngân hàng, nam giới sẽ thay đổi ngân hàng nếu họ bị tính phí trung bình hàng tháng là 16,90 đô la, trong khi phụ nữ sẽ chuyển khoản phí trung bình là 15,80 đô la.

Người tiêu dùng takeaways

Tìm hiểu các khoản phí bạn đang trả. Dựa trên số lượng người Mỹ nói rằng họ sẵn sàng trả tiền cho việc quản lý tiền, họ có thể đánh giá quá cao những gì hợp lý để trả phí ngân hàng và đánh giá thấp những gì thực tế để đầu tư phí. Sử dụng trang web của chúng tôi 401 (k) tính phí và máy tính tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ để tìm ra bao nhiêu tài khoản đầu tư của bạn đang chi phí cho bạn, và kiểm tra nghiên cứu trang web của chúng tôi về chi phí suốt đời của phí tài chính để tìm hiểu làm thế nào để giảm hoặc loại bỏ chúng.

Chuyển sang một ngân hàng giá cả phải chăng hơn bây giờ, thay vì tiếp tục trả các chi phí không cần thiết. Ngân hàng chuyển đổi có thể mất một chút thời gian, nhưng bằng cách chọn ngân hàng trực tuyến hoặc công đoàn tín dụng có tài khoản séc và tiết kiệm miễn phí, bạn có thể loại bỏ phí hàng tháng và có thể kiếm được lãi cao hơn cho khoản tiết kiệm của mình. Palmer có lời khuyên về cách làm cho quá trình này dễ dàng hơn.

"Trước tiên, bạn muốn chọn ngân hàng tốt nhất cho bạn bằng cách tập trung vào nơi tiền của bạn sẽ kiếm được lãi suất cao nhất trong khi phải chịu mức phí ít nhất," cô nói. “Khi bạn đã chọn xong, thì đã đến lúc mở tài khoản mới của bạn. Tiếp theo, bạn muốn xem xét kỹ tài khoản cũ của mình để tạo danh sách bất kỳ khoản thanh toán tự động và khoản tiền gửi nào để bạn có thể chuyển tất cả chúng sang ngân hàng mới của mình. Sau khi mọi thứ được chuyển qua, bạn có thể đóng tài khoản cũ của mình và bạn đã hoàn tất."

Nếu ngân hàng của bạn tính phí bạn để giữ tiền của riêng bạn, có những lựa chọn tốt hơn cho bạn. Tìm hiểu số tiền mà ngân hàng của bạn đang tính phí trong suốt cuộc đời bằng cách sử dụng tính toán chi phí ngân hàng của trang web của chúng tôi. Nó có thể là động lực bạn cần để thực hiện chuyển đổi.

Sau millennial và millennials, kiểm tra các chi phí của tài khoản ngân hàng của bạn và không dính vào một tài khoản chỉ vì bạn đã luôn luôn có nó. Người Mỹ trẻ tuổi ít nhạy cảm với chi phí hơn, theo phân tích của Investmentmatome, điều này có thể khiến họ trở nên thực tế hơn khi nói đến chi phí của các tài khoản đầu tư, nhưng cũng có thể khiến họ trả quá cao khi nói đến phí ngân hàng. Một lần nữa, ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng thường cung cấp tài khoản miễn phí và lãi suất cao hơn, vì vậy người Mỹ trẻ tuổi đang trả nhiều hơn vì họ vẫn còn với ngân hàng họ có ở trường trung học hoặc đại học nên đánh giá lại và cân nhắc chuyển sang ngân hàng mới.

Phương pháp khảo sát

Cuộc khảo sát này được tiến hành trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi The Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome từ ngày 6-8 tháng 6 năm 2018, trong số 2.036 người lớn ở Hoa Kỳ từ 18 tuổi trở lên. Khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Đối với phương pháp khảo sát đầy đủ, bao gồm các biến trọng số và kích thước mẫu phân nhóm, vui lòng liên hệ với Megan Katz, [email protected].

* Thận trọng, kích thước cơ bản thấp (n = 81) - dữ liệu này nên được hiểu là định tính và định hướng trong tự nhiên.